遺產借名登記惹爭議！爸媽的錢匯給弟弟，卻成了他不願吐出的私產？吳挺絹：一定要白紙黑字寫清楚

更新於 06月30日08:00 • 發布於 06月30日08:00

作者 : 吳挺絹律師/理財規劃顧問（AFP）

圖片 : Shutterstock

「吳律師，我想請教一件事。」一位約莫50多歲的陳先生坐在我面前，從他還沒把背包放下，我可以感受到他的緊張。

「我媽媽前陣子過世了，本來心情就很不好，但我一直卡在一件事放不下……那筆，應該屬於媽媽的錢，現在在弟弟名下，而他又不願意吐出來。」

我請他慢慢說。

父親遺產的處理

「事情要從我爸過世說起。那時候，媽媽應該可以繼承一部分遺產。但因為她身體不好，大哥擔心她會亂花或被騙，也可能存摺、權狀亂放，就說要幫她保管。後來，這筆錢就在大哥的安排下，匯到我弟弟名下，因為弟弟那時候跟媽媽一起住、他這樣方便領錢照顧她。」

「那對於你說的這件事，當初媽媽有和弟弟簽什麼委託書或借名登記的契約或協議書嗎？」我問。

他搖搖頭：「沒有。我們家那時候沒人覺得有必要寫下來，大哥說這樣處理比較方便，大家也就默許了……現在大哥也過世了，只剩我跟弟弟。但我覺得，那筆錢應該是媽媽的，現在媽媽也不在了，這筆財產是不是應該回歸到我們子女手中，我和弟弟公平繼承？」

我理解他的心情，也知道他將面對什麼樣的法律困境。

借名登記

這樣的情況，在法律上稱為「借名登記」。

也就是說，雖然財產登記在弟弟名下，但實際上那筆錢的真正所有人，是當初把錢交出去的──你們的母親。

但要證明這件事，非常困難。

因為借名登記最大的問題就是「沒有白紙黑字」，證明當初同意把原先應該分給媽媽的遺產，匯到弟弟名下，主觀上（腦子裡的意思）是借名登記，而不是贈與（弟弟目前就是這麼主張的）。

只能靠事後補強，例如證人、或物證，包含當時的同意匯款紀錄、或任何能顯示媽媽仍享有這筆財產控制權的證據。更棘手的是，唯一知道全貌的大哥也已經過世，讓整起事件陷入「難以還原事實真相」的困境。

這就是為什麼，在處理長輩財產時，「寫下來」有多重要。
尤其是當牽涉到多位家人之間的信任與安排時，單憑口頭共識，風險實在太大。

如果可以重來，我會建議當初他們可以這麼做：

自益信託

以媽媽為委託人，成立一個信託，可以指定由弟弟擔任受託人（如果家屬信任的話，但信託契約書一定要請專業律師幫忙擬定，限制弟弟可以如何使用這筆錢的權限），也可以交由專業的銀行擔任受託人來管理財產，媽媽則是受益人。同時安排其他親屬（本案中，可以是哥哥或這位陳先生），擔任信託監察人，協助把關受託人管理媽媽的財產。

這樣做，不但可以確保媽媽生前對於財產的保障，也能清楚規劃未來的繼承方式（沒用完的信託財產，原則上是遺產，媽媽也可以透過遺囑生前安排留給誰）。即便人不在了，仍能保障每一位子女的權利。