ดอกเบี้ยขาลง "ประชาชน-ธุรกิจ" รับประโยชน์อย่างไรบ้าง เช็กเลย
แบงก์พาณิชย์-แบงก์เฉพาะกิจ ทั้งธนาคารกรุงไทย ธนาคารกรุงเทพ กสิกรไทย ไทยพาณิชย์ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธกส.) ขานรับคณะกรรมการนโยบายการเงิน(กนง.) เมื่อวันที่ 13 ส.ค.ที่ผ่านมา โดยปรับลดดอกเบี้ยเงินกู้ลง 0.25% เพื่อช่วยลูกค้าทุกกลุ่มเร่งปรับตัวรับกับความท้าทายครั้งสำคัญจากการปรับเปลี่ยนโครงสร้างการผลิตและห่วงโซ่อุปทานของโลก และการแข่งขันที่จะทวีความเข้มข้นขึ้นในเวลาอันใกล้ รวมทั้งเศรษฐกิจในประเทศที่มีปัญหาเชิงโครงสร้างที่ต้องเร่งปฏิรูป
โดยเฉพาะครัวเรือนกลุ่มเปราะบาง ผู้ประกอบอาชีพอิสระ และ SME ประคองธุรกิจ และลูกค้า ประชาชนให้เดินหน้าต่อไปได้ โดยการลดอัตราดอกเบี้ยในครั้งนี้ ด้วยการปรับลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินเบิกเกินบัญชี (MOR) อัตราดอกเบี้ยเงินลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินกู้แบบมีระยะเวลา (MLR) และอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR)
โดยดอกเบี้ย MRR คือ อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) ที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี ส่วนใหญ่จะใช้คำนวณเป็นอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกหนี้ซื้อบ้าน ที่อยู่อาศัย และสินเชื่อส่วนบุคคล เป็นหลัก
แตกต่างจาก ดอกเบี้ย ซึ่งเป็นดอกเบี้ยหลักของธนาคารพาณิชย์ ซึ่งจะเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี มีประวัติการเงินดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน มักใช้กับการกู้ระยะยาวที่มีกำหนดเวลาแน่นอน และโดยปกติปดอกเบี้ย MRR จะสูงกว่า ดอกเบี้ย MLR เพราะจะใช้กับสินเชื่อที่มีความเสี่ยงมากกว่า
ซึ่งหากดอกเบี้ย MRR ลด 0.25% จาก 7.03% เหลือ 6.78% ต่อปี โดยถ้า กู้ 1,000,000 บาท
เดิม : จ่ายดอกเบี้ย 7.03% ต่อปี จะจ่ายดอกเบี้ย 70,300 บาทต่อปี หรือ 5,858 บาทต่อเดือน
ใหม่ : ดอกเบี้ยลง 0.25% มาที่ 6.78% จะจ่ายดอกเบี้ย 67,800 บาทต่อปี หรือประมาณ 5,650 บาท
ส่วนต่างที่ลดลงประหยัดเงิน 5,858 -5,650 =208 บาท ต่อเดือน หรือประมาณ 2,496 บาทต่อปี
สมมุติยอดกู้ 2,000,000 บาท
เดิม : จ่ายดอกเบี้ย 7.03% ต่อปี จะจ่ายดอกเบี้ย 140,600 บาทต่อปี หรือ 11,716 บาทต่อเดือน
️ใหม่ : ดอกลง 0.25% มาที่ 6.78% จะจ่ายดอกเบี้ย 135,600 บาทต่อปี หรือประมาณ 11,300 บาท
ส่วนต่างที่ลดลงประหยัดเงิน 11,716 - 11,300 = 416 บาท ต่อเดือน หรือประมาณ 4,992 บาทต่อปี
ประโยชน์ต่อประชาชน
- ภาระหนี้ลดลง
- ดอกเบี้ยเงินกู้ เช่น สินเชื่อบ้าน รถ หรือบัตรเครดิตลดลง ทำให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง
- คนที่มีหนี้เดิมอยู่แล้ว จะมีภาระดอกเบี้ยน้อยลง (โดยเฉพาะหนี้ที่เป็น “อัตราลอยตัว”)
- กระตุ้นให้กู้มากขึ้น
- ดอกเบี้ยต่ำทำให้คนอยากกู้เงินมากขึ้น เช่น กู้ซื้อบ้าน รถ หรือเพื่อการศึกษา เพราะต้นทุนต่ำลง
- เพิ่มการใช้จ่าย
