加息週期壓力殺埋身 調整還款期自救
銀行連續加按息，按揭貸款人避無可避，每個月供樓負擔勢有所增加，要在加息周期下自保，業主可考慮直接轉按，現時的現金回贈逾2%，是多年以來的歷史高位，可以稍為幫補利息開支。此外，業主亦可考慮因應個人情況，從而調整合適的還款年期，亦有助減輕每月的還款壓力。
還款期長短，為利息支出多寡關鍵之一。期限愈短，每期歸還本金愈多，總體要支付的利息便愈少。業主如想慳息，可向銀行申請縮短還款期，例如將30年減至20年，即將整個還款期縮短三分一。
以1,000萬元物業借九成按揭、利率2.875厘計算，若還款年期縮短10年，全期總利息支出將由468萬元減至298萬元，足足慳逾170萬元，非常可觀。但要注意，20年還款期的每月還款額較30年的多1.2萬元，因此每月入息要求亦會有所提高，業主需要重新提交入息證明，以及進行壓力測試。
至於已供了一段長時間的業主，如感到加息後供樓的負擔仍太重，亦可考慮透過攤長還款期，減低每月還款壓力。業主可直接向原銀行申請，毋須重批按揭，鎖定優惠息口，又或者轉按至其他銀行，賺取較豐厚的現金回贈。
新承造按揭宜留意有否Mortgage Link
善用高息存款掛鈎戶口（Mortgage Link）亦是另一個對沖加息的方法。由於戶口息率與樓按相同，當按息上升，戶口收到的利息會同步上漲。若嫌麻煩不想重批按揭，只要將額外供款放入Mortgage Link，亦可抵銷部份利息開支，而且資金在自己戶口可自由周轉，更具彈性。至於計劃申請按揭的準買家，應留意按揭計劃是否有提供Mortgage Link。
此外，準買家亦應準備更充足的首期，防範加息後入息及壓測要求急升的風險。如果準買家銀彈充足，只要有Mortgage Link戶口亦應借到盡。例如本身已有五成首期，但照借六成按揭，騰出來的一成首期放入高息戶口對沖，那一成的貸款額便等同免息。而且借多一成，現金回贈亦會較豐厚，還可以鎖定目前按息計價，即H+1.3%，避免將來需要現金週轉，需要透過樓按再按多一成時，遇上貴息計劃。
如果業主或準業主對加息週期下的按揭有其他疑難，可以向市場上的專業按揭中介機構免費查詢。
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