【2026年定息按揭方案比較】大型銀行推出新計劃，能否降低供款達6.4%？
近年來，多家銀行紛紛推出定息按揭產品，讓不少置業人士關注。這類定息按揭是否值得考慮？定息期結束後的利率會如何調整？罰息期的長短又是多少？哪些物業類型和按揭形式適用？本文將詳細分析各大銀行的定息按揭特點，並介紹當前最新的按揭優惠。
定息按揭的優勢分析
定息按揭能帶來多項好處。首先，它能立即降低利息支出，並鎖定特定年期的固定利率，讓借款人免受市場利率波動的影響。其次，這類計劃特別適合收入不穩定的人士，或是從事長線投資如收租的業主，因為它有助穩定每月供樓預算，避免意外支出。此外，早期選擇發展商高成數按揭的業主，可以透過轉按此計劃來節省利息。最後，申請期限的延長，也為市場提供了更充裕的選擇空間，讓有意申請者有更多時間評估。
大型銀行定息按揭的突出優點
大型銀行的定息按揭計劃，主要優勢在於不受利率波動干擾。在定息還款期內，借款人可享固定利率，確保每月供款額維持穩定，從而更容易規劃個人財務，避免因利率上升而增加負擔。
滙豐銀行的定息按揭計劃詳情
滙豐銀行的定息按揭方案，提供3至5年的申請年期，按揭成數可高達9成。定息期間的利率固定為2.73%，期滿後則調整為P-1.75%（實際利率約3.25%）。貸款額度介乎港幣100萬至2,000萬之間，適用於一手及二手私人住宅物業。支持的按揭類型包括新造按揭、轉按，以及現契套現。申請截止日期為2026年4月30日，而提取貸款的期限則需在2026年8月31日或之前完成。罰息期為2至3年。
恒生銀行的定息按揭計劃詳情
恒生銀行的定息按揭方案，申請年期為3年，按揭成數同樣可達9成。定息期間利率為2.73%，期滿後轉為P-1.75%（實際利率約3.25%）。貸款額度範圍為港幣100萬至2,000萬，適用物業為一手及二手私人住宅。支持新造按揭、轉按及現契套現等類型。申請期限至2026年5月31日，提取要求則在2026年12月31日或之前。罰息期為2年。
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大型銀行定息按揭與H按計劃的比較
定息按揭在短期利率方面，能鎖定3或5年的利率至2.73%；相比之下，H按計劃若拆息持續高企，通常會以鎖息上限3.25%計算供款。定息期結束後，定息按揭的利率會以P-1.75%計算，而H按則根據拆息及鎖息上限浮動調整。在供款穩定性上，定息按揭在期內維持2.73%的固定供款額，相對穩定；H按則較為浮動，受市場影響較大。
定息按揭能否節省供樓開支達6.4%？
以一個假設情境為例：選擇3年定息按揭，貸款額為500萬元，年期30年。目前銀行普遍的H按及P按計劃利率為3.25%，每月供款約為21,760元。而大型銀行推出的定息計劃，利率固定在2.73%，每月供款則降至20,359元，相比之下，可節省1,401元，相當於減少6.4%的開支。在首3年的定息期內，定息按揭的利率為2.73%，每月供款20,359元；一般H按的利率為3.25%，每月供款21,760元，節省額達1,401元（6.4%）。