住院2星期花4萬、白內障手術花7萬...老後，什麼都要花錢，我們該如何因應？
圖片來源：Adobe Firefly
一向以為自己老有所備，因為個性獨立、生活簡單，靠著退休金，老後生活應無虞。但隨著年齡增長，看看發生在身邊親友的現況，就不敢斷言了。
醫療的自費與照護費用，也需儲備
例如一位86歲的失智好友，因急性膽囊炎住院14天，在醫院裡請了24小時看護，每天2,800元──兩個星期下來，就花了近4萬元。隨著她年紀愈大，因生病或住院而需請人看護的機率也會愈來愈高。
10多年前，我90多歲的母親罹患失智症，在家裡由兄嫂和看護照顧，每個月的看護費高達6萬元。感謝雙親辛勤經營米店60年，有足夠的積蓄可以支付。
有位75歲的好友因腎癌轉移，而需定期接受標靶與免疫療法。免疫療法要自費，一年來，已花費150萬元。
戰後嬰兒潮的這一代逐漸步入老年，即使沒有罹患重病，隨之而來的視茫茫、齒牙動搖，早晚有機會動白內障手術或植牙。植牙需自費。白內障手術雖有健保給付，但如要採用較精準的飛秒雷射手術則需自費，開一隻眼睛約7萬5,000元。
台灣醫療進步、就醫方便，又有健保給付，但需針對疾病的適應症（如仿單所列）做合理的分配，不能無限制地使用最先進的醫療資源，因此免不了有些療程需自費。不過人總難免想要最好、最先進的治療，因而花在自費醫療的費用愈來愈高，例如頸椎、腰椎的微創手術與某些椎間盤植入手術。
曾經有位朋友拍拍自己的頸椎、腰椎，再張開嘴巴，眨眨眼睛說：「光是我身上的裝備就已是百萬身價了！」
怕錢不夠，老後如何因應？
一般人估算需要存多少錢才能財富自由地退休時，大都只考慮退休後想要的生活水準，以及將來的餘命（男性76.63歲，女性83.28歲）所需，而沒考慮到「醫療的自費與照護費用」。那麼該怎麼辦呢？
小時候，父母教我們要節儉、省錢，並且長大後要努力賺錢及儲蓄。但儲蓄只是理財的初階。若學校能開設投資理財的通識課程，使我們進入職場時，就懂得理性理財，而退休後選擇風險小、且有合理報酬的投資，便能在退休金與儲蓄之外，增加一筆「被動收入」。
如果無法增加被動收入，至少不要貪圖高報酬率或受到詐騙，導致血本無歸。
一般人退休後，收入大幅減少，但支出也相對減少，比如少了應酬。所以何不衣飾簡單、舒適，不追求名牌，甚至可以將舊衣服重新搭配，穿出個人品味。保養品與化妝品，選擇網購或在藥妝店購買等等。加上年紀大、代謝慢，食欲降低了，吃得也少…這些都是簡單又可行的省錢方式。
還有一個小撇步，那就是維持健康的生活型態以預防疾病，或是症狀輕微時即就醫，避免變成重症。
例如癌症若早期發現，就有機會治癒，不至於轉移或演變成重症，而需自費醫療或請人照顧。
美國「食品藥物管理局」於2023年7月6日核准了新藥「侖卡奈單抗」（Lecanemab），以減緩輕度阿茲海默症與輕度認知障礙者約27％的認知功能減退，但一年的藥費高達2萬6,500美元，約台幣82萬元。如果我們平時就能多動腦、多運動、多人際互動、睡眠充足等，以增加認知存款，降低失智的機率，那不就是省下一大筆錢了嗎？
延伸閱讀
想避免窮得只剩一間房？善用優惠房貸投資0050，30年還完貸款後，手上比別人多600萬
我什麼時候才可以退休？3種情況試算：退休不代表不工作，而是不需要為錢工作
書籍簡介_終究一個人，何不先學快樂的獨老
作者：劉秀枝
出版社：寶瓶文化
出版日期：2023/10/03
作者簡介_劉秀枝
【醫師．作家．Podcast頻道主】
．國內失智症領域的醫學權威
．前臺北榮總一般神經內科主任
．現為臺北榮總特約醫師、國立陽明交通大學臨床兼任教授
．固定撰寫《聯合報》「元氣周報」及《康健雜誌》專欄
59歲時，劉秀枝醫師依規劃好的人生時間表，從醫療的第一線退下。
但專業上，她「退而不休」，繼續擔任臺北榮總特約醫師、國立陽明交通大學醫學院醫學系神經學科兼任教授級臨床教師。也繼續書寫《聯合報》「元氣周報」及《康健雜誌》的專欄，結合失智症等醫療知識與熟齡生活，成為醫病橋梁。不時亦應邀撰文，如熟齡媒體《50＋》的〈做好8個準備，熟齡獨居者的人生晚霞也很美麗〉（收為本書的〈做好八個準備，快樂的獨老〉一文）。
在生活上，她過得比年輕時更精采。有了心理準備，對於年老就不會驚慌，懂得接受隨之而來的身心變化，她身體力行，並致力於將此觀念推廣給大眾。
結合醫學專業與寫作興趣，她以楊雲三為筆名，撰寫短篇小說〈我得了「庫賈氏病」？〉，獲得二○一八年新北市文學獎黃金組「優等獎」（收錄於第八屆新北市文學獎得獎作品集《這是好宅》）。
她更開設Podcast頻道，從錄音到後製皆一手包辦。一路不停地嘗試、探尋「我還有什麼才能欠栽培」，銀髮生活過得輕鬆、簡約又帥氣。
另著有《你怎麼看待老年，它就怎麼回應你──預防失智，快樂的老後實踐》（已授權韓文版）、《把時間留給自己──失智症權威醫師的自在熟齡指南》、《愛上慢慢變老的自己──退休醫生給你的57個實用身心提醒》、《聰明活到一百歲》、《多動腦，不會老》、《當父母變老──關心失智症、中風及其他神經疾病》等書，並與王培寧醫師合著《假如我得了失智症》（獲國民健康署「優良健康讀物推介獎」）、《別等失智上身》。
臉書粉絲團【劉秀枝 joy筆記】：www.facebook.com/profile.php?id=100091564219710
Podcast頻道【神經會說話】：open.spotify.com/show/7LKUC9kplPhfwc2JP2YvAB