อยากกู้มอเตอร์ไซค์ แต่ประวัติเครดิตบูโรไม่ดี แก้ยังไง?

การขอสินเชื่อในปัจจุบันไม่ว่าจะเป็นการกู้มอเตอร์ไซค์ การซื้อบ้าน หรือการขอบัตรเครดิต ล้วนต้องผ่านการตรวจสอบประวัติเครดิตบูโรทั้งสิ้น หลายคนที่กำลังมองหาวิธีการจัดไฟแนนซ์มอเตอร์ไซค์แต่กลับพบว่าตัวเองมีประวัติเครดิตไม่ดี อาจรู้สึกหมดหวังและคิดว่าไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้อีก แต่ความจริงแล้ว ประวัติเครดิตบูโรไม่ดีสามารถแก้ไขได้ บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับประวัติเครดิตบูโร และดูวิธีการแก้ไขเพื่อให้สามารถกู้มอเตอร์ไซค์หรือขอสินเชื่ออื่นๆ ได้ในอนาคต

ประวัติเครดิตบูโรเกิดจากอะไร?

ประวัติเครดิตบูโรเกิดจากการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อต่างๆ ที่ธนาคารและสถาบันการเงินส่งไปยังบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau) ซึ่งทำหน้าที่เก็บประวัติด้านสินเชื่อและเป็นศูนย์ข้อมูลกลางสำหรับธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

ประวัติเครดิตบูโรจะดีไหมขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการใช้เงินและการชำระหนี้ของเราเอง ถ้าเราขอสินเชื่อและชำระหนี้ตรงเวลาตามกำหนด ประวัติก็จะดี การขอกู้มอเตอร์ไซค์หรือสินเชื่ออื่นๆ ในอนาคตก็จะทำได้ง่าย แต่ถ้าเคยมีประวัติค้างชำระ โดยเฉพาะถ้าค้างเกิน 90 วันหรือ 3 เดือน จะถูกขึ้นสถานะหนี้เสีย ซึ่งส่งผลต่อการขอสินเชื่อในครั้งต่อไป

ประวัติเครดิตบูโรไม่ดี ส่งผลเสียยังไง?

ประวัติเครดิตบูโรไม่ดีส่งผลเสียหลายด้าน โดยเฉพาะเมื่อคุณต้องการขอสินเชื่อใหม่ เช่น

• วงเงินสินเชื่อต่ำ– ถ้าได้รับอนุมัติ วงเงินที่ได้อาจน้อยกว่าที่ต้องการ
• ต้องมีผู้ค้ำประกัน– อาจมีเงื่อนไขพิเศษเพิ่มเติม เช่น ต้องมีผู้ค้ำประกันหรือวางหลักทรัพย์ค้ำประกันเพิ่ม
• ถูกปฏิเสธการให้สินเชื่อ– สถาบันการเงินอาจไม่อนุมัติการกู้มอเตอร์ไซค์ การกู้ซื้อบ้าน หรือการขอบัตรเครดิตใหม่
• เสียโอกาสได้ดอกเบี้ยพิเศษ– แม้จะได้รับอนุมัติสินเชื่อ แต่อาจไม่ได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษหรือโปรโมชั่นที่ดีที่สุด
• ส่งผลต่อการจ้างงาน– บางอาชีพโดยเฉพาะงานในสถาบันการเงินอาจตรวจสอบประวัติเครดิตบูโรประกอบการพิจารณารับพนักงาน

ประวัติเครดิตบูโรไม่ดี แก้ยังไง?

ประวัติเครดิตบูโรไม่ดีอาจทำให้หลายคนรู้สึกหมดหวัง โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการกู้มอเตอร์ไซค์เพื่อใช้ในการเดินทางหรือประกอบอาชีพ แต่ไม่ต้องกังวล เพราะประวัติเครดิตบูโรไม่ใช่สิ่งถาวร สามารถแก้ไขได้ด้วยการปรับพฤติกรรมการใช้เงินและการชำระหนี้ โดยข้อมูลในเครดิตบูโรจะถูกเก็บย้อนหลังไป 3 ปี หรือ 36 งวด ดังนั้นถ้าคุณเริ่มสร้างประวัติการชำระหนี้ที่ดี ประวัติที่ไม่ดีในอดีตก็จะค่อยๆ หายไปตามกาลเวลา

