沒家人誰能替你做決定？單身族用「安養信託＋意定監護」2步驟守住晚年
【我們想讓你知道】
「生病、失能的時候誰來照顧我、為我管理資產？」是許多單身、獨老者共同的擔憂。其實只要及早做好2件事，即使沒有親人陪伴，也能活得安穩、走得從容。
撰文：十方
阿智是我的讀者，今年52歲，住在高雄。他的爸爸是老兵，70歲中風，臥床20年。那時候媽媽每天推著輪椅餵飯、洗澡、翻身。爸爸走後，媽媽也累垮了，70歲開始失智，阿智只好從台北回家，當超商店長，一邊顧店，一邊照顧媽媽。
阿智的哥哥10年前出車禍、中風，靠大嫂當清潔員支撐生活；他的姊姊早就失聯10多年。阿智成了家裡最後一個「能動的人」。但他沒有成家，也不敢結婚，坦承自己「不想拖累別人。」
前陣子，阿智發現自己的視力開始模糊，去看醫生，得知自己罹患青光眼，擔心未來可能會慢慢看不見。
那天他來找我，手裡拿著檢查報告，臉色蒼白地問我：「老師，我要怎麼辦？我有50萬元現金，價值200萬元的股票，可是沒人能幫我。我不敢想以後。」我聽完他的問題，突然一陣沉默。
錢在帳上、人在病床 獨身者老後最糟劇本
我知道阿智的劇本，而且是最糟的劇本，但是我不敢跟他說。如果哪天阿智真的倒下了，這次不只是看不見，而是中風、全身不能動。我知道，他會被送進醫院，但沒有任何一個人能幫他簽手術同意書，也沒人能幫他繳費。
這時候，醫師會通知社工，社工會確認阿智有沒有家屬或是聯絡人。但是查了一圈之後，會發現沒有。哥哥癱瘓、姊姊失聯，手機裡唯一的緊急聯絡人，是媽媽—可是，阿智的媽媽那時早已離世，其他人根本甩手不管，什麼電話都不回應。
接著社工就會依照流程，幫阿智申請公立療養院的床位。但是療養院要收費，每個月3萬、5萬元，他的錢都在銀行裡，但社工無法提領。此時，醫院會先墊付療養費（編按：依病患失能與經濟情況，機構可向政府申請部分補助），但是只會墊付1個月、2個月、3個月……
之後，阿智就會被要求轉出醫院。因為他「沒有家屬、沒有保證人、也沒有付款來源」。阿智最後會被送去最便宜的養護機構，一個房間躺6個人，無人聞問。
他的人生，就這樣卡在那裡。錢在帳上、人在病床，一輩子辛苦存下來的幾百萬元，一毛都動不了。這，就是阿智最糟的劇本。
看到這裡，你是不是覺得很可怕？我們都以為，只要努力工作、好好存錢，老了就能安穩。可是沒有人提醒我們—如果你無父無母、無子無女，當你倒下的那一刻，誰都幫不了你。
預先簽訂兩紙契約 活得安穩、走得從容
阿智要怎麼避免最糟的人生劇本呢？我提醒他，必須找到一個可以信任的人，這個人要活得比阿智久，還要有耐心、誠實，不會「暗槓」他的錢。要符合這個條件，最好找合法的代辦公司。
你想想看，如果阿智找到一間公司，不會倒、固定收手續費，按阿智說的話辦事，在阿智倒下的時候，幫他管錢、匯款給他，直到過世，阿智就安全下莊了。所以阿智現在為了保護自己的未來，必須預先去做兩件事。
第1步，阿智要在銀行開好一個帳戶，裡面是空的，先不放錢進去。然後簽一個契約，契約裡載明，「只要一倒下，就會有人幫我賣房子、賣股票，一次性把錢匯進來，等錢一匯入就幫我管理，每個月要把錢拿去投資，再固定匯款給我花！」這個步驟，叫做開立「預開型安養信託」帳戶。
第2步，阿智要找到一個人，跟他打好一個合約，在他一倒下的時候，就幫他賣房子、賣股票，做好一次性匯錢這件事。這個步驟，叫做設定「意定監護人」。
只要做完這2個步驟，簽訂兩紙契約，阿智的人生劇本就會徹底改變。假如他在70歲時，先失明然後失智，住進療養院時，他的意定監護人會根據契約，幫他賣掉房產與股票，一次性地把錢匯入預開的安養信託帳戶裡。
接著，銀行會按照阿智的意願，先把錢放進指定的基金或債券裡，同時每年提領一個額度，發出一張單子通知意定監護人，再按照指示匯到安養中心。阿智的人生，最終活得安穩、走得從容，這是圓滿的人生。
獨身者，動起來吧！為自己設定預開型安養信託契約與意定監護人，守護自己的晚年。