“รู้ใจประกันภัย” เปิดกลยุทธ์ เคลมไว รู้จักไลฟ์สไตล์ลูกค้า ดัน AI คำนวณเบี้ยประกัน

ในยุคที่การมีประกันกลายเป็นค่าใช้จ่ายส่วนเกินสำหรับบางคนเพราะเศรษฐกิจซบเซา ค่าครองชีพพุ่ง คนใช้จ่ายน้อย หลายคนเริ่มหันกลับมาทบทวนเรื่อง "ความคุ้มค่า" และ "ความจำเป็น" ของเงินทุกบาทที่จ่ายออกไป

หนึ่งในค่าใช้จ่ายที่เริ่มถูกตั้งคำถามมากขึ้นคือการทำ "ประกันภัย" โดยเฉพาะประกันรถยนต์ที่ในอดีตเคยเป็นสิ่งที่ต้องมีไว้เพื่อความอุ่นใจ แต่ทุกวันนี้กลับถูกมองว่าอาจเป็นภาระหากแลกมาด้วยเบี้ยประกันที่สูงเกินความสามารถ

วันนี้ Thairath Money ได้มีโอกาสพูดคุยกับสองผู้บริหาร“รู้ใจ ประกันภัย” ได้แก่ เฟเดอริโก้ แบรนดี ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการตลาด กลุ่มรู้ใจ และ กุมภาพรรณ คำแก้ว กรรมการบริหาร และ ผู้อำนวยการฝ่ายสินไหมทดแทน เกี่ยวกับกลยุทธ์การตลาดและการปรับตัวของธุรกิจประกันภัยในยุคดิจิทัล

รู้จัก “รู้ใจ”

เกือบ 10 ปี นับตั้งแต่ 2016 ที่กลุ่มธุรกิจ "รู้ใจ" ได้มีการก่อตั้งขึ้นในฐานะโบรกเกอร์ และดำเนินธุรกิจในรูปแบบ MGA (Managing General Agent) โดยมีพันธมิตรด้านการรับประกันภัยคือบริษัท กรุงไทยพานิชประกันภัย

ก่อนที่จะเกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ คือเข้าซื้อ บริษัท เอฟดับบลิวดีประกันภัย จำกัด (มหาชน) และได้เปลี่ยนชื่อบริษัทเป็น บริษัท รู้ใจประกันภัย จำกัด (มหาชน) หรือรู้ใจประกันภัย อย่างเป็นทางการในเดือนกันยายน 2023

ปัจจุบัน รู้ใจประกันภัย มีการดำเนินธุรกิจภายใต้ 2 โมเดลหลัก ได้แก่

1. รูปแบบธุรกิจประกันภัยนายหน้าในประเทศไทย

2. รูปแบบธุรกิจประกันภัยครบวงจร

ผลิตภัณฑ์ที่มีในปัจจุบันคือ

• ประกันรถยนต์
• ประกันรถ EV
• ประกันรถมอเตอร์ไซค์
• ประกันอุบัติเหตุ

เปิดกลยุทธ์ธุรกิจ ต้องรู้จักและรู้ใจลูกค้า

Thairath Money ได้มีโอกาสพูดคุยกับ รู้ใจประกันภัย เกี่ยวกับกลยุทธ์ที่เป็นจุดดึงดูดลูกค้าให้สามารถเข้าถึงแบรนด์ได้ในยุคที่คนไม่อยากใช้จ่าย โดยช่วงครึ่งปีแรก (Q1) ของปี 2568 เบี้ยประกันภัยรวม (Gross Written Premium) ของรู้ใจอยู่ที่ 1,300 ล้านบาท

เฟเดอริโก้ แบรนดี เผยว่า ธุรกิจของรู้ใจในประเทศไทยเติบโตขึ้น 20% เมื่อเทียบกับปีก่อน (YoY) ในปี 2567 และลูกค้าในปัจจุบันอยู่ที่ระดับมากกว่า 300,000 ราย และมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นอีก ซึ่งสะท้อนถึงความแข็งแกร่งและความคล่องตัวในการขายของรู้ใจได้อย่างชัดเจน

เหตุผลส่วนหนึ่งที่ลูกค้าเลือกทำประกันกับรู้ใจนั้นเป็นเพราะคนที่ซื้อประกัน สามารถเลือกปรับแต่งราคาและเบี้ยประกันได้จากการรวบรวมข้อมูลผ่านเว็บไซต์ของบริษัท เพื่อให้ระบบคำนวณไลฟ์สไตล์จากคำถาม เช่น

