เปิด 5 ขั้นตอน สร้างความมั่งคั่ง "กวี ชูกิจเกษม ชี้ DCA ทำได้จริง แค่อดทนและเริ่มลงทุน

"อิสรภาพทางการเงิน" คือเป้าหมายสูงสุดในชีวิตของใครหลายคน แต่คำถามสำคัญคือ เราจะไปถึงจุดนั้นได้อย่างไร ในโลกที่เต็มไปด้วยความผันผวนและความไม่แน่นอน

บนเวที Thairath Money Campus Tour 2025 กวี ชูกิจเกษม จาก บริษัทหลักทรัพย์ พาย จำกัด (มหาชน) ได้ให้คำตอบได้อย่างชัดเจน และย้ำว่าหัวใจสำคัญว่าอยู่ที่การสร้างความมั่งคั่งให้เพียงพอต่อไลฟ์สไตล์ที่เราต้องการ เพื่อที่จะสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุขโดยไม่ต้องทำงาน

พร้อมได้สรุปเส้นทางไปสู่ "อิสรภาพทางการเงิน" ออกมาเป็น 5 ขั้นตอนสำคัญ ที่ไม่ได้เริ่มต้นจากการลงทุนทันที แต่เป็นการวางรากฐานชีวิตให้มั่นคง ตั้งแต่การประเมินสินทรัพย์ ตั้งเป้าหมาย ควบคุมหนี้สิน และสร้างเงินฉุกเฉิน

พร้อมชี้ให้เห็นสัจธรรมของการลงทุนว่าสินทรัพย์แทบทุกชนิดมักให้ผลตอบแทนเป็นบวกในระยะยาว ผ่านกลยุทธ์การลงทุนอย่าง DCA (Dollar-Cost Averaging) ซึ่งความสำเร็จไม่ได้อยู่ที่ความซับซ้อนของวิธีการ แต่อยู่ที่ “ความอดทน”

5 ขั้นตอนสู่สิรภาพทางการเงิน

กวี ชูกิจเกษม ประธานเจ้าหน้าที่สายการบริหารพอร์ตการลงทุน บริษัทหลักทรัพย์ พาย จำกัด (มหาชน) ชี้ให้เห็นว่า การมีอิสรภาพทางการเงินนั้น ไม่ใช่การเปรียบเทียบกับใคร แต่เป็นการมีเงินพอสำหรับไลฟ์สไตล์ของตนเอง สามารถใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุข โดยที่ไม่ต้องทำงาน ซึ่งการจะไปถึงจุดนั้นได้ มี 5 ขั้นตอนที่สำคัญดังนี้

1. ประเมินสินทรัพย์ปัจจุบัน

สิ่งแรกที่ต้องทำคือรู้ก่อนว่าวันนี้เรามีอะไร และสำรวจตัวเองว่าเรามีสินทรัพย์อะไรบ้าง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง "สินทรัพย์ที่สามารถสร้างเงินให้เราได้แม้กระทั่งในขณะที่เรานอนหลับ” ซึ่งหน้าที่ของเราคือการ "สะสมสินทรัพย์ที่สร้างรายได้"

2. ตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน

เราต้องมีเป้าหมายที่ชัดเจนว่าต้องการเกษียณอายุเท่าไหร่ จะใช้เงินหลังเกษียณไปอีกกี่ปี และต้องการใช้เงินเดือนละเท่าไหร่ ดังนั้น การระบุตัวเลขที่ชัดเจน เช่น ต้องการใช้เงินเดือนละ 50,000 บาท หรือ 100,000 บาทหลังเกษียณ เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง เพื่อที่จะได้รู้ว่าเราจะมีวิธีการอย่างไร

3. ควบคุมหนี้สิน

สิ่งสำคัญคือ "อย่าติดกับดักหนี้" กวี ชี้ให้เห็นว่า ประเทศไทยเป็นประเทศที่มีหนี้ส่วนบุคคลสูง โดยเฉพาะในกลุ่มคนอายุน้อยกว่า 30 ปี ซึ่งส่วนใหญ่เป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น หนี้รถยนต์ หรือหนี้ส่วนบุคคลมีอัตราดอกเบี้ยที่สูง

ดังนั้น "การควบคุมและลดหนี้" จึงเป็นเรื่องที่ต้องทำก่อนที่จะคิดเรื่องการลงทุน อย่างไรก็ตาม มองว่าการซื้อบ้านสามารถทำได้เพราะเป็นสินทรัพย์ที่ราคาขึ้นในอนาคต แต่ "อย่าซื้อแพงเกินตัว"

4. สร้างเงินฉุกเฉิน "อย่าเพิ่งลงทุน"

สิ่งสำคัญก่อนการลงทุนคือ "การสร้างเงินฉุกเฉิน" ให้ได้ก่อน เงินฉุกเฉินนี้จะช่วยให้เราอยู่รอดได้ในช่วงเวลาที่ตกงานหรือเกิดวิกฤติ โดยการบริหารเงินเริ่มต้นจากการแบ่งเงินที่ได้รับมาดังนี้

• 50% สำหรับสิ่งจำเป็น (Needs) ได้แก่ ค่าบ้าน ค่าประกันสุขภาพและชีวิต ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ และค่าเดินทาง
• 30% สำหรับสิ่งที่ต้องการ (Wants) ได้แก่ การท่องเที่ยว ความบันเทิง หรือการรับประทานอาหารนอกบ้าน
• 20% สำหรับการออมหรือลดหนี้ เงินส่วนนี้ควรใช้ "สะสมเป็นเงินฉุกเฉินให้ได้ประมาณ 6-12 เดือนของค่าใช้จ่าย" ก่อน หลังจากนั้นจึงค่อยคิดเรื่องการลงทุน

