專家樓評：高齡人士做30年按揭有法

早前提及樓齡影響按揭年期，對於年齡高於50歲的人士，又有沒有方法獲批足30年還款期？

以一個案為例，陳先生60歲，剛買入一個新盤單位並向銀行申請七成按揭，但銀行一般僅接納陳先生申請15年還款期，陳先生向按揭顧問求助，仔細了解情況後，即使有銀行可將其按揭年期延至20年，按照陳生之入息水平仍未可通過審批要求；故此建議他考慮加入較年輕之擔保人，以助拉長按揭年期又或增加整體入息水平；最終陳生成功如願選用30年還款期獲批七成按揭。

加入較年輕擔保人

超過50歲又或較高齡人士，若希望按揭還款期延至30年，方法是增加一位較年輕的擔保人，但當中要留意的是，除了業主及年輕擔保人的入息水平需符合供款佔入息比率要求，年輕的一位每月入息最少能足夠供樓，銀行才會以年輕那位的年齡計算按揭年期。

另有個別銀行要求年輕那位屬於主要入息者，入息佔比較大，才可以年輕那位年齡計算按揭年期。要留意的是，銀行之間的審批準則及呎度不盡相同，以上所述並非所有銀行均可採納之方式。

需留意，有一個市場偶有出現的情況，現今不少父母替子女支付買樓首期，甚至代為供樓，礙於年輕子女入息不高，父母或希望作為按揭擔保人。雖然業主是年輕子女，但在計算供款佔入息比率時，若然父母入息佔比明顯較大，父母才是主要入息者，而子女入息甚或未夠供樓，父母的年齡便會納入計算按揭年期，若年齡較大會影響縮短按揭年期。這情況下，置業人士應先仔細作預算，選擇樓價量力而為，供樓金額不宜高於子女入息。

中原按揭董事總經理 王美鳳

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