銀行Staff Plan有局限 低息優勢隨時被抵銷
香港地樓價高企，買樓難以一炮過full pay，向銀行申請按揭貸款是常見的選擇。近水樓台先得月，銀行亦會為自己旗下的職員提供相對優惠的按揭計劃Staff Plan，以留住員工。不過Staff Plan亦並非一定最着數，甚至重回市場轉按做高成數按揭時，亦都會遇上阻滯。
Staff Plan最大優勢是可以借足10成按揭，上限達月薪120倍。以中層員工月入5萬元計，可以借足600萬元低息貸款。而且利息低、批得快、不需要提供入息文件，員工上車更容易。
當然，Staff Plan亦有其缺點，例如銀行不會提供與按揭利率掛鈎的高息存款戶口（Mortgage-link），令貸款人未能對沖部份的利息開支。雖然目前普遍銀行逐漸提高定期存款的利率，惟Mortgage-link可以隨意存款及提款，彈性較高。另外，員工亦不能每兩年轉按一次賺取現金回贈。
而且，當員工離開公司，無論是被辭退或轉工，都需要即時清繳所有的貸款。由於Staff Plan可以借足十成，再以上述中層員工作為例子，離職時600萬元僅還了一成，到其他銀行轉按時只可以敍做8成按揭，故需要即時付出一成現金，即60萬元去找數。如果遇着樓價下跌，銀行對物業的估價低，需要填補的資金會更多。
即供樓花轉按極困難
另外，如果員工的物業是即供樓花，則無法轉按到其他銀行，因樓花轉按只適用於取得入伙紙的物業，並要在入伙前3個月申請，到入伙後才發放，故業主亦需要以全數現金清還staff plan。
雖然曾經有個案是被裁員工如能火速找到新工，有入息保證，即使物業是一手樓花未入伙，原銀行容許重做即供按揭，當「街客」處理，事主只需要補回貸款差額。惟並非所有個案都獲銀行酌情處理。
本港因疫情關係，經濟受到重創，銀行及按揭保險公司對審批新按揭成數較以往嚴謹，需要銀行員工在申請由Staff Plan轉按至高成數按揭時，申報轉按的原因，如果員工只是因為跳槽至另一間銀行，轉按則不會有問題。一旦員工是被裁員而申請轉按，承造按揭的銀行會關注申請人有沒有足夠入息供樓，有機會拒絕申請。
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