ฟุ้ง ธปท.คลายเกณฑ์หนุนตั้ง AMC แก้หนี้ ‘ปลัดคลัง’ หาช่องดึงนอนแบงก์ร่วมด้วย

‘ปลัดคลัง’ แจงหารือ ‘ธปท.-สมาคมแบงก์’ ยอมคลายเกณฑ์ดันธนาคารพาณิชย์ตั้ง AMC สางปมหนี้เสีย พร้อมเร่งหาแนวทางดึงนอนแบงก์ร่วมแจมด้วย หวังช่วยปลดล็อกงบดุลหนุนปล่อยกู้เข้าระบบ เป็นกลไกหล่อเลี้ยงระบบเศรษฐกิจ มั่นใจผลลัพธ์ดี ฟุ้งเร่งสรุปก่อนชง ครม. พิจารณา

9 ส.ค. 2568 - นายลวรณ แสงสนิท ปลัดกระทรวงการคลัง เปิดเผยถึงความคืบหน้าเกี่ยวกับแนวทางในการแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน ผ่านการสนับสนุนให้ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ที่มีความสามารถจัดตั้งบริษัทจัดการสินทรัพย์ (Asset Management Company : AMC) เพื่อดึงหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) เข้ามาอยู่ในกลไกการบริหารจัดการ ว่า ขณะนี้สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) อยู่ระหว่างพิจารณารายละเอียดที่เกี่ยวข้องทั้งหมด โดยยืนยันว่าทิศทางการดำเนินการชัดเจนหมดแล้ว ส่วนกระบวนการต่าง ๆ จะมีความชัดเจนและสามารถเดินหน้าได้โดยเร็วที่สุด

นอกจากนี้ อยู่ระหว่างการพิจารณาหาแนวทางเพื่อให้การดำเนินการเรื่อง AMC ครอบคลุมหนี้เสียในส่วนของนอนแบงก์ด้วย แม้จะต้องยอมรับว่าปัจจุบันนี้กฎหมายจะยังไม่ครอบคลุมไปถึง ดังนั้นจึงขอเวลาดูก่อนว่าในส่วนนี้จะต้องทำอะไรบ้างและทำอย่างไรบ้าง เพราะกระทรวงการคลังอยากดำเนินการเรื่องนี้ให้ครอบคลุมทุกส่วน ขณะที่ธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็ก หรือสถาบันการเงินเฉพาะกิจบางแห่งที่ไม่สะดวกจะจัดตั้ง AMC ของตัวเอง ในส่วนนี้ก็มี ARI-AMC ของธนาคารออมสิน ที่อาจจะต้องมีการเข้าไปเพิ่มศักยภาพเพื่อให้สามารถรองรับได้

ทั้งนี้ ที่ผ่านมาได้มีการหารือกับธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) มาโดยตลอด ขณะเดียวกันก็ได้มีการพูดคุยกับสมาคมธนาคารไทย ซึ่งได้รับผลตอบรับที่ดี โดยสถาบันการเงินส่วนใหย่ยืนยันว่าอยากให้มีการดำเนินการเรื่อง AMC มานานแล้ว แต่เกิดขึ้นไม่ได้ เพราะยังติดเรื่องกฎเกณฑ์บางอย่างของ ธปท. ทำให้ไม่สามารถดำเนินการได้ แต่วันนี้ทาง ธปท. ยอมคลายเกณฑ์ดังกล่าวให้แล้ว ก็เชื่อว่าจะช่วยทำให้สถาบันการเงินคลายความกังวลเรื่องหนี้เสีย และจะช่วยให้สถาบันการเงินสามารถบริหารจัดการงบดุล (Balance Sheet) ของตัวเองได้ดีขึ้น และสามารถกลับมาปล่อยสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งตรงนี้เป็นสิ่งที่กระทรวงการคลังอยากเห็นสถาบันการเงินทำหน้าที่เป็นกลไกหลักในการหล่อเลี้ยงระบบเศรษฐกิจ

“เรื่องนี้มีอิมแพคค่อนข้างมาก และถือเป็นอีกหนึ่งความหวังในการบริหารจัดการเรื่องหนี้ครัวเรือน เพราะการดำเนินการในส่วนนี้เป็นเรื่องจริงจัง สามารถจังต้องได้ ก็เชื่อว่าจะช่วยลดหนี้ครัวเรือนได้ด้วย ซึ่งหน่วยงานที่เกี่ยวข้องทั้งหมดตอนนี้กำลังกลับไปดำเนินการในส่วนที่รับผิดชอบอยู่ ทุกฝ่ายร่วมมือร่วมใจกัน กฎเกณฑ์บางอันของหน่วยงานที่ติดขัด ก็มีการปรับแก้ หรือลดหย่อนให้ เพราะทุกฝ่ายเอาผลลัพธ์เป็นหลัก ซึ่งยืนยันว่าวันนี้ทุกหน่วยงานร่วมมือเพื่อช่วยกันแก้ไขปัญหาเรื่องหนี้ครัวเรือนเป็นอย่างดี และเรื่องนี้ธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่ก็เห็นด้วย และเมื่อ ธปท. คลายเกณฑ์ให้ตั้งได้ ก็ตั้งเลย ตรงนี้ก็จะช่วยให้เขาสบายตัวขึ้น” ปลัดกระทรวงการคลัง ระบุ

อย่างไรก็ดี หลังจากได้ข้อสรุปที่ชัดเจนทั้งหมด จะต้องมีการรายงานให้ที่ประชุมคณะรัฐมนตรี (ครม.) พิจารณา เพราะถือเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องรายงานให้ทราบ แต่ไม่จำเป็นต้องรายงานให้ที่ประชุมสภาฯ รับทรรบ เพราะไม่ได้เป็นการออกกฎหมาย เป็นเพียงการแก้หลักเกณฑ์ หรือการผ่อนเกณฑ์ขององค์กรที่กำกับอยู่เท่านั้น เพื่อให้การดำเนินการสามารถทำได้เร็วขึ้น

ก่อนหน้านี้ ปลัดกระทรวงการคลัง ระบุว่า แนวทางที่ให้ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่จัดตั้ง AMC นั้น เพื่อดึงหนี้เสียเข้ามาอยู่ในกลไกในการบริหารจัดการ ซึ่งตรงนี้จะช่วยทำให้ธนาคารพาณิชย์ตัวเบาขึ้น และพร้อมที่จะปล่อยสินเชื่อได้มากขึ้นด้วย ขณะเดียวกันจะมีการดูแลลูกหนี้ที่มีปัญหาติดบัญชีเครดิตบูโร ซึ่งปกติจะมีระยะเวลา 36 เดือน โดยจะกลไกในการบริหารจัดการ เช่น จัดกลุ่มตามสี และลดระยะเวลาลงเหลือ 6 เดือน ซึ่งระหว่างนั้นธนาคารพาณิชย์จะเข้าไปเป็นพี่เลี้ยง และหากพิจารณาแล้วว่าลูกหนี้ดังกล่าวยังมีศักยภาพก็สามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ต่อได้เลย โดยคาดว่าจะเห็นความคืบหน้าที่ชัดเจนมากขึ้นในเดือน ส.ค. 2568