申請按揭早好過遲？新盤估價不足靠一招解困

更新於 05月16日03:57 • 發布於 05月16日04:30

新一年成交的新盤，再有買家在申請按揭時，物業估價不足，在之前幫助樓花買家的措施不適用的情況下，買家最後是如何化險為夷、成功上會？

事主劉先生（化名）在今年首季買入一個新盤樓花兩房單位，打算申請9成按揭，並選擇了即供方案，避免夜長夢多。然而在申請按揭時，雖然銀行估足價，但按保公司的估價意外地低於劉先生的買入價，令劉先生未能獲得足夠的貸款額。

事實上，同一個屋苑其他的按揭申請絕大部份都能估足價，只有劉先生的物業不幸地估價不足，對此，按揭公司的職員未有多作解釋，只強調屬個別情況。

樓花按揭非所有銀行承接

去年當局推出一次性特別安排，容許樓花買家直接向銀行申請最高8成按揭，毋須再經按保公司審批，但只限於2021至23年簽署臨時買賣合約的住宅物業，惟劉先生的物業是於2025年初才簽臨約，故不符合相關要求，而且8成按揭亦不符合劉先生的預期。

市場有私營按保公司，估價則較為寬鬆，標榜非固定收入也可借足9成，惟不幸地，B按保公司所合作的銀行，並不承造劉先生新買單位屋苑的所有按揭，令劉先生又少了一條出路。

最後，劉先生經轉介至另一按保公司，後者估足價，並批出等同樓價9成貸款，令劉先生毋須抬錢上會。回顧整個過程，關鍵就在於劉先生2月簽約買樓時，已即時查詢按揭事宜，並且在第一輪的按揭申請中，發現了按保公司估價不足的問題，令他有充裕時間再尋求出路。

一般而言，銀行大多會接納成交期在3個月內的按揭申請，但有部份大型銀行人手較為充裕，會對個別新盤的即供按揭「開綠燈」，容許買家提前半年申請按揭，而且在批出按揭後，到成交放款當日，即使超過3個月，也毋須重新檢視申請人的入息。而提早鎖定按揭計劃，可避免按揭出現變卦；亦可以像劉生一樣，萬一發現問題也有足夠時間處理。

不過話說回來，劉先生新買單位估價不足的問題，實屬罕見情況，因為年初至今的新成交一手物業，無論是樓花或現樓，目前普遍都估足價，亦即是買家能以買入價申請按揭，有意入市的準買家亦毋須過份憂慮估價問題。