投資型保單夯爆創紀錄！業者揭「雙帳戶」設計 這類人不適合買
股市頻創新高，龐大資金熱錢湧入保險市場，使投資型保單成為近年熱門商品。根據壽險公會最新統計，今年前8個月投資型保單新契約保費收入突破6102億元，年增率達135.5%，首度突破6000億大關，創下歷史新高。理財專家郭莉芳與保險業者蔣廷輝提醒，追求配息與報酬的同時，也需留意保費費用與配息波動的風險。
前8月狂吸6102億 投資型保單創紀錄
投資型保單的熱銷與股市表現密切相關。保戶楊先生表示，他將投資型保單視為資產配置的一環，同時也持有0050、少量股票及儲蓄險。楊先生的選擇並非個案，統計數據顯示，今年前8月投資型保險商品新契約保費收入高達6102億元，一舉打破2021年創下的5774.7億元歷史紀錄。
理財專家郭莉芳分析，近兩年投資型保單特別熱門，主要因為台股、美股表現亮眼，帶動民眾對投資市場抱持高度期待。她指出，投資型保單號稱結合保險保障功能與投資效益，吸引風險承受度中等、希望一筆錢發揮兩種功能的客群。
保險業者蔣廷輝說明，投資型保單與一般儲蓄險或醫療險最大的差異在於雙帳戶設計。保費進入保險公司後，一部分用於購買保障，另一部分則投入保戶指定的基金或ETF。蔣廷輝強調，保障部分有相對確定的數字，但投資收益則完全取決於市場表現或所選標的的報酬率。
配息恐縮水？專家曝投資型保單風險
這種雙帳戶設計不僅吸引想以小額資金兼顧保障與投資的小資族，也有許多熟齡族群一次躉繳數百萬，目的是打造每月配息現金流。然而，郭莉芳提醒，追求高配息背後隱藏波動風險。她表示，市場好時配息多是必然，但花無百日紅，未來配息金額若下降，例如從每月5萬元降至4萬元甚至3萬5000元，保戶需評估自己是否能接受。
除了配息可能不如預期，消費爭議往往來自前幾年扣除的保費費用。蔣廷輝指出，對於希望在投資過程中同時擁有壽險保障的客戶，投資型保單確實具有誘因；但若只想單純投資，則需考量綁約期限內提前解約會被扣費用，且部分保費未完全進入投資帳戶。他建議不想被保單年限綁約的民眾，不太適合購買投資型保單。
面對市場高低起伏，楊先生認為，股市投資需要時間，且波動讓人擔心，而投資型保單提供相對穩定的選擇，因為標的物已經過專業篩選。專家建議，民眾進場前應看清條款、盤點自身需求，才能讓保單真正發揮最大價值。