財務自由卻更焦慮？62歲律師「擁1.1億退休金」仍不敢退休...專家揭最大心理陷阱
美國一名62歲律師史蒂夫，擁有看似完美的退休條件，年收入17.5萬美元（約新台幣548萬）、無債務、自有房產，並累積約350萬美元資產（約新台幣1.1億元）。然而他卻在近期參與財務節目時坦言，自己「無法停止工作」，甚至對動用存款感到焦慮。
根據外媒報導，知名理財主持人Dave Ramsey與理財專家Rachel Cruze主持節目中談及此事，拉姆齊以保守的市場回報假設推算，若史蒂夫將350萬美元投入年化報酬約10%的成長型投資，理論上每年可產生約35萬美元收益，甚至高於他目前的執業收入。
財務上早已退休 心理上卻還在工作
換句話說，從純財務角度，他早已具備退休條件。然而史蒂夫真正的困擾並非數字，而是心理轉換。他表示，看到帳戶資產下降卻沒有薪資流入，讓他產生強烈不安，即使知道長期來看資金足夠，也難以安心停止工作。
問題不在而在「身份認同」
行為金融學者Meir Statman指出，這類情況在高儲蓄族群中相當常見。長年累積財富的人，往往將「賺錢與存錢」視為自我價值的一部分，一旦進入退休階段，就會面臨心理結構斷裂。他們從「累積資產」轉向「消耗資產」時，會把提款視為損失，而非資源運用。
許多退休者都「捨不得花錢」
根據Boston College Retirement Research Center的分析，即使在財務安全無虞的情況下，許多退休人士仍傾向保留大部分資產，甚至延遲消費至晚年。
研究顯示，這種「不敢花錢」的行為在高資產族群中特別明顯，並非源於資金不足，而是對未來不確定性的高度敏感，包括市場波動、醫療支出與長壽風險。
醫療與長壽焦慮加深不安
史蒂夫也提到醫療保險支出壓力，因為他尚未達到美國聯邦醫療保險（Medicare）資格年齡62歲至65歲之間的過渡期，使他必須自行負擔醫療保費。
雖然每年約1.5萬至2.5萬美元的支出，對他350萬美元的投資組合而言比例不高，但缺乏穩定收入仍讓他感到焦慮。
此外，美國精算相關研究也指出，健康夫妻中有一方活到90歲以上的機率相當高，使許多準退休族更加保守。
退休不只是數學而是生活結構
Dave Ramsey在節目中強調，史蒂夫的問題不在財務能力，而在生活設計。他建議，即使不完全退休，也可以降低工作強度，例如投入公益、非營利組織或顧問型工作，透過持續貢獻維持生活節奏與心理穩定，而非完全依賴薪資收入。
更多鏡報報導
婆婆嫌國三孫「GG太小」逼看醫生 小嬸當桌怒揭尪「尺寸秘密」…全家瞬間靜默
下載1APP輸入「**21*」2天痛失366萬 刑事局示警：金融接管詐騙再升級