- เมื่อดอกเบี้ยเงินฝากต่ำ คนจะเก็บเงินในบัญชีหรือฝากธนาคารน้อยลง แล้วหันมาใช้จ่ายหรือลงทุนแทน
- สร้างแรงจูงใจในการลงทุนส่วนบุคคล
- บางคนอาจนำเงินออกจากบัญชีออมทรัพย์ ฝากประจำ แล้วหันไปลงทุนในหุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อผลตอบแทนที่ดีกว่า
ประโยชน์ต่อภาคธุรกิจ
- ต้นทุนทางการเงินลดลง
- บริษัทสามารถกู้เงินจากธนาคารเพื่อขยายกิจการ หรือลงทุนเพิ่มได้ในต้นทุนที่ต่ำกว่าเดิม
- กระตุ้นการลงทุนในธุรกิจใหม่
- ดอกเบี้ยต่ำช่วยจูงใจให้เริ่มธุรกิจ หรือขยายธุรกิจ เพราะต้นทุนถูกลง และความเสี่ยงน้อยลง
- ยอดขายเพิ่มจากการบริโภคของประชาชนที่เพิ่มขึ้น
- เมื่อผู้บริโภคมีเงินเหลือใช้ หรือกล้าจับจ่ายมากขึ้น ยอดขายสินค้าหรือบริการก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย
- เพิ่มโอกาสการจ้างงาน
- การลงทุนและการบริโภคที่มากขึ้น ช่วยให้ธุรกิจมีรายได้เพิ่ม และอาจจ้างพนักงานเพิ่ม
ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจกู้เงินธนาคาร
ก่อนตัดสินใจในการกู้เงินธนาคาร ควรพิจารณาข้อควรรู้ต่างๆ ดังนี้
- อัตราดอกเบี้ย : สำคัญมากที่ต้องทำความเข้าใจอัตราดอกเบี้ยประเภทต่างๆ เช่น ดอกเบี้ยคงที่หรือดอกเบี้ยลอยตัว
- ระยะเวลาการผ่อนชำระ : ควรพิจารณาว่าระยะเวลานานแค่ไหน และค่างวดที่ต้องชำระทุกเดือนสามารถรับได้หรือไม่
- ค่าธรรมเนียม : ตรวจสอบค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าธรรมเนียมการกู้ ค่าธรรมเนียมการจดจำนอง
- การกู้เงินธนาคารต้องเตรียมตัวอย่างดี ไม่ว่าจะเป็นการกู้เพื่อซื้อบ้าน รถยนต์ หรือเรื่องส่วนตัว การเข้าใจถึงขั้นตอนต่างๆ จะช่วยให้กระบวนการพิจารณาเป็นไปอย่างราบรื่นและลดความเสี่ยงด้านการเงินในอนาคต
- สำรวจความต้องการ :ประเมินว่าต้องการกู้ในเงินจำนวนเท่าไหร่ รวมถึงประเภทสินเชื่อที่เหมาะสมกับจุดประสงค์
- เตรียมเอกสาร : รวบรวมเอกสารที่ธนาคารกำหนด
- ยื่นคำขอกู้ : นำเอกสารไปยื่นที่ธนาคารที่ต้องการใช้บริการ
- การพิจารณาเครดิต : ธนาคารจะตรวจสอบประวัติการเงินและเครดิตของผู้กู้
- อนุมัติและเซ็นสัญญา :หากผ่านการพิจารณา ผู้กู้จะต้องเซ็นสัญญากู้ยืมเงิน
- รับเงินกู้: หลังจากเซ็นสัญญาเรียบร้อย ธนาคารจะโอนเงินให้ผู้กู้
- ความสามารถในการชำระ :พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเอง เพื่อไม่ให้เป็นภาระในอนาคต
การกู้เงินธนาคารเป็นทางเลือกที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน รถยนต์ หรือการลงทุน โดยเฉพาะในวงจรดอกเบี้ยขาลง ก็จะช่วยให้ต้นทุนในการกู้ต่ำลงไปด้วย แต่ก่อนตัดสินใจควรเตรียมตัวให้พร้อมทั้งด้านเอกสาร ความสามารถในการชำระหนี้ และการเลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสม โดย ผู้กู้ควรเข้าใจขั้นตอนและเงื่อนไข พร้อมศึกษารายละเอียดอย่างรอบคอบ เพื่อช่วยให้กระบวนการกู้ยืมผ่านฉลุยจากธนาคาร และที่สำคัญ ต้องประเมินถึงความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเอง ว่าจะสามารถจ่ายคืนหนี้ได้อย่างตลอดรอดฝั่งด้วย
ข่าวที่เกี่ยวข้อง