連美洲開發銀行都不敢入股 一文看友邦巴拉圭銀行倒閉的水有多深
台灣在南美洲唯一友邦巴拉圭爆發銀行倒閉及總統涉貪醜聞，使290萬個帳戶遭凍結，相當於全國6成的成年人口；總統潘尼亞（Santiago Peña）已被彈劾下台，居家軟禁中。這間銀行得到潘尼亞的背書而快速發展，美洲開發銀行（IDB）曾考慮入股，但去年訪查後察覺太多警訊，最後放棄。
《彭博新聞》報導，巴拉圭的「Ueno銀行」總部在首都亞松森，辦公大樓相當時髦，員工年輕，看起來就像資金充裕的新創公司，。2025年美洲開發銀行投資部人員訪查時，Ueno高層在私人包廂設宴，對於務實的美洲開發銀行人員而言，這些排場顯得浮誇奢侈。
知情人士表示，美洲開發銀行當時考慮入股，但這趟訪查暴露出Ueno銀行太多警訊。Ueno其他營運情況也讓美洲開發銀行人員格外謹慎，因為Ueno銀行申報的不良貸款率僅2%，比其他經驗更豐富的銀行少了一半，很難不對帳目和風險揭露的可信度產生疑慮。
美洲開發銀行訪查的15個月後，本月3日，Ueno銀行因無法清償和資金不足，被巴拉圭金融監管機構接管，美洲開發銀行2024年提供給Ueno銀行的近2000萬美元貸款，也都還沒收回全部款項。
公部門信賴，成第六大銀行
Ueno銀行倒閉，衝擊巴拉圭政界與商界，還有一覺醒來發現帳戶被凍結的小老百姓們，共約290萬個帳戶被凍結，相當於巴拉圭6成成年人人口。巴拉圭總人口僅略超過600萬，有超過100萬人是在Ueno銀行開立人生第一個銀行帳戶。
Ueno銀行本來被稱頌為成功的商業案例。它原是以數位服務為核心的金融科技公司，後來轉型成為數位銀行，讓許多民眾首次進入正規金融體系，不少還是貧困族群，因為取得信貸的門檻相對低。
巴拉圭總統潘尼亞2019年投資Ueno銀行的控股公司Ueno Holding，他2023年8月就任總統後，任命Ueno前執行長卡瓦洛（Carlos Carvallo Spalding）出任央行總裁，卡瓦洛不久後就核准Ueno從金融科技公司轉型為數位銀行。潘尼亞直到2025年中才處理掉他手中的股份。
由於總統背書，Ueno銀行成為許多公部門和退休基金存放資金的首選，截至今年6月底，公部門存款約8.69億美元，占該行存款29%；以存款規模來看，是巴拉圭第六大銀行。
媒體揭弊，總統仍稱無須擔憂
今年9月，當地報社《ABC報》開始報導巴拉圭央行內部文件、以及和Ueno銀行的往來函件，揭露了Ueno放款方式的疑點，央行才啟動調查、要求Ueno修正帳目，而Ueno銀行修正後的償付能力比率降至50%的最低門檻之下。
在各界已經懷疑Ueno銀行之際，總統潘尼亞還向國民掛保證，說無須擔憂Ueno銀行，並為央行的監管機制辯護。
巴拉圭金管機關也發現，Ueno銀行向Ueno Holding母集團Grupo Vázquez有關的企業發放貸款，金額遠超法定上限，也未適當分類。一年多前，美洲開發銀行人員也發現類似的關係企業貸款問題。
幾天後，就來到本月3日清晨，巴拉圭金管機關宣布Ueno銀行資本不足、無力清償債務，勒令停業並接管。當局搜索Grupo Vázquez集團股東巴斯克斯（Miguel Vázquez）的豪宅，發現賓利、保時捷等多輛豪華名車，光是這些車輛的總價值就超過140萬美元，還沒算上屋內的各種藝術品。
Ueno銀行倒閉後，公部門存款將如何處理，目前仍不清楚。巴拉圭存款保險的保障上限是3.8萬美元，國會已通過法案，要求央行盡快支付存款保險理賠。
目前，潘尼亞已被國會彈劾下台，涉嫌非法致富、洗錢、圖利特定機構，在檢方調查期間必須居家軟禁；央行總裁卡瓦洛、富豪巴斯克斯也被列為調查對象。
不只是金融問題，還牽涉黨爭
美國財長貝森特（Scott Bessent）兩週前才在華府與潘尼亞會面，《彭博新聞》指出，這樁醜聞不僅讓潘尼亞迅速垮台，同時也打擊了美國總統川普擴大美國在中南美洲影響力的企圖。美國國務卿盧比歐（Marco Rubio）曾稱讚巴拉圭是區域典範，稱該國在中國主導投資的中南美洲，仍長期支持台灣。
巴拉圭作為南美洲最貧困的國家之一，多年來努力向外國投資人展現政治與經濟穩定。銀行倒閉將會造成沉重打擊，也暴露出執政黨紅黨（Colorado Party）內部的分裂；過去70年，巴拉圭政治大部分時間都是由紅黨所主導，而前總統卡提斯（Horacio Cartes）更是關鍵要角。
在卡提斯呼籲彈劾潘尼亞後，潘尼亞的政治前途可說是接近死路。卡提斯提拔他擔任財政部長，為其政治生涯鋪路，並且在2023年將他推上總統寶座，但潘尼亞近來開始在黨內籌建自己的勢力，與卡提斯關係因此決裂。
潘尼亞被彈劾下台後，隨即由副總統阿里亞納（Pedro Alliana）繼任總統。阿里亞納也是卡提斯提拔過的人，巴拉圭反對派一度也想就Ueno銀行的案件彈劾阿里亞納，但和潘尼亞的狀況不同，執政黨並未倒戈，因此阿里亞納安全下莊，或者應該說安全上位。
美國拜登政府曾因涉嫌貪腐，對卡提斯實施金融制裁。兩年後，川普2025年10月解除了這項制裁。潘尼亞當時公開讚許這項決定，但強調政府並未遊說美方。