業主與封頂息的距離

美國聯儲局於9月19日凌晨公布議息結果，一如外界預測，聯儲局宣布減息0.5％，而最令本港業主驚喜的是，香港大行亦同步減最優惠利率（P）0.25%。雖然現時大部份H按業主仍然要供封頂息率，不過觀乎按揭相關的一個月拆息（Hibor）的走勢，貴息的情況有望於明年進一步改善。

銀行減P，可即時減輕供樓開支。以600萬物業為例，減P後新封頂按息為3.875%，以30年還款期計算，每月供款即慳約865元，雖然實際金額不多，但這只是減息週期開始，相信未來幾年的供樓開支可望進一步下降，逐步遠離「息魔」。

大部份按揭貸款者目前仍然是在供封頂息（減息後一般為3.875%），以現時按息H+1.3%計算，Hibor需降至2.575%以下，供樓人士才有望脫離封頂息。好消息是，一個月Hibor已從去年底的高位5.66%一直向下，預料下年年底前，就可以與封頂息說再見。

考慮到銀行按揭取態已漸趨積極，最新更有銀行提供定息按揭，實際按息較現時供款利率更低，不過就沒有現金回贈、高息存款掛鈎戶口，入息要求也較高，如果想轉按時應小心衡量。

未來銀行亦有機會調整封頂息的息口，舉例由P-2%調整至P-2.25%，實際供樓利息支亦會減少，有按揭在身的人士可以考慮轉按去爭取更優惠的計劃。事實上，由於銀行競爭激烈，不排除有更多更優惠的按揭計劃會陸續出爐，貸款人可以謀定而後動。

不過要留意，申請轉按時，銀行會重新為物業估價，一旦估值不足，買家或需要抬錢轉按。如有其他關於轉按，或者想慳息的查詢，可以向坊間免費的按揭轉介機構諮詢。

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