รู้ก่อน รอดก่อน! 5 เทคนิคลดค่าใช้จ่าย รับมือเศรษฐกิจซบเซา ต้องประหยัด วางแผนการเงิน

เศรษฐกิจไทยช่วงนี้นับว่าอยู่ในสถานการณ์น่าเป็นห่วง โดยมหาวิทยาลัยหอการค้าไทย ได้ปรับการคาดการณ์ GDP ไทยในปีนี้ จากคาดว่าจะขยายตัว 3.0% ลดลงเหลือเพียง 1.7% เพราะประเทศไทยกำลังเผชิญกับแรงกดดันจากหลายด้าน เช่น การชะลอตัวของการส่งออก ภาวะหนี้ครัวเรือนที่ยังสูงต่อเนื่อง ผลกระทบจากความขัดแย้งระหว่างไทย - กัมพูชา และนโยบายภาษีทรัมป์ที่ยังไม่มีข้อสรุปที่ชัดเจน

ทั้งหมดนี้สะท้อนถึงความเปราะบางของเศรษฐกิจที่กระทบต่อชีวิตประจำวันของคนไทยโดยตรง และส่งผลต่อความมั่นคงทางการเงินของประชาชนในทุกระดับ ไม่ว่าจะเป็นมนุษย์เงินเดือนที่ต้องเผชิญกับค่าครองชีพที่สูงขึ้น ผู้ประกอบการที่ยอดขายหดตัว ไปจนถึงคนรุ่นใหม่ที่เริ่มต้นวางแผนอนาคตทางการเงินในยุคที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน

ซึ่งในภาวะที่เศรษฐกิจกำลังมีความท้าทายมากขึ้นเรื่อย ๆ แบบนี้ ทำให้หลายคนต้องกลับมาทบทวนวิธีใช้เงินของตัวเองใหม่ หันมาใส่ใจการวางแผนรายจ่ายให้รอบคอบมากขึ้น และมองหาแนวทางที่จะช่วยให้การเงินของตัวเอง "รอด" ไปได้ในระยะยาว

5 กลยุทธ์ลดรายจ่าย รับมือเศรษฐกิจผันผวน

ในยุคที่เศรษฐกิจผันผวนแบบนี้ อาจส่งผลให้รายได้ของเราสั่นคลอนตามไปด้วย ดังนั้นการ “ควบคุมรายจ่าย” จึงกลายเป็นสิ่งสำคัญ การประหยัดแบบเดิมอาจไม่เพียงพออีกต่อไป เพราะเราต้องวางแผนการใช้จ่ายในแต่ละครั้งของตัวเองให้รอบคอบด้วย เช่น

1. กำหนดงบรายวัน/สัปดาห์
การเริ่มต้นที่ดีที่สุดของการคุมเงิน คือ การรู้ว่าแต่ละวันควรใช้เงินเท่าไหร่ ไม่ใช่แค่ใช้ตามใจแล้วมาดูยอดย้อนหลังตอนสิ้นเดือน เพราะการใช้แบบไม่มีกรอบมักจบด้วยการที่เงินหมดแบบไม่รู้ตัว โดยเปลี่ยนจาก "จ่ายเท่าที่อยากใช้" ให้กลายเป็น "จ่ายเท่าที่วางแผน"
เริ่มจากการกำหนดค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน เช่น วันนี้เราจะใช้เงินแค่ 300 บาท และแบ่งหมวดคร่าว ๆ เช่น ค่าอาหาร 200 บาท ค่ารถ 50 บาท เก็บออม 50 บาท เพื่อให้เราเห็นรูปแบบการใช้จ่ายของตัวเองชัดขึ้น และค่อย ๆ ปรับให้เหมาะกับเป้าหมายในระยะยาวของตัวเองว่าเราประหยัดไปเพื่ออะไร

2. บัตรเครดิตต้องเป็น "ตัวช่วย" ไม่ใช่ "ตัวถ่วง"
บัตรเครดิตไม่ใช่ตัวร้ายทางการเงินหากเราใช้มันเป็น เพราะบางครั้งมันสามารถกลายเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้เราประหยัดเงินได้มากขึ้น เช่น การเลือกใช้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ย 0% ซึ่งจะช่วยบริหารค่าใช้จ่ายของเราให้ดีขึ้น จากต้องชำระยอดเต็มจำนวนภายใน 1 เดือน แต่เราสามารถเลือกผ่อนได้นานขึ้นและไม่เสียดอกเบี้ย ทำให้มีเงินเหลือเก็บพอที่จะนำไปใช้ในการบริหารค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนอีก

