ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ NIM แบงก์ไทย ลดลงต่อเนื่อง ต่ำสุดรอบ 9 ไตรมาส ท่ามกลางดอกเบี้ยขาลง-คุณสู้เราช่วย

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เผยส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ของระบบธนาคารพาณิชย์ไทย ปรับลดลงมาอยู่ที่ 2.72% ลดลง 3 ไตรมาสติดต่อกัน แตะระดับต่ำสุดในรอบ 9 ไตรมาส หรือต่ำสุดนับตั้งแต่ไตรมาส 3 ปี 2565 พร้อมแจงควาคืบหน้าโครงการ ‘คุณสู้ เราช่วย’ เฟส 1- 2 มีลูกหนี้ลงทะเบียนที่เข้าข่าย 20% ยืนยันจะไม่ขยายเวลาลงทะเบียนเพิ่ม หลังระยะที่ 2 ครบกำหนดสิ้นกันยายนนี้

โดยสุวรรณี เจษฎาศักดิ์ ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวในงานแถลงข่าวสรุปภาพรวมธนาคารพาณิชย์ ไตรมาส 2 ปี 2568 ว่า ในช่วงที่ผ่านมา NIM ปรับลดลงตามแนวโน้มดอกเบี้ยขาลง และมาตรการคุณสู้ เราช่วย ที่ทำให้รายได้ดอกเบี้ยรับของธนาคารบางแห่งลดลง

“ช่วงนี้ อาจจะเห็น NIM ลดลงมาก เนื่องจากมาตรการคุณสู้ เราช่วยที่ออกไป มีข้อกำหนดว่า ถ้าลูกหนี้ปฏิบัติได้ตามสัญญา ธนาคารก็ต้องลดดอกเบี้ยรับให้กับลูกหนี้ จึงเป็นส่วนหนึ่งที่ทำให้รายได้ดอกเบี้ยรับของธนาคารบางแห่งลดลง” สุวรรณีกล่าว

ทั้งนี้ ตั้งแต่ต้นปี คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ปรับลดดอกเบี้ยลง 3 ครั้งแล้ว ครั้งละ 0.25% สู่ระดับปัจจุบันที่ 1.50% ต่อปี

สุวรรณียังอธิบายเพิ่มเติมว่า การปรับลดลงของ NIM แต่ละธนาคารก็ไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับพอร์ตโฟลิโอสินเชื่อของแต่ละแบงก์ ยกตัวอย่าง ธนาคารที่มีพอร์ตสินเชื่อเช่าซื้อใหญ่ ซึ่งดอกเบี้ยมักจะคงที่ ตั้งแต่วันเริ่มต้นสัญญา ไม่ใช่ดอกเบี้ยลอยตัว NIM จึงอาจไม่ได้ลดมาก แต่ในบางธนาคารที่อัตราดอกเบี้ยอิงกับ M Rate เยอะ ในช่วงดอกเบี้ยขาลง NIM ก็อาจจะลดลงมากกว่า

ทั้งนี้ ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) เป็นเครื่องชี้ที่สะท้อนความสามารถในการหารายได้ของธนาคารพาณิชย์จากส่วนต่างระหว่างดอกเบี้ยรับและดอกเบี้ยจ่าย

โดย NIM คำนวณจากดอกเบี้ยรับทั้งสิ้นจากสินเชื่อ การให้กู้ยืมระหว่างสถาบันการเงินและเงินลงทุนซึ่งส่วนใหญ่เป็นตราสารหนี้ ลบด้วยมูลค่าดอกเบี้ยจ่ายทั้งสิ้น จากเงินรับฝาก ตราสารหนี้ และเงินกู้ยืมทุกประเภท รวมถึงเงินนำส่งกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงินและสถาบันคุ้มครองเงินฝาก หารด้วยสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ดอกเบี้ยเฉลี่ย

สำหรับผลการดำเนินงานภาพรวมธนาคารพาณิชย์ ไตรมาส 2 ปี 2568 ปรับดีขึ้นจากไตรมาสก่อน โดยหลักจากรายได้เงินปันผลตามปัจจัยฤดูกาล ขณะที่ค่าใช้จ่ายสำรองปรับเพิ่มขึ้นเพื่อรองรับความไม่แน่นอนที่อาจเกิดขึ้นจากผลกระทบนโยบายการค้าโลก ขณะที่รายได้ดอกเบี้ยสุทธิปรับลดลงตามการปรับลดอัตราดอกเบี้ยและปริมาณสินเชื่อที่ลดลง รวมทั้งจากมาตรการคุณสู้ เราช่วย ที่มีการลดดอกเบี้ยให้กับลูกหนี้

