【2024 新樓按揭】我應該選擇建期付款還是即供呢？拆解優點和方法
當買家購買一手樓時，除了要選擇心儀的單位外，還需要決定付款方式。發展商通常提供「即供」和「建期付款」兩種方式。其中，「建期付款」指的是在樓宇建成並完成指定文件後，買家正式收樓並上會後才開始供款。最近，銀行對按揭批核有不同的變化，因此有不少新樓業主詢問是否能夠申請建期轉即供計劃。本文將介紹建期付款的優點和申請方法。
建期付款的優點和風險
一手樓業主在選擇「即供」和「建期付款」時都有各自的利弊。選擇「即供」一般會獲得更多的折扣優惠，但如果買家正在租住其他房屋，而新房尚未入伙，就需要同時支付租金和供款，財務壓力會比較大。而選擇「建期付款」雖然可以避免雙重負擔，但需要注意市場風險。銀行會根據物業落成時的價值進行估值，如果涉及高成數按揭，按揭保險公司的估價可能比銀行更保守。而按揭批核則以估值較低的那方為準。如果上會時市況轉差，銀行可能因為估值不足而無法批出足夠的貸款，買家就需要自行填補差額，即需要「抬錢上會」。
建期轉即供有什麼好處？
1) 即供優惠一般會較多
現時樓花與建期的按揭成數已經看齊，相對於建期付款計劃，發展商更傾向提供即供付款計劃的較多優惠，因此申請按揭時貸款額亦可下降。不過，建期轉即供申請下，部分發展商未必會提供折扣差額，請先向發展商查詢。
2) 鎖定估價及按揭利率
如果擔心收樓才申請按揭時，銀行進一步收緊按揭計劃或估價，可考慮建期轉即供，趁早鎖定借貸額及每月供款。
3) 避免按揭申請人收入出現變化
如果擔心建期收樓時收入下降，導致影響借取的貸款額，選擇建期轉即供便可即時鎖定收入，最短時間申請按揭。
建期轉即供方法
新樓建期買家可以向發展商申請，一般需時數星期處理，但個別發展商未必會補回折扣的差額。當發展商同意轉即供付款後，業主便可申請按揭。
新樓建期轉即供常見問題
1) 甚麼叫建築期／建期付款？
一手樓現時處於樓花期，選擇先付少部份樓價，再於物業落成時才申請按揭支付餘下樓價。
2) 甚麼叫即供付款？
「即供付款」：一手樓現時處於樓花期，選擇即時付款及立即申請按揭供款。
3) 建期申請按揭要面對甚麼風險？
銀行是以物業落成時的價值計算估值，若涉及高成數按揭，按揭保險公司的估價或較銀行更保守，而按揭批核以估價較低者為準，若上會時市況轉差，銀行或因估價不足而未能批足貸款。