แต่ทั้งหมดนี้จะไม่ช่วยอะไรเลย ถ้าเราใช้จ่ายเกินตัว ดังนั้นสิ่งที่ต้องตระหนักไว้เสมอคือ รูดเท่าที่มีเงินจ่ายเต็มได้ทันที และต้องจ่ายให้ตรงเวลาเสมอ อย่าปล่อยให้ยอดบัตรเครดิตกลายเป็นการสร้างหนี้โดยไม่รู้ตัว

3. วางแผนซื้อของช่วงโปรโมชัน
สินค้าหลายประเภทมักมีโปรโมชัน ลด แลก แจก แถม ในช่วงเวลาต่างๆ เช่น วันเลขคู่ (7.7, 11.11) ช่วงกลางเดือน หรือช่วงวันเงินเดือนออก การวางแผนซื้อของล่วงหน้าในช่วงที่มีโปรโมชันจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากยิ่งขึ้น

แต่ในขณะเดียวกัน เราก็ต้องระวังการตกเป็นทาสการตลาดด้วยเช่นกัน ดังนั้นจึงควรลิสต์รายการของจำเป็น ที่เราคิดว่าจะต้องซื้อในช่วงลดราคา เช่น ของใช้ในแต่ละเดือน ยาสามัญประจำบ้าน หรือของขวัญวันเกิดล่วงหน้าเพราะมันกำลังมีราคาถูกกว่าปกติ

4. ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
เชื่อว่าหลายคนมีค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นแฝงอยู่โดยไม่รู้ตัว แม้ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายที่ดูเล็กน้อยมาก ๆ แต่เมื่อเราจ่ายซ้ำทุกเดือนมันก็จะพอกพูนมากขึ้น และทำให้รายได้ในกระเป๋าของเราหดไปเรื่อย ๆ เช่น

• ค่ากาแฟในแต่ละวัน
• ค่าสมัครบริการสื่อสตรีมมิ่ง อาทิ Netflix, Spotify, YouTube Premium
  

ดังนั้นเราจึงควรตรวจสอบให้ดีว่าค่าใช้จ่ายจิปาถะเหล่านี้เรายังจำเป็นที่ต้องจ่ายมันอยู่หรือไม่ เพื่อที่จะตัดบริการที่ไม่ได้ใช้หรือไม่จำเป็น และปกป้องเงินของเราที่เคยไหลออกให้มีเหลือพอเก็บออมมากขึ้น

5. รวมหนี้ก้อนเล็กเป็นก้อนเดียว
การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว (Debt Consolidation) อาจเป็นทางออกที่ดีสำหรับใครหลายคนที่มีหนี้หลายก้อนโดยเฉพาะหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิตหลายใบ โดยเราอาจจะลองพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อรีไฟแนนซ์ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหนี้บัตรเครดิต เพื่อนำเงินก้อนนั้นมาปิดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าให้หายไป

เมื่อรวมหนี้แล้วเราควรที่จะชำระให้ตรงเวลาเพื่อลดภาระดอกเบี้ยและช่วยสร้างประวัติทางการเงินที่ดี และที่สำคัญคือต้องหยุดสร้างหนี้ใหม่ระหว่างนี้ เพราะต่อให้รวมหนี้ไปแล้วแต่ถ้าเรายังใช้จ่ายเกินตัวเท่าเดิม วงจรหนี้สินเหล่านั้นก็จะวนกลับมาซ้ำอีกไม่รู้จบ

อย่างไรก็ตาม การเงินในยุคนี้ต้องไม่ใช่แค่ประหยัดอย่างเดียว แต่ต้องวางแผนให้รอบคอบ เพื่อประคองเงินในกระเป๋าของเราให้ “อยู่รอด” เพราะเราไม่สามารถคาดเดาได้ว่าเศรษฐกิจในวันพรุ่งนี้จะเป็นยังไง แต่ที่แน่ใจได้คือเราต้องมีเงินที่มั่นคงเพื่อตัวของเราเอง

ที่มา : ธนาคารเกียรตินาคินภัทร, ธนาคารกสิกร

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney

อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : รู้ก่อน รอดก่อน! 5 เทคนิคลดค่าใช้จ่าย รับมือเศรษฐกิจซบเซา ต้องประหยัด วางแผนการเงิน

ข่าวอื่นที่เกี่ยวข้อง

• 10 นิสัย “คนรวย” ที่ “คนทั่วไป” มักไม่ทำ
• เลิกหวังพึ่งลูกหลาน! “อิสรภาพทางการเงิน” สร้างได้ จัดทัพลงทุน-บริหารภาษี-มีเงินใช้ยามเกษียณ
• SAP ขับเคลื่อน Business AI ไวกว่า ไปได้ไกลกว่า เมื่ออนาคตเลี่ยงไม่ได้ ที่จะมีเพื่อนร่วมงานเป็น AI

ตามข่าวก่อนใครได้ที่
- Website : Thairath Money
- LINE Official : Thairath