Hibor升穿5厘 業主供樓有幾大影響？

香港銀行同業拆息（Hibor）近日急升，不同期限的Hibor一度全線升至超過5厘，雖然目前H按計劃利息基本已達封頂位，拆息抽升暫時未有再加重業主負擔，惟持續面對高息環境，港樓業主始終寢食難安，應盡早應對。

目前銀行體系結餘約450億元，加上銀行通常於年中進行半年年結，港元需求較求，亦都令到隔夜拆息會比較波動。至於與供樓相關係一個月拆息也已升穿5厘，不過目前H按計劃的利率已持續高過封頂利率3.5厘，故就算拆息繼續上升，供樓利率仍然為3.5厘，所以拆息抽升對目前正在供樓的業主未有即時影響。

即使銀行日後要調整H按封頂息率，也只會影新做按揭的業主。雖然過去一個月香港與內地通關後，經濟逐步復甦，但樓市成交仍然疲弱，新買家對於高息環境始終有心理影響。

不過，當Hibor持續5厘以上，H按實際利率相當於6.3厘（H+1.3%），而銀行供樓利率仍是3.5厘的話，銀行確實有追加最優惠利率（P）的需要，而不少市場人士都預計，今年港銀會再加一次P，加幅可能達0.125至0.25厘。

善用抗加息法寶

正在供樓的業主近一年已經「硬食」多次加息，由去年9月開始加息開始計算，港銀已累計加了0.75厘，利息開支越來越大。加上金管局總裁余偉文表示，港元拆息有可能長時間處於高位，業主更應善用按揭的抗加息法寶。

首先就是高息存款掛勾戶口（mortgage link），大部份銀行都會為按揭客戶提供貸款餘額一半的mortgage link上限，甚至有些銀行最高提供6成，故業主如果資金充裕，可以對沖最多6成的利息。

另外，業主亦可考慮將物業轉按，盡量將新按揭計劃的還款期拉長，減少加息對每月供款的影響，同時賺取轉按回賺。當然，業主要視乎新舊按揭計劃的息口差距、物業估價，以及是否過了罰息期等考量，有需要的業主，可以在轉按前，向坊間免費的按揭中介查詢。

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