"หากมีเงินกู้ ต้องจ่ายหนี้ให้หมดก่อน เพราะผลตอบแทนจากการลงทุนยากที่จะสูงกว่าดอกเบี้ยหนี้" กวี กล่าว

5. เริ่มลงทุนสู่อิสรภาพทางการเงิน

กวี เปรียบเทียบให้เห็นภาพว่า การลงทุนนั้นเหมือนกับการขี่จักรยาน ทุกคนมีจักรยานคันเดียวกัน แต่คนที่มีความรู้และฝึกฝนมากกว่าย่อมขี่ได้ดีกว่า ดังนั้น จะต้องมีความรู้ก่อน จึงค่อยลงทุน

คนที่จะประสบความสำเร็จในการลงทุน คือคนที่มีความรู้มากกว่าในสินทรัพย์นั้น ๆ ซึ่งสินทรัพย์การลงทุนมีให้เลือกหลากหลาย ตั้งแต่หุ้น ตราสารหนี้ พันธบัตรรัฐบาล อสังหาริมทรัพย์ ไปจนถึงสินทรัพย์สะสมเฉพาะทางอย่างพระเครื่อง หรือของเล่น แม้กระทั่ง "การถือเงินสด” ก็ถือเป็นการลงทุนที่ให้ดอกเบี้ยได้เช่นกัน

แม้โดยทั่วไปแล้ว สินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนดีที่สุดในระยะยาวคือหุ้น แต่ไม่ได้หมายความว่าการลงทุนจะจำกัดอยู่เพียงสินทรัพย์เหล่านี้เท่านั้น สินทรัพย์สะสมอื่น ๆ เช่น รถโบราณ ไวน์ ไวโอลิน หรือหนังสือเก่า ก็สามารถเพิ่มมูลค่าในระยะยาวได้เช่นกัน หากเรามีความรู้เพียงพอ

หลายสินทรัพย์มักให้ผลตอบแทนในระยะยาว อยู่ที่ “ความอดทน”

กวี ย้ำว่า "การลงทุนทุกพอร์ต ไม่ว่าจะเป็นหุ้นหรือสินทรัพย์อื่น ๆ หากถือในระยะยาว 10 ปี, 15 ปี หรือ 20 ปีขึ้นไป มักจะให้ผลตอบแทนที่เป็นบวกทั้งหมด" แม้ว่าในระยะสั้นอาจจะมีการขาดทุนบ้าง แต่ในที่สุดแล้วมักจะกลับมามีกำไร

กลยุทธ์การลงทุนที่พิสูจน์แล้วว่าดีและเหมาะสม คือ การลงทุนแบบ "เฉลี่ยต้นทุน" หรือ DCA (Dollar-Cost Averaging) ซึ่งหมายถึงการ "ทยอยซื้อสินทรัพย์ลงทุน เช่น หุ้น ตราสารหนี้ พันธบัตรรัฐบาล ทองคำ หรือกองทุน ด้วยจำนวนเงินที่เท่า ๆ กันอย่างสม่ำเสมอในระยะยาว (5-10 ปีขึ้นไป)"

อย่างไรก็ตาม การลงทุนแบบ DCA ต้องการความอดทนและวินัยสูง การเริ่มลงทุนแม้ด้วยเงินจำนวนน้อย เช่น 100 บาทต่อเดือนในกองทุนหุ้นโลก ก็เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แล้วค่อยๆ เพิ่มจำนวนเงินลงทุนขึ้นเมื่อมีรายได้มากขึ้น

กวี กล่าวทิ้งท้ายว่า "ไม่มีทางลัดที่จะทำให้รวยเร็วได้" คนที่มีอิสรภาพทางการเงินส่วนใหญ่ สร้างความมั่งคั่งแบบค่อยเป็นค่อยไป ไม่รีบร้อน ที่สำคัญที่สุดคือ ทัศนคติเรื่องการใช้จ่ายและเรื่องวินัย มีความสำคัญอย่างมาก

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney

อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : เปิด 5 ขั้นตอน สร้างความมั่งคั่ง "กวี ชูกิจเกษม ชี้ DCA ทำได้จริง แค่อดทนและเริ่มลงทุน

ข่าวที่เกี่ยวข้อง

• 3 ก้าวสู่การเงินมั่นคงของ“วัยเรียน”จากเงินเฟ้อถึงฝันที่ต้องใช้เงิน วัยเรียน ควรเริ่มวางแผนยังไงดี?
• ผู้หญิงอายุยืนขึ้น แต่มีเวลาหาเงินแค่ 40 ปี BBL ชี้ ต้องวางแผนการเงิน รับมือ “เงินเฟ้อ”
• วางแผนเกษียณ ไม่ใช่เรื่องของคนแก่ แต่เป็นเรื่องของคนอยากมีอิสรภาพ ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งได้เปรียบ
• เปิด 5 ขั้นตอน สร้างความมั่งคั่ง "กวี ชูกิจเกษม ชี้ DCA ทำได้จริง แค่อดทนและเริ่มลงทุน
• “FatFIRE” เทรนด์คนอยากเกษียณ แบบ “ราชา” ไม่หวังทำงานจนแก่ โหมเก็บเงินแบบสุดๆ

ตามข่าวก่อนใครได้ที่
- Website : www.thairath.co.th
- LINE Official : Thairath