คลัง ลุยควบรวม บสย. ตั้ง ‘NaCGA’ ยกเครื่องค้ำประกันสินเชื่อไทย
นายเผ่าภูมิ โรจนสกุล รัฐมนตรีช่วยว่าการกระทรวงการคลัง กล่าวยืนยันว่า สถาบันค้ำประกันเครดิตแห่งชาติ (NaCGA) จะเกิดขึ้นในสมัยรัฐบาลนี้ โดยหลังจากที่คณะรัฐมนตรี(ครม.)ได้มีมติเห็นชอบ ร่าง พ.ร.บ.สถาบันค้ำประกันเครดิตแห่งชาติ พ.ศ. …. เพื่อก่อตั้ง NaCGA แล้ว ขั้นตอนต่อไปจะส่งให้สำนักงานคณะกรรมการกฤษฎีกาตรวจร่าง และเสนอเข้าสู่สภาผู้แทนราษฎร
“NaCGA จะเป็นกลไกสนับสนุนการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของเอสเอ็มอี โดยร่าง พ.ร.บ. มี 8 หมวด 132 มาตรา โดยบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) จะเข้าไปเป็นส่วนกลางของสถาบันดังกล่าว และตามกฎหมายภายใน 1 ปี บสย.จะถูกควบรวมเป็น NaCGA ถือเป็นการยกเครื่อง เปลี่ยนแปลงกลไกค้ำประกัน”
สำหรับ NaCGA นั้น รัฐบาลจะเติมทุนจดทะเบียนเข้าไป 1 หมื่นล้านบาท โดยไม่จำกัดเฉพาะการใช้งบประมาณจากภาครัฐ สามารถใช้งบจากกองทุนสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ (SFIs) หรือแหล่งเงินจากบสย. ได้ โดยจะช่วยให้ประชาชนที่ขอสินเชื่อกับ สถาบันการเงินพาณิชย์ สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ และ Non-Bank
นายเผ่าภูมิ กล่าวถึงกลไกการทำงานของ NaCGA ว่า ผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อสามารถติดต่อ NaCGA เพื่อให้พิจารณาค้ำประกันเครดิตให้กับตนเอง ก่อนไปยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน จากนั้น NaCGA จะเป็นผู้ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้ประกอบการ
- ตั้งแต่การประเมินความเสี่ยงรายบุคคล
- การค้ำประกันตามระดับความเสี่ยง (Risk-Based Pricing) โดยใช้ฐานข้อมูลและแบบจำลองความเสี่ยงด้านเครดิตที่ NaCGA จัดทำขึ้นจากข้อมูลทางการเงินและข้อมูลทางเลือก
ขั้นตอนต่อไป NaCGA จะออก “ใบค้ำประกันเครดิต” ให้กับผู้ขอสินเชื่อ โดยผู้ขอสินเชื่อจ่ายค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อยตามความเสี่ยง เนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐ และสถาบันการเงินที่ร่วมจ่าย
ทั้งนี้ ผู้ขอสินเชื่อนำใบค้ำประกันเครดิตที่ได้ไปยื่นขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่อให้กับผู้ขอสินเชื่อ เนื่องจากผู้ขอสินเชื่อมี NaCGA เป็นผู้รับประกันความเสี่ยงด้านเครดิตแทนบางส่วนหรือทั้งหมดแล้ว หากผู้ขอสินเชื่อไม่สามารถชำระหนี้ได้ NaCGA จะเป็นผู้รับความเสี่ยงกับสถาบันการเงินตามเงื่อนไข
“ฐานข้อมูลของ NaCGA จะเป็นโครงสร้างพื้นฐานด้านข้อมูลที่สำคัญของประเทศ โดยร่างกฎหมายได้กำหนดให้ หน่วยงานต่างๆ ของรัฐและเอกชน นำส่งข้อมูลต่างเพื่อจัดทำแบบจำลองเครดิตให้ NaCGA เพื่อให้เกิดเป็นโครงสร้างพื้นฐานสำคัญที่รวบรวมข้อมูลของภาคธุรกิจในประเทศ”
สำหรับแหล่งทุนของ NaCGA ประกอบด้วย
- เงินอุดหนุนจากรัฐบาล
- ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันจากผู้ประกอบการ
- เงินสมทบจากธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินเฉพาะกิจ คิดเป็นสัดส่วนตามเงื่อนไข ทำให้ไม่จำเป็นต้องพึ่งพางบประมาณภาครัฐเพียงอย่างเดียว
ทั้งนี้ อัตราค่าธรรมเนียมจะผกผันตามความเสี่ยงของลูกค้า และการปล่อยสินเชื่อให้แก่ผู้ที่มีใบค้ำประกันจะขึ้นอยู่กับการพิจารณาของสถาบันการเงิน