按揭保險公司估價手緊 樓花上會需另尋救星

隨着發展商減價推盤，同系不同期數的單位，價錢相差可能達一至兩成，結果有買家於收樓時申請按揭，出現估價不足情況，特別是需要上按保的個案，目前按揭保險公司的估價會較銀行更為謹慎，令到買家要抬錢上會的機會大增。想解決估價不足的難題，市面上亦有一些「私營」按保公司或者可以幫手。

私人物業最高可向銀行申請7成按揭貸款，如果首期不足的話，就需要購買按揭保險，才可以令銀行批出高成數按揭。而私營按保公司的作用亦類似按保，在銀行批出7成按揭的基礎下，再擔保最多兩成的貸款。

而在按揭成數方面，樓價3,000萬以下，最高可借9成按揭；樓價3,000萬以上則最高申請8成至9成按揭，故同一個物業，樓價3,000萬元，經私營按保公司申請按揭，有機會獲得更多的貸款。而且實際按息與還款期，也可以一般按保睇齊。

非固定收入可借9成

當然，申請私營按保，亦需要符合金管局的最低要求，即供款與入息比率要不多於50%，由於私營按保的最高貸款金額較高，入息要求也相應提高。不過，私營按保公司容許非固定收入人士，包括自僱人士，也可以申請最高9成按揭。

如果有意申請私營按保的買家要留意，計劃適用於大多數住宅新盤，二手住宅買賣、轉按及加按，但物業必須是自住，故出租按揭則不適用，買家亦必須為本地人。另外，銀行不會為申請私營按保的客戶提供mortgage link，變相有多餘資金也不能對沖利息支出。

目前只有兩間銀行接受申請人申請私營按保，選擇較少。而而且申請按揭保險需要支付保險，但有折扣，而且可歸入貸款額，分年期歸還；而私營按保同樣亦要支付保費，相對而言較高，而且最高只能將50%的保費拼入貸款額中，另外50%保險需要由申請人自行負責。

如有更多關於按揭保險的問題，可以向坊間的按揭轉介公司免費查詢。

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