【環聯信貸TU報告2025】信貸評級(TU)對申請按揭有何影響? 2種免費查閱方法大公開
大家申請按揭時，銀行會在環聯查核對方的信貸評級（俗稱「check TU」）。對於信貸紀錄良好的申請人，批出的按揭貸款會較為優惠；信貸紀錄較差者，銀行開出的貸款優惠會較差，甚至最終無法獲批貸款。現時大家可免費查到TU報告，本文為大家介紹兩大方法。
TU報告最新消息
環聯自2024年4月26日起開始提供「信資通」下的免費個人信貸報告，可透過環聯手機應用程式或親臨環聯客戶服務中心，每12個月領取一份「信資通」下的免費個人信貸報告。在「信資通」模式下，每位香港消費者均可每12個月向環聯索取一次免費個人信貸報告。
免費查TU報告的兩大方法
信資訊目前有兩間企業參閱，分別為環聯及平安金融壹賬通征信，以下為環聯的免費查閱信貸報告的方法：
- 環聯手機應用程式：於Apple Store或Google Play下載環聯手機應用程式。
- 環聯客戶服務中心（需要預約）。
信貸報告包括甚麼資料？
- 個人資料：姓名、身份證號碼、出生日期、地址及電話。
- 信貸查詢紀錄：過往兩年環聯信貸會員的查詢紀錄。
- 信貸賬戶資料：信貸使用狀況及還款紀錄。
- 信貸評分：概括信貸狀況的一個分數。
- 公眾紀錄：債務追討、破產及清盤訴訟。
TU信貸評分
信貸評分有A至J級，A為最好，J為最差：
甚麼因素會影響信貸評分？
信貸評分（credit score）受甚麼因素影響？如何改善信貸評分？申請人的理財方式與信貸評分息息相關，主要受還款紀錄影響。如果經常遲還卡數，信貸評分便會受到影響。
信貸評分的迷思
即時清還卡數有效？
只需在還款日期前清還便可以，毋須即時清還卡數。附屬卡會否影響我的信貸評分？
不少人會為家人提供附屬卡，原來附屬卡拖欠卡數，主卡人的信貸評級也會受到影響。擁有多張信用卡會否影響信貸評分？
即使擁有多張信用卡，只要每張均準時還款，也不會影響信貸評分。
改善信貸評級方法
不要欠交卡數
使用信用卡雖然能賺取積分，但遲還卡數會拖低信貸評分，即使繳付最低還款額（min-pay）也會影響評分。申請完一張信用卡才到另一張
發卡機構批核信用卡申請時，需要向環聯查閱信貸報告。如果在同一時間出現多宗查詢，會懷疑申請人的信貸狀況出現問題。最佳方法是申請完一張信用卡後，隔幾個月再申請另一張。不要只用現金
不少人誤以為使用現金便可以保持良好信貸評級，事實上如果缺乏任何信貸活動，財務機構難以評估財務狀況。因此大家不應避開信貸產品，可以申請信用卡再準時還款，建立良好信貸紀錄。定期核對信貸報告資料
雖然信貸報告由財務機構提供，但如果出現錯誤，消費者可要求修正。首先向環聯提出要求加入聲明，解釋當中細節，日後機構查閱報告時也可以充分了解狀況。信貸報告修改方法：從環聯下載《更改個人資料表格》，再寄回環聯跟進。借錢前先查閱信貸評級
如果打算申請按揭或有其他財務打算，可提早在半年至一年查閱報告。如果發現評級不佳，也有時間作出補救。
信貸評級常見問題
甚麼是信資訊？
為防止信貸資料服務機構的單點失誤以及更有效保護個人信貸資料，香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會一同建立「信資通」資料平台。信貸提供者（即包括銀行以及財務機構）會將其客戶的個人信貸資料上載至此平台，整合出一份詳細的信貸報告，並提供給潛在新信貸機構，以助評估借貸人的信貸質素。
現時有多少間企業參與信資訊？
目前有平安金融壹賬通征信服務（香港）有限公司及環聯信貸資料服務有限公司參與。
信貸報告對申請按揭有何影響？
當買家向銀行申請按揭貸款時，銀行會向信貸資料服務機構索取買家的信貸報告。如果買家的信貸記錄良好，銀行開出的按揭條件會較為吸引；相反，若買家過往曾有不良的信貸記錄如拖欠卡數，銀行所提供的按揭利率、貸款金額及信貸條款則會相應下調。
甚麼是環聯（Transunion, TU）？
環聯成立於1982年，是香港金融機構及個人提供信貸資料的服務供應商。環聯的信貸報告紀錄消費者的信貸紀錄，資訊由銀行及財務機構提供。
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