打工仔合約臨完先嚟買樓 有咩要注意？
要申請按揭，除了需要計算首期資金，以及有穩定收入，其他細節也不能忽視。例如合約員工，就要在申請按揭前，注意一下自己的工作合約餘下多少，特別是申請高成數按揭時，會容易遭到按揭保險公司的質疑，申請人需要有後備方案，以免按揭觸礁。
有從事資訊科技工作的朋友向我查詢，他指自己去年獲公司升職加薪後一直積極部署買樓「上車」，直到去年年尾，他成功物色到心儀的物業，並且在計算好貸款成數、每月還款能力後，正式向銀行申請按揭。
不過他的申請在按保公司一關就遇上阻滯，按保公司經審視其個案之後，發現事主的職位並非長工，而且合約只餘下約3個月，故按保公司要求後者要提供一年以上的續約證明，才會繼續審批其申請。
在一般情況下，如果是大機構的合約員工，又或者以合約形式受聘於政府部門，只要有穩定收入，例如教師、醫生等專業人士，按保公司要求補交文件的機會較少，審批也不會有太大問題。不過，上述的個案由於餘下合約期3個月，故按保公司需要客人，在臨成交前提供最新的續約文件。
可嘗試申請另一按保公司
但對於申請人來說，要求公司提早續約文件是不現實的，因為不少公司都有規定，會在特定時間為到期的合約工統一批出新合約，不會因為員工要買樓而破例。但如果只是要求公司出信，證明員工雖然是以合約形式受僱，但其實是長工，問題便可解決，部份銀行亦會接納。如果公司不願提供任何額外證明，申請人可能就需要嘗試將物業成交期定在合約完結前完成。
另外，申請人亦可向另一間按保公司申請，本港市場上最常用的按揭保險公司有兩間，合作的銀行各有不同。一般而言，按揭申請人是不可指定申請哪一間按保公司，但如果按揭申請人在其中一間按保公司被拒批後，會留有紀錄，部份與兩間按保公司都有合作的銀行，可以將客戶轉介至另一按保公司再作嘗試。
合約員工要申請按揭，還要注意的是要避免續約斷斷續續，除了在申請高成數按揭時會遇到困難外，部份銀行或會視申請人的工作為兼職性質，將申請人的薪金視作浮動收入，需以過去6個月平均計算入息的金額。 若該申請人過去半年有3個月未有合約，另外3個月的入息亦需要被砍半，要通過壓力測試變得困難，可能需要加入擔保人，才能通過審批，擔心入息唔夠計的客人，可以向市面上免費的按揭中介求助。
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