申請按揭前 執正糧單免銀行起疑
打工仔每個月都會很期待出糧的日子，但大多只會留意公司是否付足了薪金，對於糧單的項目明細都未必會加以留意，但其實當中有機會隱藏着申請按揭時的中伏位，以下介紹3宗與糧單相關的個案，希望讀者能引以為鑑，在申請按揭前整理好出糧文件，免得惹上一些「莫須有」嫌疑，順利上車。
第一宗個案的事主羅先生，是一名打印機銷售員，疫情過後，辦公室開始復常，亦都令羅先生的佣金收入水漲船高，於是打算置業，並看中一個天水圍一個約6百萬元的單位。羅先生計劃向銀行申請8成按揭，在計算過近6個月的總收入後，確信自己能滿足供款與入息比率和壓力測試要求，於是動筆簽約買入一個心儀單位。
不過在申請按揭時卻被銀行「彈鐘」，羅先生原本是以底薪加佣金的方式出糧，但銀行審批時卻發現其糧單上顯示的底薪與花紅，由於在銀行的角度，以花紅和佣金計算申請人入息的方法完全不同，前者是計算24個月平均數，後者則計算3或6個月平均數，但因為羅先生的收入過去受疫情影響，只是近大半月才大躍進，所以如果將佣金當花紅、以24個月的平均數計算，羅先生的收入就符合不了銀行的要求。最終，羅先生要由公司的人事部出信更正，並向銀行作出解釋，雖然申請受到阻延，但幸運地最終都能成功獲批。
尋求專業意見免出錯
另一宗個案事主宋先生任職物業管理公司經理，他原本為物業申請轉按套現，不過在入息文件中，沒有詳細註明強積金的每月供款資料，於是銀行在計算入息時，就將強積金從糧單顯示的薪金扣除，令宋先生的平均入息減少，套現的金額未達滿意的金額。幸好，宋先生有保留自己的強積金供款紀錄，向銀行補交相關文件後，亦順利套現成功。
最後一宗個案的事主湯先生，就是因為糧單中顯示的公司名稱出事。他是一間大型飲食集團的採購經理，但其糧單上顯示的，卻是該集團旗下一間食肆的名字，原因是為了方便稅務安排，於是湯先生的僱主以其中一間子公司的戶口出糧。這個出糧方式令到銀行審批湯先生申請按揭時，遇上很大阻滯，因在銀行角度上，如僱傭合約的公司名稱，和出糧文件的公司名稱不同，即使是子公司，也很難接受，最終只能拒絕湯先生的申請。
以上的個案其實都有得及早應對，按揭申請人絕不應該輕視自己的入息文件，應先細心檢查，或者向坊間免費的按揭中介尋求專業意見，避免延誤時機。另外，要提醒借款人如果想申請9成按揭，銀行只計算申請人的固定入息，亦即佣金、花紅都未必能計算在內。
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