1. ชำระหนี้ให้ตรงเวลา

สิ่งสำคัญที่สุดในการแก้ไขประวัติเครดิตบูโรไม่ดีคือการชำระหนี้ให้ตรงเวลา ถ้าคุณมีหนี้ค้างชำระอยู่ ควรรีบชำระให้ครบโดยเร็วที่สุด ถ้าไม่สามารถชำระได้ทั้งหมด ควรติดต่อสถาบันการเงินเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้หรือขอเจรจาเงื่อนไขการชำระที่เหมาะสม การหลีกเลี่ยงหรือหนีหนี้จะทำให้สถานการณ์แย่ลงเรื่อยๆ หลังจากที่จัดการกับหนี้เดิมแล้ว ให้มีวินัยในการชำระหนี้ใหม่ทุกรายการให้ตรงเวลา ไม่ว่าจะเป็นค่างวดรถ ค่าบัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล การชำระตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอจะช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดีขึ้นเรื่อยๆ

2. ไม่ชำระยอดขั้นต่ำบัตรเครดิต

หลายคนเข้าใจผิดว่าการชำระยอดขั้นต่ำของบัตรเครดิตเป็นสิ่งที่ดี แต่ความจริงแล้ว การชำระเพียงยอดขั้นต่ำทำให้คุณต้องเสียดอกเบี้ยในอัตราที่สูง (ประมาณ 16% ต่อปี) และยังบ่งบอกถึงการขาดวินัยทางการเงิน ซึ่งอาจส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อในอนาคต พยายามชำระยอดเต็มจำนวนทุกครั้งเมื่อได้รับใบแจ้งหนี้ และถ้าไม่สามารถชำระเต็มจำนวนได้ ควรชำระให้มากกว่ายอดขั้นต่ำเพื่อลดภาระดอกเบี้ยและแสดงถึงความสามารถในการชำระหนี้ที่ดีขึ้น การปฏิบัติเช่นนี้อย่างต่อเนื่องจะช่วยให้โอกาสในการกู้มอเตอร์ไซค์หรือสินเชื่ออื่นๆ ในอนาคตเป็นไปได้ง่ายขึ้น

3. ไม่เปิดบัตรเครดิตโดยไม่จำเป็น

การมีบัตรเครดิตหลายใบโดยไม่จำเป็นอาจทำให้การบริหารจัดการการเงินซับซ้อนและเสี่ยงต่อการลืมชำระ นอกจากนี้ การขอบัตรเครดิตหลายครั้งในช่วงเวลาใกล้เคียงกันยังส่งผลให้เกิดการตรวจสอบเครดิตหลายครั้ง ซึ่งอาจส่งผลลบต่อคะแนนเครดิต ควรพิจารณาใช้บัตรเครดิตเพียง 1-2 ใบที่ตอบโจทย์ความต้องการ และบริหารจัดการให้ดี ถ้าต้องการยกเลิกบัตรเครดิต ควรชำระหนี้ทั้งหมดให้เรียบร้อย และติดต่อธนาคารเพื่อขอปิดบัญชีอย่างถูกต้อง ไม่ควรทิ้งบัตรเครดิตไว้โดยไม่ใช้งานโดยไม่แจ้งปิดบัญชี เพราะอาจมีค่าธรรมเนียมรายปีหรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่อาจส่งผลต่อประวัติเครดิตในอนาคต

สรุป ประวัติเครดิตบูโรไม่ดี สามารถแก้ได้

การมีประวัติเครดิตบูโรไม่ดีไม่ใช่จุดจบของโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อ การกู้มอเตอร์ไซค์หรือสินเชื่ออื่นๆ ยังเป็นไปได้ถ้าคุณเริ่มปรับพฤติกรรมทางการเงินและแก้ไขประวัติเครดิตอย่างจริงจัง โดยการชำระหนี้ให้ตรงเวลา ไม่เพียงชำระยอดขั้นต่ำ และไม่เปิดบัตรเครดิตโดยไม่จำเป็น ทั้งนี้ต้องใช้เวลาอย่างน้อย 1-2 ปีในการสร้างประวัติเครดิตที่ดี ระหว่างนั้นถ้าจำเป็นต้องใช้บริการทางการเงิน คุณอาจพิจารณาทางเลือกอื่น เช่น การขอสินเชื่อที่มีหลักประกัน เช่น สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ ที่ใช้เล่มทะเบียนรถเป็นหลักประกัน ซึ่งจะช่วยให้คุณเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้แม้มีประวัติเครดิตที่ไม่สมบูรณ์แบบ เพียงยึดมั่นไว้ว่าการมีวินัยทางการเงินเป็นกุญแจสำคัญสู่อนาคตทางการเงินที่มั่นคงและการเข้าถึงสินเชื่อที่ดีในอนาคต