• อายุเท่าไหร่
• ใช้รถเพื่ออะไร
• ขับรถเฉลี่ยปีละเท่าไหร่
• ขับไปที่ไหนบ้าง
• แหล่งที่อยู่อาศัย

เพราะสิ่งเหล่านี้จะสะท้อนให้เห็นถึงพฤติกรรมการของผู้บริโภค และเทคโนโลยีจะปรับแต่งราคาให้เหมาะสมยิ่งขึ้น ทำให้ผู้ขับขี่ที่ดีสามารถได้รับอัตราค่าเบี้ยประกันที่ดีขึ้นมากเมื่อเทียบกับอัตราทั่วไป ซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าได้พิจารณาเรทราคาที่เหมาะสมกับตัวเอง

นอกจากนี้ยังอนุญาตให้ลูกค้าสามารถปรับแต่งผลิตภัณฑ์ได้เองตามความต้องการ เช่น เลือกประเภทความคุ้มครอง อู่ซ่อมรถ รวมไปถึงการซื้อแพ็กเกจเสริม ที่สามารถเลือกเองได้โดยที่บริษัทไม่ต้องบังคับซื้อ

"หลายคนซื้อประกันจากสิ่งที่บริษัทอยากขาย แต่เราให้ลูกค้าเลือกในสิ่งที่ใช่สำหรับตัวเขาเอง" เฟเดอริโก้ กล่าว

ราคาที่เหมาะสมกับวิถีชีวิตนั้นเป็นกลยุทธ์ที่สำคัญมากของการดำเนินธุรกิจ โดยเฉพาะในยุคที่ผู้คนเริ่มใช้จ่ายน้อยลง ดังนั้นเมื่อกลยุทธ์ที่ “รู้ใจ” นำเอาเทคโนโลยีมาช่วยระบุไลฟ์สไตล์ของลูกค้าเพื่อหาราคาและเบี้ยประกันที่เหมาะสมกับกระเป๋าเงินของแต่ละคนนั้นจึงส่งผลให้บริษัทมีการเติบโตแม้เศรษฐกิจซบเซา

ธุรกิจประกันภัยในยุคดิจิทัล

กุมภาพรรณ คำแก้ว เผยตัวเลขอัตราการเคลมในครึ่งปีแรกของรู้ใจประกันภัย ว่าอยู่ที่ประมาณ 8,000 - 10,000 การเคลมต่อเดือน รวมแล้ว 6 เดือนที่ผ่านมานั้นมียอดทั้งหมด 48,000 เคลม และมี Claim NPS มากกว่า 75 ซึ่งเป็นตัวชี้วัดระดับความพึงพอใจของลูกค้าอยู่ในระดับสูงหลังจากผ่านกระบวนการเคลม

จากการพูดคุยกับ เฟเดอริโก้ และกุมภาพรรณ พบว่า สิ่งที่ทำให้ลูกค้าส่วนใหญ่พึงพอใจนั้นมาจากการเคลมไวเนื่องจากมีการนำเทคโนโลยี AI OCR (Optical Character Recognition) ที่มีความแม่นยำมากกว่า 80% เข้ามาช่วยให้การเคลมสามารถลดขั้นตอนการตรวจสอบเอกสาร การอัปโหลดเอกสารและการติดแท็กด้วยพนักงาน รวมถึงช่วยในการตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารเคลมได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น ส่งผลให้การจ่ายค่าสินไหมรวดเร็วขึ้น

นอกจากนี้ เทคโนโลยีของรู้ใจยังช่วยในกระบวนการรับแจ้งอุบัติเหตุด้วย เช่น การชนโดยไร้คู่กรณี (Dry Claim) จะใช้ตรวจสอบอุบัติเหตุผ่านวิดีโอเซอร์เวย์ โดยไม่ต้องรอให้เจ้าหน้าที่ไปถึง เพราะแค่กดวิดีโอคอลกับเจ้าหน้าที่ก็สามารถประเมินได้แล้ว และระบบจะดำเนินการสำรวจภายใน 5 นาที และออกหลักฐานใบเคลมแบบอิเล็กทรอนิกส์ ส่งให้ลูกค้า

แต่หากเป็นเคลมกรณีที่มีคู่กรณีและต้องมีการลงพื้นที่ตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่เซอร์เวย์ โดยพนักงานด้านการตรวจสอบที่ประจำอยุ่กรุงเทพมหานคร และจังหวัดอื่น ๆ ในประเทศไทย มากกว่า 30 คนนั้นจะเร่งไปถึงจุดเกิดเหตุภายใน 30 นาที

