小心帳戶被凍結！銀行新制度「這些人」恐被盯上

人頭帳戶與詐騙金流的問題，就像打不完的地鼠，剛壓下去又冒出來。為了不讓漏洞繼續擴大，主管機關這次把目光鎖定在「外籍移工帳戶管理」，金管會攜手跨部會祭出新措施，希望在兼顧金融安全的同時，也能守住移工的基本權益。

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金管會近日拍板新制，未來若外籍移工出現「聘期屆滿」、「終止僱傭契約並離境」、「行蹤不明」，或「違法工作遭查處收容」等4種情況，金融機構將依法凍結其銀行帳戶。這項措施被視為防堵人頭帳戶的重要一步，因為近年新增的人頭帳戶中，與外籍移工相關者比例已超過7成，情況不容忽視。

研議過程中也考量到實務面問題，由於不少外籍移工在返國後，仍有可能再次來台工作，若直接關閉帳戶，未來重新開戶恐增加不必要的行政與使用負擔。因此，新制採取「帳戶凍結但不立即銷戶」的方式，保留日後恢復使用的彈性。至於移工在離境前尚未領取的薪資、補助或退稅款項，相關單位也規劃以開立支票方式處理，避免因帳戶凍結影響其應有權益，在防詐與保障之間取得平衡。

事實上，圍堵人頭帳戶與詐騙金流，早已是主管機關近年的重點課題。財政部曾於2025年12月邀集公股行庫研商防詐對策，甚至討論過是否要求民眾在ATM提款時須露出全臉，不得配戴口罩或安全帽等遮蔽物，引發不少討論。對此，金管會當時表示，原則上鼓勵銀行導入臉部辨識示警系統，但仍需審慎評估辨識準確度、ATM建置成本，以及民眾的接受度，不能一刀切。

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目前已有部分金融機構率先升級ATM安全機制，只要系統偵測到使用者臉部被遮擋，就會即時發出警示音提醒。金管會也指出，後續將持續與相關單位及銀行討論臉部辨識示警機制的可行性，並同步檢視是否有修法必要。初步評估認為，現行法規並未出現明顯障礙，將持續以「鼓勵推動」的方式，逐步升級防詐防線。

從帳戶凍結到ATM示警，主管機關的防詐策略正一層一層加固。這次針對外籍移工帳戶的新制，重點不只在「管得更嚴」，而是希望在防堵犯罪的同時，也不讓守法者成為制度下的犧牲者。未來措施如何落實、是否真能有效降低人頭帳戶數量，仍有待時間驗證，但至少方向已經很明確，金融安全不能再等。

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