【2025 香港+美國息口走勢】美國聯儲局3月維持息率不變，本港今年仍有多少次減息機會？
3月19日美國聯儲局公佈議息結果，宣布維持利率不變，聯邦基金利率目標範圍維持在4.25%至4.50%。根據點陣圖，2025年內預計減息2次。本文拆解最新美國及香港息口變化，讓大家準備置業申請按揭時更有預算。
2025年美國聯儲局議息日期
1月28-29日
3月18-19日
5月6-7日
6月17-18日
7月29-30日
9月16-17日
10月28-29日
12月9-10日
香港減息情況(2025年3月20日)
滙豐銀行2025年3月20日宣布最優惠利率將維持不變，保留在目前5.25% 的水平。
滙豐銀行曾於2024 年12月20日(星期五)下調港元最優惠利率 12.5點子，由年利率5.375%調低至5.25%。假設貸款額500萬元、年期為30年，減息前P按計劃及H按封頂利率為P-1.75%＝3.625厘（P=5.375%），每月供款為$22,803，入息要求為$45,606；當銀行下調最優惠利率（P）0.125厘，實際按息將下調至3.5厘（5.25%-1.75%），每月供款將減少$351（1.5%）至$22,452，入息要求將減少$702（1.5%）至$44,904，假設未來銀行再度下調最優惠利率（P），每月供款及入息要求亦將會繼續下降。
經絡按揭認為，業主可進一步節省按揭利息開支，即時減輕供款壓力，同時市民入市信心亦有所增加，可帶動樓市交投量增加，促進經濟及樓按市場的復甦。息口下跌，部份銀行對按揭業務取態將轉積極，配合政府放寬多項樓按措施，對樓按市場帶來正面作用。回顧數據，美國11月份美國消費者物價指數(CPI)報2.7%，核心CPI則維持3.3%，美國失業率升至4.2%，估計美聯儲視乎未來通脹、金融市場以及勞動力市場走勢，明年仍有至少2次減息機會，屆時本港銀行有機會繼續下調最優惠利率。
2024年12月減息後最優惠利率
滙豐銀行 5.25%
恒生銀行 5.25%
中銀香港 5.25%
渣打銀行 5.5%
東亞銀行 5.5%
花旗銀行 5.5%
交通銀行 5.5%
大新銀行 5.5%
信銀國際 5.5%
工銀亞洲 5.5%
招商永隆 5.5%
創興銀行 5.5%
南洋商業銀行 5.5%
集友銀行 5.5%
建設銀行 5.5%
大眾銀行 5.5%
上商銀行 5.5%
星展銀行 5.5%
富邦銀行 5.625%
華僑銀行 5.75%
減息對香港樓市有何影響？
當按揭息率低於租金回報率時，將帶動更多客戶逐步入市，為樓按市場帶來正面支持。
減息周期下，邊類人士會受惠？
1. 現時供樓業主
對於正在供樓的H按業主一旦減息周期正式開展，拆息持續下降，實際按息跌穿鎖息上限水平後，無需再依靠「cap頂」供樓，利息會慳更多。至於正在使用P按的業主，在銀行調整最優惠利率後亦可以受惠，減少供樓壓力。
2. 對於打算買樓的人士
對於打算買樓的人士，預期供樓利息能夠下降之餘，銀行減最優惠利率，鎖息上限亦會降低，基於按揭的入息門檻是以鎖息上限作為基礎，申請按揭時的入息門檻便會更低。
準買家申請按揭慳息錦囊
選用H按：HIBOR於減息周期下跌速度及幅度比最優惠利率P更多更快，建議買家選用H按計劃，當HIBOR跌穿鎖息位，便可即時慳息，減輕供樓負擔。
貨比三家：減息周期開始下，部份銀行對按揭業務取態將轉積極，並會不定時調整其按揭業務策略，其按揭息率及優惠回贈不一，建議買家貨比三家，選擇較多合適的銀行承造按揭。
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