【2025退休人士按揭攻略】退休人士申請按揭指南: 租金收入、資產可計算嗎？

「我剛剛退休，仲可以申請按揭嗎？」許多退休人士在打拼多年後，仍然有置業的打算。本文將介紹退休人士申請按揭的一般指引、文件要求及計算還款年期的方法。

退休人士申請按揭的兩大方法

1. 租金收入

不少退休人士擁有出租物業，租金收入可以計入按揭入息審查。近年來，出租物業申請按揭的一大好處是可以將租金收入納入入息要求。

• 實際租金收入：指物業目前有人租用並提供已打釐印的租約合同。在這種情況下，租金收入一般可最高按8折計算。
• 擬租金收入：若租約未打釐印，則只能以擬租金收入的6折至7折計算。

不同銀行的租金估值標準各異，建議比較不同銀行的按揭優惠後再決定合適的按揭計劃。

2. 資產

可計入按揭的資產包括：

• 金融資產：如現金、存款、股票、債券、開放式單位信託、貴金屬等，並需扣除以這些資產為抵押品取得的任何信貸融資。
• 位於香港的物業：物業當前市值的50%。
• 其他資產：需能隨時客觀地獲得市值評估，且具有成熟及高流動性的二手市場。藝術品、珠寶首飾及其他收藏品等資產一般不符合這些準則。

由於不同銀行對資產按揭批核的要求各有不同，若想比較各銀行的資產按揭要求，可找專業人士幫助。

年齡對申請按揭影響

目前大部分銀行採用「75減人齡」作為按揭最長還款年期的上限。例如，65歲人士申請按揭，理論上最長還款年期為75-65=10年。若還款年期縮短，每月供款將大幅增加。一般來說，按揭申請人會加入較年輕的擔保人，以計算按揭的最長還款期。

每間銀行對於年齡的批核準則各有不同，簽署臨時買賣合約前，建議先免費查詢，讓申請按揭的過程更為順利。

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