供平過租？ 7成按揭業主隨時惹禍上身
據差餉物業估價署最新公布，今年6月私宅租金指數報189點，按月再升約0.16%，並連升4個月共2.39%，並創近4年半新高。有傳媒就唱捧「供平過租」的現象，指業主租金收入已完全覆蓋供樓支出，甚至有個案是扣除每月供款及屋苑管理費後，業主仍然「有錢落袋」，但當中對出租按揭解讀有偏差，有必要加以提醒有意入市的投資者。
供平過租的例子，是以撤辣後成功租出單位的租金，比較業主的供款，並以業主今年購入物業的成交價作樓價基礎，以7成按揭、按息4.125%、以及30年還款期計算，得出來的結果是供款較租金少162至2,783元不等。
然而，金管局規定，申請7成或以上按揭，必須聲明是自住，即使買樓予直系親戚住，則可以申請6成至7成按揭，但不能有租金交易。由此可知，有7成按揭在身，仍然將物業出租，業主是違反與銀行的協議，一旦銀行發現，有機會遭到call loan，如果未能及時清還按揭，物業更有機會收回。
出租按揭不可多於6成
至於出租按揭，最高貸款額必須是樓價的6成。所以如果有意將物業出租的業主，最好一開始在申請按揭時，將成數設定在6成；如果是自住一段時間後考慮將物業出租，則需要盡量拉高估價，令餘下貸款額不多於樓價的6成。
除了按揭成數外，出租按揭亦需要知會銀行，銀行會發出出租同意書，部份銀行需要收手續費，亦有銀行會考慮為按揭加息。如果不想「硬食」相關的費用，在權衡按息水平後，可考慮轉按。
事實上，6成按揭的每月還款額，理應會較7成為低，亦即是供平過租的論點是成立的，而且所賺取得到的利潤會更高，不過即將入市的投資者要留意，6成按揭意味着4成首期，如果有多過一個按揭在身，按揭成數再減一成，首期就再高一成。所以在選購心水物業時，應清楚自己的首期能力。
如果想了解更多關於出租按揭的注意事項，可以向坊間的按揭中介機構免費查詢。
==============================
想了解最新按揭資訊，記得留意星之谷按揭轉介網頁、北斗按揭資訊網或社交媒體專頁。