宏福苑大火｜火險賠償用作償還按揭欠款業界指小業主或無需再供樓

大埔宏福苑上周三（11月26日）發生大火，截至目前已造成超過百人不幸喪生。屋苑內設有8幢住宅大廈，其中7幢被大火波及，導致接近二千戶家庭無家可歸。宏福苑過去多年有不少二手成交紀錄，相信涉及大量按揭貸款。隨着部分單位被大火嚴重燒毀，成為已受損的抵押品，小業主是否仍需繼續供樓成為社會關注的話題。

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經絡按揭轉介首席副總裁曹德明日前在港台節目《千禧年代》中表示，理論上業主仍需繼續供樓償還按揭貸款，但由於銀行一般要求申請按揭的業主購買火險，火險的賠償金額或可用於償還按揭欠款，令業主無需再繼續供款。

曹德明解釋，業主申請按揭時，銀行通常要求購買與按揭額相同的火險，部分業主亦有機會額外購買其他保險。一旦物業因火災受損，保險公司會根據保單條款向銀行與業主作出賠償。賠償金額主要用於償還貸款或重建物業等，從銀行角度而言，賠償可抵銷剩餘的按揭貸款。

他補充說，業主未來是否需要繼續供樓，須取決於剩餘按揭貸款金額及火險賠償額是否足夠。而每位業主的具體情況及保險條款均有所不同，建議業主向保險公司及銀行作詳細諮詢。一旦火險賠償足以償還剩餘貸款，意味業主日後無需再供款。

值得留意的是，部分銀行已向受災業主提供6個月暫免還款措施，減輕受災居民的即時資金壓力，同時亦為保險公司與銀行提供時間協商賠償細節及金額。

以一個以400萬元購入的單位為例，假設目前尚餘200萬元貸款未償還，單位因火災嚴重受損。火險公司會以重建物業價值為準則進行賠償，若當前單位市值降至300萬元，火險公司將首先向銀行賠償200萬元貸款餘額，然後再向業主賠償剩下的100萬元。不過，實際賠償金額仍需視乎保額是否足夠。

現時，宏福苑大部分單位因嚴重受損而陷入「未能提供估值」的狀態，銀行亦因此暫停提供相關單位的估價。曹德明指出，這種情況屬合理安排，並解釋由於樓價難以釐定，估價「歸零」屬正常現象。他預計，宏福苑需等重建或復修完成後，相關單位的估值才有機會恢復。

宏福苑的大火悲劇不僅造成重大人命傷亡，亦令大量業主的置業計劃及財務狀況陷入不確定性。隨着火險賠償及銀行的臨時措施逐步落實，市場及業主對重建後的宏福苑仍抱一定期望。

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