一項致命傷 揭定息按揭不受歡迎之謎

去年有多間銀行推出定息按揭計劃，但在年底就全部結束，據傳媒報道表示，計劃申請人數有限，其中的主因當然就是銀行急劇減息，令到定息按揭不再急吸引。

銀行推出定息按揭時，利率最低可達3.15至3.25%，而當時浮息的息口仍處於3.875水平，比較之下定息按揭可慳息超過半厘，所以有一定吸引力。但在定息按揭推出後，港銀急速減息，3個月內已3次減最優惠利率（P），連帶浮息按揭的封頂息亦回落至3.5%，而且預期2025年會繼續減息，定息與浮息息差料進一步收窄，定息按揭慳息的作用大減，吸引力也自然大減。

銀行重啟回贈 按揭多一重考慮

再者，定息按息不設按揭回贈，而各大銀行在年底已重啟按揭回贈，假如有1%至1.3%的按揭回贈，就足以彌補定息按揭兩年所慳到利息，而且按揭回贈可以即時「落袋」；再加上定息按揭沒有mortgage link，那麼按揭申請人自然會多一重考慮。

定息計劃的年期由2至5年不等，如果想享有較低的3.15%息口，需要選用5年期的定息按揭，變相貸款人中途不能轉按，否就要罰息。而一般浮息按揭鎖息期只有兩年，到期後可轉按，爭取另一次的按揭回贈，而且在息口下降的背景，轉按亦有機會慳息。貸款者選擇浮息按揭而棄定按，就可以保留按揭的靈活性，方便日後操作。

值得注意的是，筆者相信銀行短期內不會再推出新的定息按揭計劃，反而將重心放在浮息按揭上，甚至在P已經差不多減到盡頭時，再減新造按揭的封頂息口，刺激轉按市場。想了解最新最優惠的按揭計劃，可向坊間的按揭中介免費查詢。

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