【2025 按揭術語】單邊按揭、罰息期、Mortgage-link點解？5分鐘明晒
申請按揭牽涉到許多專業術語，若對按揭的基本概念不熟悉，將難以挑選出最適合自己的按揭計劃。本文將詳細介紹按揭的基本術語及相關資訊，幫助有意置業的朋友在申請按揭前建立更全面的認識。
按揭的定義
按揭是一種由銀行或財務機構提供的貸款形式，借款人以物業作為抵押品，從而獲得貸款。按揭是置業時不可或缺的財務工具，對於大多數購房者來說，按揭貸款是實現置業夢想的重要一步。
按揭術語詳解
Mortgage Link 按揭儲蓄掛鈎戶口
Mortgage Link 是銀行為按揭申請人設定的一種高息活期儲蓄戶口。該戶口的利息與按揭貸款利率一致，借款人可以利用該戶口的存款來抵銷部分按揭利息支出，從而減輕供樓負擔。
「CAP頂」/鎖息上限
所謂「H按」，指的是基於銀行同業拆息（Hibor）計算的按揭計劃。由於拆息可能會在短時間內波動，導致供樓開支大幅增加，因此大多數銀行為 H 按計劃設置了「鎖息上限」。當拆息超過鎖息上限時，借款人只需按照鎖息上限的利率供樓，從而減少利率波動帶來的風險。
提取貸款（Drawdown）
成功申請銀行按揭後，借款人需等到指定的放款日才能提取貸款，並將款項支付給物業賣方。這筆款項的轉賬通常由律師樓代為處理，確保交易安全無誤。
按揭人（Mortgager）
按揭人指的是物業的擁有人（俗稱業主），他們可以將自己的物業進行買賣或抵押。按揭人數可以是一人或多於一人。
借款人（Borrower）
借款人是向銀行或財務機構申請按揭貸款的人，同時也承擔償還貸款的法律責任。
擔保人（Guarantor）
擔保人是為物業按揭進行擔保的人士。如果借款人的收入未能通過銀行的入息審查，則可以增加擔保人，將擔保人的收入一併納入計算，以提高申請按揭的成功率。
單邊按揭
單邊按揭是指在聯名物業中，其中一位業主將其物業的業權作為抵押，向財務機構申請貸款。由於風險較高，銀行通常不接受單邊按揭，這類貸款多由財務公司提供。
付款方式的選擇
即供付款
在購買一手樓時，若選擇即時支付樓價並立即申請按揭供款，此付款方式稱為「即供付款」。選擇即供付款的買家需要在購房時即時申請按揭。
建築期付款
購買一手樓的另一種付款方式是「建築期付款」。在樓花期內，買家僅需支付部分樓價，待物業落成後再申請按揭支付餘下款項。這種方式適合希望延後償還壓力的買家。
其他按揭相關資訊
發展商按揭
某些物業發展商為吸引買家，會與財務機構合作推出「發展商按揭」。以「呼吸 Plan」為例，買家可以在初期（蜜月期，通常為 2 至 3 年）享受相對低的利率，但蜜月期過後，按揭利率可能會大幅提高。購房者需仔細了解條款，衡量未來的供款能力。
罰息期
大部分銀行的按揭條款中，均設有「罰息期」。在罰息期內提前還款，借款人需支付一定比例的罰款。在第一年提前還款，可能需要支付貸款額的一定百分比作為罰息；第二年及第三年的罰息相對較低。這些條款會在銀行發出的按揭貸款確認信（Facility Letter）中清楚列明。
透過了解以上按揭術語與付款方式，買家可以更清楚地比較不同的按揭計劃，選擇最適合自己的方案。在購置物業前，建議向銀行及專業人士諮詢，確保每個細節均符合自己的需求與能力。
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