辦公變「扮工」? 專才申請按揭碰釘
政府大力推動香港發展家族辦公室，吸引資金及專才來港。然而，家族辦公室專才即使大多高薪厚職，但在香港置業及申請按揭時，卻有個案因為收入問題而碰釘，到底當中出了甚麼錯？
伍先生（化名）一年前從內地來港，於一間家族辦公室任職財務分析師。他最近在香港買樓，並向銀行提交了近半年的入息證明，準備申請9成按揭，不過過程卻橫生枝節，銀行未有批出他申請的貸款額。
銀行在審批按揭申請時，查冊發現伍先生填報的地址，與家族辦公室的其中一名成員的地址一樣，繼而了解到伍先生原來與該成員是有親戚關係。因此，即使伍先生是收取每月固定薪金，銀行在計算其按揭成數時，仍將其視作自僱人士，最終只批出8成按揭。
銀行審批需盡職調查
全港逾2,700間家族辦公室，規模不盡相同。所以銀行會對申請人所屬的家族辦公室進行盡職調查（due diligence），除了查冊，亦會了解家族辦公室的實際營運狀況，需要提供財務報表，以及每月收支表等，確保家族辦公室並非為配合申請人而設立。筆者曾經見過一單個案，銀行對家族辦公室的實際經營情況存疑，辦公室疑似是「扮工室」，沒有穩健收入，銀行就拒絕批出相關人士的按揭。
不少新來港人士對按揭流程不熟識，筆者的按揭中介公司見過很多個案都是新來港人士未能提供充份的入息證明，令按揭審批延誤，影響物業成交。其實，申請人一般須提供僱傭合約、公司糧單、稅單，以及近3至6個月的銀行出糧紀錄，證明申請人具備每月還款能力。
一般私樓按揭最高可借樓價7成，若想減少首期開支，可以透過申請按揭保險，將物業按揭成數增至9成，不過亦有相當的限制，包括承按物業必須是自住、入息只計算固定收入，亦不得擁有其他物業。
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