【專訪】Chainvestigate執行長陳采履：幣流分析不只是打詐工具，更是Web3時代信任的基礎！

近年來，加密貨幣相關詐騙層出不窮！去年全台詐騙總損失金額高達新台幣 502 億元，而根據內政部警政署打詐儀表板資料，九月以來的詐騙財損金額已達 2 億 986.9 萬元，詐騙手法前5名為網路購物詐騙、假投資詐騙、假買家騙賣家詐騙、色情應召詐財詐騙、假交友（投資詐財）詐騙。

在這樣風險高漲的時代，一個新興職業悄然浮現——幣流分析師。他們是真正「用魔法打敗魔法」的專家，靠著追蹤區塊鏈上的資金流向，協助被害人、法律界與檢調機關，揭露加密詐騙與駭客犯罪背後的金流迷霧。

出身於法律背景，現為 Chainvestigate 虛擬貨幣金流調查公司的共同創辦人暨執行長以及台灣虛擬資產反洗錢協會秘書長的陳采履，正是台灣最早一批投入幣流分析的人才之一，他笑稱自己「是誤打誤撞進入這個產業的」。

2021 年，隨著反洗錢規範的推動，他在台灣交易所負責法遵業務，從 KYC（Know Your Customer，了解你的客戶）一路做到交易監控，因而第一次接觸到幣流追蹤工具；而後他則先後進入了國際交易所金融犯罪防治團隊、再創立 Chainvestigate 公司，開始承接與執法機關、律師事務所合作的調查案件。

詐騙手法進化，追查難度加深

「很多受害人找律師協助，但律師能拿到的只有虛擬貨幣帳號和對方的 LINE，線索往往到這邊就斷了。」在業界工作的過程中，陳采履發現了其中的追查痛點，過去詐騙集團直接用交易所帳號收款，如今手法已層層進化，包括要求被害人下載熱錢包、轉幣進假交易平台，甚至簽署智慧合約授權等，導致資金可以在短時間內被轉移數十甚至上百層，追查難度遠勝以往。

之前他就曾遇過一名被害人依照詐騙集團指示，透過幣商以現金購幣，交付地點甚至選在 7-11 或麥當勞等公眾場所。後來該幣商遭警方逮捕，幣流分析顯示詐騙資金確實與其錢包往來密切，最終數千萬台幣等值加密貨幣遭到凍結。

所以在這種時候，幣流分析技術就能補上缺口，勾稽出錢的流向、潛在嫌疑人的錢包，甚至勾勒出真實身分。

「因為幣流上的足跡不會消失。」陳采履強調，分析師能夠透過異常頻繁的交易關係，逐步推敲出資金背後的網絡結構。

不過有時幣流分析師也會遇到非常棘手的個案，像是有個人戶向 Chainvestigate 公司諮詢，他存放虛擬資產的機構出事了，且不願認帳，而被害人希望能夠透過幣流分析去找到一些證據或金錢流向。

「因為可能經過混幣器或者層層轉去別的地方，真正要追查起來是非常困難的，尤其駭客使用混幣器的機率很高，老實說會有一種束手無策的感覺。」陳采履指出，身為幣流分析師，遇到這樣的個案時，通常會做的第一件事情就是先告訴當事人：「我們看到的資金流向是這個樣子，那如果繼續查下去的話可能不一定符合你的時間成本。」

協助當事人判斷，針對這個案件還有沒有追回的可能性，以及要不要繼續。

台灣打擊加密詐騙的痛點

而面對詐騙案件量的急遽攀升，陳采履認為台灣在打擊加密詐騙上仍有痛點。

1.識詐教育

「識詐」這一塊的推廣教育做得很好，政府與媒體一直都在努力且加強宣導，但仍需要持續深化。

2.預防機制

先前《詐欺犯罪危害防制條例》的通過代表著防詐力道正在被強化，並且新規範賦予了金融機構與交易所這一端，更高的積極阻斷詐騙金流的義務與權力，像是去查核我們的客戶是否可能成為詐騙受害人，或者是有些帳號有沒有可能是詐騙犯在我這邊開立收款帳號；不過到底要如何分配資源以及需要花費的成本，具體如何執行，皆仍是挑戰。

3.司法實務

整個法律體系的核心是被告與偵查機關，「在我們的體系裡被害人這個角色的比重很低，所以很多時候我們的思考邏輯還是把重心放在作為偵查機關該如何去證明這個被告是有罪的，但是被害人的需求可能就比較難在我們這個體系裡面被彰顯出來。」陳采履指出。

另外，法院對虛擬貨幣的相關知識有限，常以傳統金融的邏輯套用，導致判決結果與社會期待有所落差。

推動合規教育，培養人才缺口

為了彌補專業上的落差，並把虛擬貨幣的反洗錢教育訓練做好，陳采履所在的台灣虛擬資產反洗錢協會也曾與國際幣流分析工具商 Crystal Intelligence 合作，在台灣舉辦合規與調查培訓。

「我們邀請非常多的執法人員過來上課，除了讓他們實際學會將幣流分析應用於工作場域當中之外，也讓執法機關了解到原來查幣流分析需要方法論。」陳采履指出，這個課程最大的意義就是在分享實際案例，讓學員們回歸自己的工作時能結合幣流分析系統去做更正確且效率的判斷。

他也進一步強調道，我們希望讓更多法律人、金融業者熟悉幣流分析，因為這不只是打詐工具，更是 Web3 時代信任的基礎！

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