決定「人生大事」要三思！買樓前的三大考慮因素

近日筆者有朋友抽中新盤，去到揀樓現場，他再詢問多位家人的意見，結果有些家人支持購入單位，有些則質疑為什麼要急著購買，這讓他一時難以抉擇。經過一番討論後，他最終還是決定購買了該單位。

質素好、價錢平的樓盤往往競爭激烈，稍作猶豫，單位可能就被他人搶走了。撇開單位的地區與質素的因素不談，當面臨住屋需求時，我們究竟應該如何衡量是否適合買樓呢？

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這當中最主要涉及3個因素的，最重要的條件是「供得起」，考慮是否置業要先評估自己的入息是否充足供樓，任職的工作及收入是否穩定，如果收入不穩定，銀行有機會要求提供更多文件，有機會影響按揭申請時間，最壞的情況是銀行拒批。

除入息外，供樓是長期的，最長可高達30年，所以決定入市前，需要衡量長遠的負擔能力。申請按揭時，銀行為審核申請人每月收入是否有足夠能力承擔還款，申請人需要符合每月供款與入息比率的要求，一般為50％。如果預計供樓比較吃力的，就應該選擇樓價較平的單位。

此外，亦要考慮有緊急情況時是否依然「供得起」，因此要了解是否已有足夠的儲備金用作供樓之用，一旦供樓期間失業，都可以繼續如常供款，直至找到新工，一般至少預備半年儲備金，以備不時之需。

第2個因素是要考慮未來的居住計劃，買樓是一個長遠的決定，因此在選擇是否入市時，必須要考慮未來幾年的生活需求，例如未來10年內是否有結婚的打算？是否計劃生育小孩？這些都會直接影響對居住空間的需求。

如果有計劃成家立室，而手上的資金有限，未能購買到有足夠空間的單位，可以先考慮租樓，以滿足當下的居住需求。不過，租樓時也有可能面臨加租或中止租約的情況，需要花時間及金錢搬屋，過程比較麻煩。

第3個因素是考慮樓市的走勢和經濟環境，買樓是一項重大投資，因此需要密切關注樓市的趨勢。如果樓市正在上升時，樓價有機會持續上升，遲入市的話，有機會心儀的單位會加價；相反的，如果樓市呈跌勢，購買的單位有機會變成負資產。

同樣地，經濟環境也會對供樓壓力產生影響，當利率較低時，供樓負擔相對較輕；當利率上升時，每月供款額將會增加，對家庭財務壓力的影響也會更大。供樓是一項很長的決定，因此入市前要評估自己是否能夠承受有關的心理壓力。

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