เปิด NIM แบงก์ไทยย้อนหลัง

1Q65: 2.45%

2Q65: 2.51%

3Q65: 2.64%

4Q65: 2.88%

1Q66: 2.77%

2Q66: 2.95%

3Q66: 3.11%

4Q66: 3.17%

1Q67: 3.03%

2Q67: 3.04%

3Q67: 3.04%

4Q67: 2.94%

1Q68: 2.80%

2Q68: 2.72%

‘คุณสู้ เราช่วย’ เฟส 1- 2 มีลูกหนี้ลงทะเบียนที่เข้าข่ายเพียง 20% จากเป้า

ธปท. แจงควาคืบหน้าโครงการ ‘คุณสู้ เราช่วย’ ระยะที่ 1 และระยะที่ 2 มีลูกหนี้ลงทะเบียนเข้าข่ายได้รับความช่วยเหลือมีจำนวน 740,000 รายคิดเป็น 20% ของลูกหนี้ที่มีคุณสมบัติ ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อบ้านเข้ามาตรการจ่ายตรง คงทรัพย์ พร้อมยืนยันจะไม่ขยายเวลาลงทะเบียนเพิ่ม หลังระยะที่ 2 ครบกำหนดสิ้นกันยายนนี้

สุวรรณี ยังเปิดเผยถึงความคืบหน้าโครงการ ‘คุณสู้ เราช่วย’ ระยะที่ 2 และขยายระยะเวลาลงทะเบียนโครงการ ระยะที่ 1 ว่า ลูกหนี้ทยอยสมัครเข้าโครงการผ่านระบบธปท. และผ่านสถาบันการเงินต่อเนื่อง โดยโครงการ ‘คุณสู้ เราช่วย’ ระยะที่ 1 และระยะที่ 2 ตั้งแต่เปิดให้ลงทะเบียนวันที่ 12 ธันวาคม 2567 ถึงล่าสุดวันที่ 18 สิงหาคม 2568 พบว่ามีลูกหนี้ลงทะเบียนทั้งหมด 1.7 ล้านราย เป็นจำนวนบัญชี 2.2 ล้านบัญชี

แต่มีลูกหนี้ลงทะเบียนที่เข้าข่ายได้รับความช่วยเหลือมีจำนวน 740,000 ราย คิดเป็น 20% ของลูกหนี้ที่มีคุณสมบัติเข้าร่วมโครงการทั้งหมด 3.7 ล้านราย และมียอดหนี้ 530,000 ล้านบาท คิดเป็น 44% ของยอดหนี้ที่มีคุณสมบัติเข้าร่วมโครงการทั้งหมด 1.2 ล้านบาท

โดยลูกหนี้ที่เข้าข่ายฯ 85% หรือ 630,000 ราย คิดเป็นมูลหนี้ 98% ของมูลหนี้ที่เข้าข่ายเข้าร่วมโครงการฯ จะเข้าข่ายมาตรการจ่ายตรง คงทรัพย์ ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นสินเชื่อบ้าน

ทั้งนี้ มาตรการจ่ายตรง คงทรัพย์ เป็นมาตรการปรับโครงสร้างหนี้แบบลดค่างวดและลดภาระดอกเบี้ย ซึ่งค่างวดที่จ่ายจะนำไปตัดเงินต้นทั้งหมด เพื่อให้ปิดจบหนี้ได้เร็วขึ้น ในขณะที่ดอกเบี้ยจะถูกตั้งพักไว้เป็นเวลา 3 ปี และหากผู้เข้าร่วมโครงการปฏิบัติได้ตามเงื่อนไข ดอกเบี้ยที่พักไว้จะได้รับยกเว้นทั้งหมด

สุวรรณี กล่าวว่า ได้เร่งให้สถาบันการเงินติดต่อลูกหนี้ที่เข้าข่ายได้เข้าร่วมโครงการฯ มาดำเนินการตามมาตรการที่กำหนดไว้ พร้อมกับให้สถาบันการเงินช่วยดูแลลูกหนี้ลงทะเบียนโครงการฯ ระยะที่ 1 ที่ตกหล่นไม่เข้าข่ายระยะที่ 1 แต่อาจเข้าข่ายระยะที่ 2 เพื่อเร่งช่วยเหลือลูกหนี้ให้ทั่วถึงมากที่สุด

สำหรับโครงการ ‘คุณสู้ เราช่วย’ ระยะที่ 2 ลูกหนี้ที่สนใจสามารถลงทะเบียนเข้าร่วมโครงการได้ถึงวันที่ 30 กันยายน 2568 นั้น ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับสถาบันการเงิน ธปท. ยืนยันว่าจะไม่ขยายระยะเวลาเพิ่มเติม เนื่องจากระยะเวลาที่กำหนดไว้ถือว่าเหมาะสมแล้ว