ปัจจุบัน รู้ใจมีอู่ซ่อมรถคู่สัญญามากกว่า 2,200 แห่งทั่วประเทศ พร้อมระบบบริหารจัดการเครือข่ายที่ใช้ “ข้อมูลรีวิวแบบเรียลไทม์จากลูกค้า” มาช่วยจัดอันดับอู่ที่มีคุณภาพสูงสุด เพื่อแนะนำให้กับลูกค้ารู้ใจแต่ละรายได้ตรงตามความคาดหวัง

กลยุทธ์นี้ไม่เพียงแต่สร้างความมั่นใจให้ลูกค้าเกี่ยวกับคุณภาพงานซ่อม แต่ยังใช้ เทคโนโลยี SEO (Search Engine Optimization) เป็นเครื่องมือสนับสนุน โดยระบบรีวิวและการให้คะแนนอู่แต่ละแห่งจะเชื่อมโยงกับผลการค้นหาใน Google Search แบบเรียลไทม์ ซึ่งช่วยให้ลูกค้าค้นหาอู่ในเครือรู้ใจได้ง่าย พร้อมทั้งเห็นคะแนนความพึงพอใจจากผู้ใช้จริง

นอกจากจะสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าแล้ว ยังเป็นแรงจูงใจให้พันธมิตรอู่ซ่อมรถพัฒนาคุณภาพการให้บริการอย่างต่อเนื่อง เพื่อรักษาอันดับและความน่าเชื่อถือในระบบของรู้ใจ ซึ่งสะท้อนให้เห็นว่าบริษัทมีการนำเทคโนโลยีมาขับเคลื่อนคุณภาพและความสะดวกให้กับลูกค้าได้

Loss Ratio 60% ดีต่อทั้งลูกค้าและบริษัทอย่างไร?

อัตราส่วนค่าสินไหมทดแทน (Loss Ratio) ของรู้ใจประกันภัยอยู่ที่ประมาณ 60% โดย กุมภาพรรณ ผู้นำหญิงของรู้ใจประกันภัยที่ได้ให้ความเห็นเกี่ยวกับอัตราค่าสินไหม ว่า

"Loss ratio มาจากการคำนวณของ ค่าเสียหายเบี้ยประกันภัยรับ และค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการ ดังนั้นถ้าบริษัทมีค่าเฉลี่ยอัตรา loss ratio ที่ต่ำ สะท้อนถึงบริษัท ยังมีความสามารถที่จะบริหารจัดการค่าใช้จ่ายเพื่อการพัฒนาการบริการด้านสินไหมและบริการอื่นๆ เพื่อประโยชน์ต่อลูกค้าในการได้รับการบริการที่ดี มีคุณภาพ รวดเร็ว เช่น ลูกค้าจะได้รับประโยชน์หลายด้านจากกระบวนการเคลม" กุมภาพรรณกล่าว

ทั้งนี้ กลุ่มรู้ใจยังคาดหวังว่าจะตั้งเป้าเติบโตมากขึ้น 45% เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา (YOY) เนื่องจากสิบปีที่ผ่านมานั้น ทางรู้ใจได้มีอัตราเติบโตมากขึ้นทุกปี สะท้อนให้เห็นถึงความแข็งแกร่งของกลยุทธ์การตลาด และฐานความเชื่อมั่นของลูกค้าที่ยังคงเหนียวแน่นแม้เศรษฐกิจผันผวน

เพราะสิ่งที่ลูกค้าหลายคนต้องการในตลาดประกันตอนนี้คือประหยัดค่าใช้จ่าย แต่ต้องคุ้มด้วยเช่นกัน เหมือนกับประโยคเด็ดของรู้ใจที่ว่า

Expect more, save more.

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ -

https://www.facebook.com/ThairathMoney

อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : “รู้ใจประกันภัย” เปิดกลยุทธ์ เคลมไว รู้จักไลฟ์สไตล์ลูกค้า ดัน AI คำนวณเบี้ยประกัน

ข่าวอื่นที่เกี่ยวข้อง

• “รู้ใจประกันภัย” เปิดกลยุทธ์ เคลมไว รู้จักไลฟ์สไตล์ลูกค้า ดัน AI คำนวณเบี้ยประกัน
• สารทจีน 2566 เหล่าอากง อาม่า จะได้โหวตนายกฯ
• ณพน เจนธรรมนุกูล กรรมการผู้จัดการ สัมมากร ฝ่าวิกฤติด้วยความคิดนอกกรอบ

ตามข่าวก่อนใครได้ที่
- Website : www.thairath.co.th
- LINE Official : Thairath