勞保、勞退試算懶人包① 55歲退休 我能領多少錢？關鍵差在這！
【我們想讓你知道】
55歲想退休，勞保、勞退到底能不能先領？本文以案例說明55歲可行與不可行的選項，並透過試算提醒，即使能提早領不一定較安心，更可能影響未來20、30年的老年生活。
撰文：李亞珊
今年55歲的美玲，因公司組織調整，被迫開始思考提早退休的可能。她一邊盤算接下來幾年的生活費，也想起勞工保險（以下簡稱勞保）和勞工退休金（以新制為主，以下簡稱勞退）這兩筆政府退休給付，不禁好奇，如果現在就退休，自己有沒有資格請領？又能不能同時領到這兩筆錢？
攤開現行的勞保與勞退制度，會發現多數人在55歲這個時間點，其實還不具備請領退休金的條件，但制度中仍存在部分例外情況。
以勞保老年給付來說，法定請領年齡已在今（2026）年延後至65歲，一般勞工即使滿55歲，也無法提前領勞保老年年金；除非是從事高壓室內作業、潛水作業等危險性較高的工作，才可能在55歲提前請領年金。
不過，若是2009年1月1日以前已有勞保年資者，制度上仍保留「一次請領老年給付」的資格，男性須年滿60歲、女性年滿55歲，且年資滿1年以上，即可申請。以1971年出生的美玲來說，因符合年齡條件，確實存在提早請領勞保一次金的可能。
但要特別注意的是，一次金並非年金，一旦請領就等於結清勞保老年給付，未來將無法再轉換為按月請領的年金。對多數仍有工作能力、且退休年數尚長的族群而言，這不一定是較佳的選擇。至於勞退新制，必須年滿60歲才能請領，無法提前動用。
想同時領勞保、勞退 至少須年滿60歲
若打算在法定退休年齡65歲之前，提早離開職場，現階段多半仍無法仰賴勞保和勞退作為主要生活來源，勢必要靠個人存款、投資理財或其他收入，來度過55到60歲的空窗期。本刊也建議，若條件允許，可持續尋找下一份工作，至少撐到60歲，符合勞退請領資格，再整體評估是否要動用勞保年金。
不過，即使55歲暫時還領不到退休給付，仍可先試算目前累積的勞保年資與勞退金額，作為後續規劃的參考，評估自己是否有機會在60歲退休，或是需要工作到65歲屆退。本文以美玲的條件，至勞保局與勞動部官網進行簡單試算，提供讀者們作為個人規劃參考。
把試算結果攤開來看，符合前述年資條件的人，在55歲時可以選擇一次請領勞保老年給付，但領到的金額，可能和想像中有落差。
以美玲為例，一次約可拿到200多萬元，短期來看或許足以支應幾年的生活費，但若沒有妥善規畫，很可能提早用罄，反而加劇日後的長壽風險；相較之下，若選擇60歲退休，可以改用按月請領的方式，退休後每個月都有固定現金流，心裡也更安定。
勞退在55歲仍無法動用，但只要年滿60歲，即使只靠雇主提撥，也有機會累積到300多萬元；若願意提早每月自提6%，退休後每月可運用的金額，差距會更加明顯。但也要提醒，以上試算僅供參考，實際可請領金額請至勞工個人退休金專戶查詢。
試算1
Q：2009年1月1日前有投保勞保的女性，提前在55歲退休可以領勞保、勞退嗎？
A：只能領勞保一次金，因還未滿60歲，無法領勞退。
勞保試算：
出生年：1971年｜開始工作年齡：22歲｜預估請領年齡：55歲｜退職當月起（含）前3年平均月投保薪資：45,800元｜參加保險年資：33年
▶ 一次請領老年給付：2,061,000元
試算2
Q：如果改成提前在60歲退休，可以同時領勞保、勞退嗎？
A：可以。但要留意，勞保法定退休年齡為65歲，如果提前領，只能減額領取勞保年金，最早可提前5年，也就是從60歲開始領取勞保年金，每提早1年減額4%，提早5年共減額20%。
勞保試算：
出生年：1971年｜開始工作年齡：22歲｜預估請領年齡：60歲｜退職當月起（含）前3年平均月投保薪資：45,800元｜最高60個月的平均投保薪資：45,800元｜參加保險年資：38年
▶ 一次請領老年給付：2,061,000元
▶ 月領老年給付：第一式13,190元；第二式21,581元
（兩式擇優給付）
勞保試算：
開始工作年齡：22歲｜退休年齡：60歲｜勞工提繳工資：24,000元｜預估條件：每月只有雇主提撥，報酬率採勞退新制基金成立迄今平均年報酬率6.42%，薪資年成長率1.44%
▶ 預估可累計退休金及收益：3,256,986元
▶ 預估每月可領月退休金：22,489元
勞保給付標準
一次請領老年給付▸平均月投保薪資×給付月數（超過15年者，超過部分，每滿1年發給2個月，最高以45個月為限）
老年年金給付▸第1式：（平均月投保薪資×保險年資×0.775%+3000元）×（1＋展延比率或1－減給比率）；第2式：（平均月投保薪資×保險年資 ×1.55%）×（1＋展延比率或1－減給比率）
（圖片來源：Shutterstock僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上） 文章出處：《Money錢》2026年2月號 下載「錢雜誌App」隨時隨地掌握財經脈動