ปั้นเงิน “หลักร้อย” ให้กลายเป็น “หลักล้าน” เปิด 5 เรื่องต้องรู้ ก่อนลงทุน

ในยุคที่เงินเฟ้อค่อย ๆ บั่นทอนกำลังซื้อของเราให้ลดน้อยลงนั้น การลงทุนกลายเป็นอีกหนึ่งช่องทางสร้างรายได้ และเป็นโอกาสที่หลายคนฝากความหวังเอาไว้ว่าจะสามารถพลิกเงินจาก“ร้อย สู่ ล้าน”

แม้ว่าการตั้งเป้าหมายจะดี แต่น้อยคนที่จะไปถึงจุดหมายนั้นได้ เพราะยังขาดการวางแผนที่ดีตั้งแต่เริ่มต้น

5 เรื่องที่ต้องรู้ก่อนลงทุน ฉบับมือใหม่

1. แบ่งเงินให้เป็นสัดส่วน

ก่อนอื่นต้องแบ่งรายได้ออกเป็น 3 ส่วน โดยใช้สูตร 50 - 30 - 20 ซึ่งการจัดสรรเงินอย่างมีระเบียบจะช่วยให้คุณสามารถแบ่งเงินให้เป็นระเบียบได้

• 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าน้ำ-ไฟ ค่าอาหาร ค่าเดินทาง
• 30% สำหรับความต้องการส่วนตัว เช่น ความบันเทิง การท่องเที่ยว การซื้อของที่อยากได้
• 20% สำหรับการออมและการลงทุน เช่น การลงทุนในกองทุนรวม หรือเป็นเงินสำรองฉุกเฉิน
  

ทั้งนี้ แม้การลงทุนเป็นโอกาสที่เงินจะเติบโตได้ แต่ไม่ควรลงทุนเกินสัดส่วนที่เราวางแผนเอาไว้ เพราะทุกการลงทุนมีความเสี่ยง ดังนั้นต้องลงทุนอย่างพอเหมาะพอดี หากทุ่มหมดหน้าตักแล้วเราก้าวพลาด อาจส่งผลต่อเงินทั้งหมดของเราได้

2. ตั้งเป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจน

การตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนในเรื่องการลงทุนจะช่วยกำหนดทิศทางการเดินเกมการเงินของเราให้มีระเบียบและราบรื่นมากขึ้น โดยเราต้องกำหนด..

• ระยะเวลาในการลงทุน
  
• เงินต้นที่จะเอาไปลงทุน
  
• อัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง
  

3. เลือกลงทุนให้เหมาะสม กระจายความเสี่ยง

การลงทุนที่เหมาะสมต้องทำให้ไปถึงเป้าหมายได้จริง มีความเสี่ยงอยู่ในระดับที่สามารถรับได้ และต้องมีการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย เพื่อช่วยสร้างสมดุล ไม่เสี่ยงไปกับตัวเลือกเพียงอย่างเดียวมากเกินไป

โดยพิจารณาว่าการลงทุนไหนและในความเสี่ยงระดับใดเหมาะกับเรามากที่สุด อาจเริ่มจากสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำอย่าง กองทุนตราสารระยะสั้น, พันธบัตร, ตั๋วเงินคลัง ไปจนถึงความเสี่ยงสูงขึ้นมาอย่าง หุ้นสามัญ, หุ้นกู้เอกชน และตราสารอนุพันธ์

4. ลงทุนอย่างมีวินัย ไม่ถอนเงินก่อนถึงเป้าหมาย

แม้จะมีการวางแผนลงทุนดีแค่ไหน แต่ทุกอย่างจะเป็นไปไม่ได้เลยถ้าขาดวินัย เราควรลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ตัวอย่างคือ การลงทุนแบบ DCA (Dollar Cost Averaging) ที่เป็นการทยอยลงทุนอย่างต่อเนื่องด้วยเงินจำนวนเท่า ๆ กันในทุกเดือน ซึ่งจะช่วยให้เราลงทุนได้แบบมีวินัยมากขึ้น ทั้งยังช่วยลดความเสี่ยงจากการเลือกเวลาลงทุนแบบจับจังหวะตลาด (Market Timing)

