唔想做「提款基」？ 夫婦一招保障業權

一名老牌影視明星與年紀少自己一半的未婚妻打得半熱，報道更指明星將自己持有的多個物業轉至女方名下，但近期二人的婚期有變，令人擔心明星會人財兩失。事實上，如果希望另一半日後有保障，但又不想自己變成「提款基」，將物業改為聯名持有也是選擇之一，而聯名物業，也分長命契（joint tenancy）或分權（tenancy in common），各有各好處。

加名都要付印花稅

如果選擇為物業加名，需要支付5,000至6,000元的律師費，另外亦要支付物業印花稅，如果兩人是直系親屬，印花稅以從價印花稅第二標準計算，稅率與首置人士相同。不過原業主亦要注意物業是否有按揭在身，如果未過罰息期，加名重做按揭，有可能被原承按銀行罰款，另外重做按揭如果上按保，亦要重新支付保費。

聯名物業用長命契還是分權持有，主要分別是未來物業的繼承權。假如兩名業主以長命契方式共同持有物業，其一人過身後，業權便全歸另一人所有，去世一方的近親是不能繼承到業權，即使生前立遺囑也沒有用。相反，如果物業是分權持有，兩名業主各佔五成業權，其中一人過身，所屬業權便會留給其後人或遺囑內的受益人。

如果是長命契，在承繼遺產物業的手續會較為簡單，只要委託律師將過身業主的死亡證註入田土廳，聯名生還的一方便自動繼承業權，不需要法庭令。相反，如果是分權，繼承遺產需要有法庭令，繼承物業所需時間會較長命契為長。

物業聯名失首置優勢

不過聯名持有物業亦要有其他代價，就是2人都失去了首置身份，如果日後要再購入另一個物業，就要支付新住宅印花稅（NRSD），稅率是樓價的7.5%。

有夫婦為了慳稅就會選擇將聯名物業甩名，再回復其中一人的首置身份，而在NRSD調整後，甩名能否慳稅，視乎物業的價值，需要小心計算。

另外，有些人想「慳到盡」，以「送贈方式」甩名，即使以零元交易，企圖達到稅項「一蚊都唔洗畀嘅效果」。但稅局看來眼內，仍是有機會以市價追討印花稅。另一方面，銀行對於送契樓按揭會比較警惕，因為在法律上為防止欠債人轉移資產，會容許債權人向欠債人於5年內送贈的物業追討業權，銀行對此亦有所防範，故送契樓都需要有至少5年的「冷河期」，才可申請按揭些銀行甚至會更為保守，不承按8至10年內的送契物業。

如果有關於加名或甩名的按揭考慮，可以向坊間免費的按揭中介查詢。

星之谷按揭轉介

==============================

想了解最新按揭資訊，記得留意星之谷按揭轉介網頁、北斗按揭資訊網或社交媒體專頁。

Facebook、Instagram、Youtube