房貸揹滿 30 年、信貸借滿衝台股！台灣迎「極致槓桿時代」當心反轉成雙殺
台灣正迎接極致槓桿時代，由於台股熱潮催生借貸投資風潮，同時持有房貸與信貸的「雙貸族」，今年 4 月底突破 42 萬人，並從 2024 年起每月淨增約 2,160 人，同時越來越多台灣人願意背 30 年房貸，統計顯示，過去十年內全台平均房貸期數暴增近 78 期，顯示 30 年期房貸已成市場標配。
信義房屋表示，全台越來越多民眾使用 30 年期房貸，期望透過拉長年期壓低月付，進而完成購屋的夢想，又因為股市熱潮成為雙貸族，但早進場者多已獲利，而以高槓桿新近介入者，若逢波段回檔恐面臨壓力，主管機關已啟動關注。
統計顯示，2023 年平均每月房貸和信貸的雙貸族增加約 994 人；2024 年台股一路衝破 2 萬點達 2.4 萬點，雙貸族當年平均每月增加 2,341 人，較前一年倍增；2025 年平均每月增加 2,114 人；今年 3、4 月平均增加更高達 2,730 人，雙貸族增加趨勢與台股走勢高度吻合。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，過去 10 年房價上漲過程中，民眾一方面透過 30 年期房貸降低每月還款負擔，一方面 30 年期房貸搭配使用較 20 年期可以多申貸一些，成為房市能夠上漲背後重要的支柱。
曾敬德指出，最重要的是銀行也不認為 30 年期房貸產品風險較高，申貸條件包括成數與利率幾乎與 20 年期相同，同時民眾也可能希望身邊每個月可以多留點現金使用，因此 30 年期房貸已經成為市場主流。
統計 2015 年第四季全國平均房貸 243 期，去年第四季已增加到 321 期，等於房貸族得多還 78 個月，從六都來看，台北市從 237 期增至 312 期、新北市 250 期增至 338 期、桃園市 254 期增至 338 期；而台中市 248 期增至 330 期、台南市 245 期增至 330 期、高雄市 253 期增至 336 期。
值得注意的是，新竹地區因科學園區客戶年齡層較輕、收入較高，目前平均房貸期數已達 340 至 344 期，明顯高於六都，曾敬德認為，30 年期房貸是個選項，不見得要繳好繳滿，如果擅長投資的民眾，可以善用手上閒置的資金，如果懶人投資的也可以選擇先償還房貸，早點無貸一身輕。
針對借貸投資風潮，曾敬德指出，借錢購置金融資產本身並無太大問題，即使吞了兩根跌停也是虧損兩成，但可怕的是借了錢又拿去開槓桿，如果借 100 塊玩 700 塊，這樣機會與風險都會同步增加許多，一旦出現波段明顯回檔，沒有多留資金的民眾恐怕就會相當痛苦。
曾敬德表示，近年國人投資風氣漸盛，歷經多個階段演變，包括開放現股當沖證交稅減半使股市交易量大增；虛擬貨幣因波動甚大加上合約大開槓桿，出現「幣圈一天，人間十年」的寫照，債市也出現借錢債疊債的套利模式，後來 AI 行情帶領台股市值暴衝，這波擴張信用已引發主管機關關注。
曾敬德強調，借錢去投資跟過去「雙卡風暴」性質不同，因為雙卡是借錢消費，花掉就是花掉，最僅剩債務，但借錢去買股票隨時可以變現回收資金，即便如此，想借錢再開槓桿的族群，目前仍應具備充足的風險意識與承擔能力，切勿衝動歐印。
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