FI專欄｜精明選擇旅客保系列（一）核心保障 – 醫療及意外保障｜解碼師

• 一般保險 (General Insurance) 主要可分為個人保險產品 (Personal Lines) 及商業保險產品 (Commercial Lines)，當中個人保險產品以旅遊保險最多人曾有投保以至理賠經驗。

• 在香港可以推出旅遊保險產品的保險公司多達85間，分別是持有一般保險牌照的保險公司達73間，同時持有長期及一般保險的保險公司達10間，另外有2間是持有網上保險公司牌照。當然，並非所有以上保險公司都有推出旅遊保險產品。

• 選擇旅遊保險產品，首先需預計本身全年出遊的次數，如預計出遊次數繁多，選擇投保全年旅遊保險產品較適合，如預計出遊次數有限，選擇投保單次旅遊保險產品已足夠！

• 不論投保單次或全年旅遊產品，最核心需要比較的保障範圍包括醫療及意外保障、個人財物保障、旅程阻礙及延誤保障。

• 在核心保障外，近年保險公司亦提供更多元化及全面的自選保障，主要可包括自駕遊、海外活動、業餘運動、郵輪旅遊、短期海外留學及婚照拍攝及海外旅行結婚等。

• 在核心及自選保障內，每間保險公司大都提供不同保障額的計劃供投保人選擇，例如核心保障內的醫療保障，某保險公司便提供保障上限分別為$1,500,000／$800,000／$500,000的計劃，保費當然是保障上限愈高，保費便愈昂貴。

• 在核心保障內的醫療及意外保障，主要可以包括醫療費用、身故恩恤金、海外住院現金保障、強制隔離現金津貼、個人意外及燒傷意外等。

• 醫療及意外保障內，如因意外而引致的醫療費用通常100%賠付，但如由疾病而引致的醫療費用，賠付或設上限如10%。

• 其他費用如中醫及脊醫治療費用 (包括覆診費用，不限於香港或海外) 賠付通常設有金額上限如$3,000港元。海外求診的交通費用通常賠付金額上限更少如$300港元。

• 醫療及意外保障內通常亦有提供身故恩恤金，賠付金額同樣固定如上限$30,000港元。海外住院現金保障亦有賠付總上限如$10,000港元及每日上限如$500港元。此外，近年病毒肆虐，強制隔離現金津貼亦愈見普及，通常亦設有賠付總上限如$10,000港元及每日上限如$500港元。

• 個人意外的賠付額便較為顯著，通常上限可以逾百萬港元。燒傷意外亦很大機會包括在醫療及意外保障內，通常上限可以是數十萬港元。

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