為親戚打工 申請按揭易惹官非？

一名女子利用母親及以自己的名義開設空殼公司，再出糧給自己，製造假入息暪騙銀行申請貸款，最終事敗，欺詐罪成判囚，引起一片恐慌，因為不少業主上車都是要靠「父幹」、「母幹」，除了由雙親提供首期之外，有做生意的亦可以安排一個高薪厚職讓子女擔任，從而通過壓測，這些按揭個案又會否受到調查，甚至惹上官非？

事實上，由家人擁有的公司出糧給子女，後者是絕對可以申請按揭。只要是正式的工作，按揭申請人是家人公司的員工並獲發薪金，就不會違法。審批時亦會沿用傳統方法，要求申請人有齊半年糧單、銀行出糧紀錄、稅單、強積金供款紀錄，需要按照入息計算每月供款與入息比率（DTI）以及壓力測試。

或視作自僱人士處理

不過有些個案，公司由按揭貸款人的親戚開設，銀行亦未必得知兩者的關係。惟銀行一旦經查冊，發現公司董事住址和申請人相同，或在信貸紀錄上有相同的地址，從中判斷申請人是在親人公司任職，就會要求親人公司提供財務報表，查閱在支付申請人薪金還有沒有盈利；如該公司不同意提供，申請人可能不會獲批出按揭。

至於申請人自設公司，然後出糧給自己，申請按揭又是否可行？銀行未必即時拒批按揭，只是當成自僱人士處理，要求提供公司兩年財務報表及利得稅表。如扣除月入後公司仍然是賺錢，有關出糧金額及公司盈利皆可計算入息。

惟當公司是蝕錢的話，即使是有出糧也未必會被接納，要視乎個別銀行的批核標準。如果公司蝕錢，即使有糧出，申請高成數按揭的難度則更高。

特別要提醒，如銀行發現申請人是在自己或親人公司工作，就算公司肯提供財務數據並能證明公司賺錢，正如上文所述，申請人有機會被視作自僱人士，最高按揭成數亦只能申請8成，不能申請9成，故需要好好計算首期支出，或者尋求坊間免費的按揭中介查詢。

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