加息期買新盤揀即供定建期付款？ 降風險3式助業主免抬錢上車
一般樓花物業，發展商都會提供即供或建期的付款方式供買家選擇，兩者各有利弊。有業界人士認為，加息將陸續有來。在加息周期中，樓花按揭申請人未來供款壓力或將持續上升，亦有機會「借唔足」，選擇建期付款的買家更要深思熟慮，本文會提供減少建期付款風險的應對方法，供買家參考。
甚麼是即供期付款
買家購入樓花後即時向發展商付款，一般在90至180日內完成交易，亦表示按揭申請人在未入住的情況下就要供樓。由於發展商想盡快套現，普遍都會向買家提供更高呎價優惠，售價會較建期便宜。
甚麼是建築期付款
買家如選擇建築期付款，在支付首期後，買家等到物業有入伙紙，才向銀行申請按揭，並且在收樓前繳付餘數。不過發展商向建期買家提供的呎價優惠會較少，但買家就毋須未入伙先供款。
加息期下建期計劃風險
選擇建期付款的買家通常是在收樓前數個月才向銀行申請按揭，而銀行計算壓力測試會以買家申請時的利率為準。另外，一般銀行批出的按揭條件有效期只有3個月，如果樓盤延遲交樓，買家或有需要重做壓測，並要向銀行提交最新的入息證明。
近期香港銀行已開始加最優惠利率，令按息及壓測要求上升。不過好消息是，金管局近日降低還款能力壓力測試至2厘，此消彼長下，申請人用同一份薪金可多借7%的貸款，對一些邊緣上車客而言反而輕了一口氣。
3招助業主成功上車
不過，現實沒有水晶球能預知加息幅度和會持續多久，一旦今個加息周期利息飆升，對一些購入1至2年後落成樓花物業的買家而言，在收樓時的按息或已大幅攀升，大大影響申請按揭嘅要求，申請人仍有機會貸款不足，或需要自行「抬錢」支付更多首期。
如買家真的首期不足，需要選擇建期計劃，有三招可以自保：
- 選擇樓花期較短的新盤，減低按息大幅調升的風險；
- 要預先確定有額外擔保人才入市；
- 在收樓期間盡量維持現時工作入息，避免轉工，否則舊工作的佣金及花紅將不能再計算入息。
又要計加息，又要考慮壓測，採用建期付款的買家或會憂心忡忡。但其實市面有按揭轉介公司提供免費諮詢服務，除了解答買家的疑難，亦可以為有意置業的準業主，計算一旦再加息的供樓壓力及最低入息要求。更重要的是，按揭轉介公司會幫客人免費格價，轉介到最平息和最高回贈的銀行，令客人置業無後顧之憂。
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