ออมสินปล่อยกู้กลุ่มเปราะบาง เป้า2ล้านคน-รักษาระดับกำไร

#ออมสิน #ทันหุ้น - ออมสิน ตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อกลุ่มเปราะบาง 2 ล้านคนต่อปี ให้ดอกเบี้ยดีกว่าตลาด จ่ายคืนดี มีเครดิตเพิ่มวงเงินกู้ได้ ขณะที่พยายามรักษาระดับของกำไรให้อยู่ที่ราว 2หมื่นล้านต่อปี

นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ธนาคารออมสิน ตั้งเป้าหมายเข้าไปช่วยกลุ่มเปราะบางเข้าถึงสินเชื่อในระบบปีละ 2ล้านคน ซึ่งจากการที่กระทรวงการคลังและสำนักงานคณะกรรมการนโยบายรัฐวิสาหกิจ (สคร.) ได้เปลี่ยนตัววัดผลการดำเนินงานของธนาคาร โดยไม่ได้วัดผลที่กำไรสูงสุด แต่วัดผลว่าจะสามารถช่วยเหลือคนให้เข้าถึงสินเชื่อในระบบได้มากน้อยเพียงใด ซึ่งเป็นแนวทางที่จะทำให้ธนาคารออมสิน เป็นธนาคารเพื่อสังคม

*ให้กู้ดอกเบี้ยดี

นายวิทัย กล่าวว่า ปัจจุบันยังมีคนอีกเป็นจำนวนมากที่ไม่เคยมีประวัติเครดิตกับสถาบันการเงิน หรือมีเครดิต แต่คะแนนเครดิตต่ำจนสถาบันการเงินทั่วไปไม่สามารถปล่อยกู้ได้ หรือหากจะปล่อยกู้ให้กับคนกลุ่มนี้ จะต้องคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก 25-30%แต่ออมสินสามารถให้คนกลุ่มนี้กู้ได้ในอัตราดอกเบี้ยเพียง 12%

“การปล่อยกู้ให้กลุ่มเปราะบางเหล่านั้น มีโอกาสที่จะเป็นหนี้เสียค่อนข้างสูง โดยประเมินว่าหากปล่อยกู้ไป 100 ราย อาจกลายเป็นหนี้เสียราว 20 ราย ส่วนที่เหลือ 80 รายที่ไม่ได้เป็นหนี้เสีย เราถือว่ามีเครดิตกับธนาคารแล้วในปีถัดไปเราสามารถเพิ่มวงเงินกู้ให้กับคนกลุ่มนี้ได้อีก”

การทำโครงการสินเชื่อเพื่อช่วยกลุ่มเปราะบาง เป็นโครงการที่ธนาคารขาดทุน แต่โมเดลการทำธุรกิจเพื่อสังคมนั้น จะนำรายได้จากการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดใหญ่ มาชดเชยผลขาดทุนจากการปล่อยสินเชื่อให้กับกลุ่มเปราะบาง

นายวิทัย กล่าวว่า ธุรกิจเพื่อสังคมเป็น Business Model หนึ่ง ที่สามารถนำกำไรจากธุรกิจเชิงพาณิชย์ มาอุดหนุนภารกิจเชิงสังคม ซึ่งความยากของ Business Model นี้ก็คือ การที่จะต้องให้ผู้ถือหุ้นยอมรับ เช่น สคร.ที่กำกับดูแลรัฐวิสาหกิจจะต้องยอมรับว่าการทำเช่นนี้กำไรของธนาคารจะลดลง ส่วนธนาคารแห่งประเทศไทยที่เป็นผู้กำกับดูแลสถาบันการเงิน จะต้องยอมรับความเสี่ยงของสถาบันการเงินที่อาจสูงขึ้น

*ย้ำกำไรลดไม่มาก

อย่างไรก็ตาม ธนาคารออมสิน ก็ต้องประคองไม่ให้กำไรของธนาคารลดลงมากจนเกินไป โดยหากลดลง 3-4พันล้านบาทต่อปี ก็อยู่ในวิสัยที่รับได้ โดยธนาคารจะพยายามรักษาระดับของกำไรให้อยู่ที่ราว 2หมื่นล้านบาทต่อปี

“ในปีนี้ออมสินตั้งเป้าช่วยเหลือกลุ่มเปราะบางจำนวน 2 ล้านคน เช่น การปล่อยสินเชื่อที่ปกติธนาคารพาณิชย์ไม่ปล่อย สัก 1ล้านคน แก้หนี้เสียที่มีมูลหนี้ต่ำ เช่น ไม่กี่พันบาทโดยยกหนี้ให้บางส่วน ยกหนี้ให้กับลูกหนี้ที่กู้ในโครงการโควิดราว 5แสนราย โดยลูกหนี้พวกนี้จะหลุดจากการเป็น NPL ของธนาคารเลย”

ปัจจุบันธนาคารออมสิน มีสินเชื่อเพื่อสังคมประเภทต่างๆ คือ 1.สินเชื่อสร้างเครดิตสร้างโอกาส สำหรับผู้ไม่มีประวัติเครดิตการเงิน อนุมัติแล้ว 150,000 ราย 2. สินเชื่อสร้างงานสร้างอาชีพ อนุมัติแล้ว 240,000 ราย 3. สินเชื่อต้อนรับเปิดเทอม อนุมัติแล้ว 110,000 ราย รวมถึงการให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายย่อย/ฐานราก ได้แก่ สินเชื่อธนาคารประชาชน สินเชื่อฉุกเฉินเพื่อผู้ประสบภัยพิบัติ อนุมัติแล้ว 120,000 ราย รวมจำนวนผู้ได้รับสินเชื่อแล้วทั้งสิ้น 620,000 ราย (ข้อมูล ณ เดือนพ.ค. 2568)