台中銀內控防洗錢出大包！　金管會開出3200萬天價罰單創銀行業紀錄

金管會重罰台中銀3200萬元，點名開戶審查、異常交易監控與防洗錢機制多項缺失，要求全面檢討內控。圖／鏡週刊

金管會下狠手了！對台中商業銀行開出3,200萬元天價罰單！台中商業銀行因開戶審查、異常交易監控與洗錢防制機制出現多項重大缺失，3,200萬元罰單，創下銀行業史上單一最大筆裁罰紀錄。這張天價罰單背後，也揭開銀行防洗錢控管失靈的問題。

金管會今（12）日宣布，台中商業銀行因辦理企業戶開戶、客戶身分審查與異常交易監控等作業出現嚴重缺失，違反銀行內控制度與洗錢防制規定，依法定罰鍰額最高之規定裁處，依銀行法第129條第7款規定，核處新臺幣3,200萬元罰鍰。。

這次被點名的問題，主要集中在10家分行，包括潭子、中正、北屯、頭份、員林、斗南、西台中、台北、左營與霧峰等分行。金管會查出，這些分行自2024年4月起，替21家企業戶辦理開戶時，內部審查機制鬆散，後續又未妥善執行客戶身分持續審查、異常交易監控及疑似洗錢申報。

部分企業戶明明資本額不高、沒有地緣關係、公司登記地址還與多家公司重複，甚至交易金流與實際營業模式明顯不符，但銀行仍照常開戶，甚至核給高額網銀轉帳額度。

金管會更發現，部分企業戶是由銀行行員主動招募開戶，但銀行卻沒有進一步確認客戶短時間內同時向多家銀行申請開戶的真正目的。此外，辦理外出開戶時，甚至未完整留存影像資料與營業事實確認紀錄，導致有企業戶開戶時，出面說明的人根本不是登記負責人。

更嚴重的是，部分帳戶後續已出現異常大額交易、甚至遭165聯防機制通報，銀行內部系統也多次跳出警訊，但分行最後多以「合理交易」或「持續觀察」直接結案，未進一步查證資金來源與流向。

金管會認為，這代表台中銀不只是個別疏失，而是整體洗錢防制與內控制度出現漏洞，因此除了重罰3,200萬元外，也要求台中銀全面檢討內控機制，並在1個月內聘請外部專業機構重新校準洗錢防制系統。

此外，金管會也要求董事會必須從上而下改善公司文化，強化法令遵循與洗錢防制作業，並全面清查由行員主動招募的開戶案件。

值得注意的是，金管會這次還祭出第二支柱監理措施，要求台中銀額外增加作業風險資本計提，等於不只是罰錢，還進一步提高銀行經營壓力。

「第一支柱」通常是要所有銀行都要遵守的最低統一標準，像是資本適足率需達 10.5%。而「第二支柱」是金管會對每家銀行「特別打造」的強化檢查、或是額外要求。

金管會強調，金融機構是防制洗錢的重要第一線，銀行不能只做生意，更必須扮演「守門員」角色。尤其近年詐騙、地下金流與人頭帳戶問題頻繁，若銀行在開戶與交易監控上失守，後果恐怕不只是單一案件，而是整個金融體系風險擴大。

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