เช่น ลงทุนเดือนละ 500 บาท แบบ DCA ที่อัตราผลตอบแทน 10% ต่อปี แบบดอกเบี้ยทบต้น ระยะเวลาผ่านไป 30 ปี เราจะมีเงินสะสมมากกว่า 1 ล้านบาท อย่างไรก็ตาม อย่าลืมว่าเงิน เวลา ความเสี่ยง และผลตอบแทน มีความสัมพันธ์กัน ถ้ารับความเสี่ยงได้น้อยลง จะต้องใช้ระยะเวลา หรือจำนวนเงินที่มากขึ้น เพื่อให้ได้ผลตอบแทนเท่าเดิม

ที่สำคัญ หากไม่มีความจำเป็นจริงๆ เราไม่ควรถอนเงินออกจากการลงทุนจนกว่าจะถึงเป้าหมายที่ตั้งไว้ เพราะการลงทุนเพื่อให้ไปถึงเป้าหมายที่ตั้งไว้นั้นคือการเดินทาง “ระยะยาว” และทุกครั้งที่เราถอนเงินออกจากการลงทุน แปลว่าเรากำลังพลาดโอกาสที่จะเห็นเงินก้อนนั้นเติบโต

5. ต้องติดตามและปรับพอร์ต

และสุดท้าย ต้องคอยติดตามพอร์ตการลงทุนของเราเพื่อประเมินว่าการลงทุนของเรานั้น “รุ่ง หรือ ร่วง” เพราะตลาดการลงทุนมีความผันผวนเสมอ ตามสถานการณ์ที่เกิดขึ้นในแต่ละวัน ซึ่งอาจส่งผลต่อสินทรัพย์ที่เราลงทุนไป

ดังนั้นเราจึงต้องปรับพอร์ตให้ตรงตามสถานการณ์โลก เพื่อบริหารความเสี่ยงและปกป้องเงินลงทุนของเราให้เติบโตอย่างมั่นคง เพราะการลงทุนที่ดีไม่ใช่แค่การเริ่มต้น แต่คือการเดินหน้าด้วยแผนที่มีความชัดเจน และการรู้ทันความเปลี่ยนแปลง นั่นจึงเป็นเหตุผลว่าทำไม “นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จ” จึงไม่เคยหยุดพัฒนา และไม่ปล่อยให้พอร์ตของตัวเองหยุดนิ่ง

อย่างไรก็ตาม การลงทุนต้องมาพร้อมกับการศึกษาความรู้ก่อนเริ่ม แม้การลงทุนจะเป็นโอกาสให้เงินเราเติบโต แต่หากขาดความรู้และไม่วางแผนให้ดี อาจเดินเกมพลาดและส่งผลต่อการเงินทั้งหมดที่เรามีอยู่ได้

ที่มา : ธนาคารกรุงศรี,ธนาคารกรุงเทพ

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ “การเงินดีชีวิตดี” ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney

อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : ปั้นเงิน “หลักร้อย” ให้กลายเป็น “หลักล้าน” เปิด 5 เรื่องต้องรู้ ก่อนลงทุน

ข่าวที่เกี่ยวข้อง

• “FatFIRE” เทรนด์คนอยากเกษียณ แบบ “ราชา” ไม่หวังทำงานจนแก่ โหมเก็บเงินแบบสุดๆ
• ถอดบทเรียนการเงิน “Anna Chacon” จากใช้เงิน “เดือนชนเดือน” สู่ความมั่งคั่ง 200 ล้านบาท
• พันธบัตรออมทรัพย์ จุดเริ่มต้นลงทุนความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนสม่ำเสมอ ซื้อผ่าน “เป๋าตัง” ได้ 30 ก.ค.นี้
• ตลาดหุ้นพุ่งหวังข่าวดีภาษีทรัมป์ เอกชนกังขาจะได้ 18% - “เผ่าภูมิ” ยันไม่เหมาหมดลดภาษี 0%
• ปั้นเงิน “หลักร้อย” ให้กลายเป็น “หลักล้าน” เปิด 5 เรื่องต้องรู้ ก่อนลงทุน

ตามข่าวก่อนใครได้ที่
- Website : www.thairath.co.th
- LINE Official : Thairath