วิกฤตหนี้เงียบ! NPL ที่อยู่อาศัยพุ่งเฉียด 5% สะท้อนหนี้ครัวเรือนเปราะบาง

ผู้สื่อข่าวรายงานว่า วันนี้ (13 ส.ค.68) นายสักกะภพ พันธ์ยานุกูล เลขานุการคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) และผู้ช่วยผู้ว่าการ สายนโยบายการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ดูแลงานด้านนโยบายการเงินและเศรษฐกิจมหภาค เปิดเผยว่า ในช่วงเดือน พ.ค. 2568 ที่ผ่านมา สินเชื่อหดตัวต่อเนื่องตามความเสี่ยงด้านเครดิตที่สูงขึ้น โดยเฉพาะ SMEs และครัวเรือนกลุ่มรายได้ต่ำ ซึ่งประสบปัญหาความสามารถในการชำระหนี้ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ

ทั้งนี้ คุณภาพของสินเชื่อโดยรวมปรับด้อยลง โดยเฉพาะ SMEs และในกลุ่มสินเชื่อที่อยู่อาศัย ส่งผลให้สัดส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL Ratio) ของระบบการเงินมีแนวโน้มปรับตัวเพิ่มขึ้น โดยสามารถจำแนกตามประเภทสินเชื่อได้ดังนี้

โดยหากดูจากกราฟฟิกแสดงให้เห็นว่า ที่อยู่อาศัย สัดส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ปรับตัวขึ้นสูงสุดเกือบ 5% ถัดมาเป็นสินเชื่อรายย่อย NPL ปรับขึ้นเกือบ 4% ตามด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล NPL ทรงตัวอยู่ประมาณ 3.50% ขณะที่บัตรเครดิต NPL ปรับตัวขึ้นประมาณเกือบ 3.40% และรถยนต์ NPL ยังคงทรงตัวประมาณ 2.30% ตามลำดับ

อย่างไรก็ตาม สัดส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ในกลุ่มสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นใกล้แตะระดับ 5% สะท้อนปัญหาเชิงโครงสร้างของเศรษฐกิจไทย โดยเฉพาะในภาคครัวเรือน ซึ่งต้องเผชิญกับภาระหนี้สูงต่อรายได้ ขณะที่รายได้ยังฟื้นตัวไม่ทั่วถึง โดยเฉพาะกลุ่มผู้มีรายได้น้อยและผู้ประกอบอาชีพอิสระ

นอกจากนี้ ยังเป็นสัญญาณถึงความเปราะบางของกลุ่มลูกค้าที่เคยมีสถานะ “ดี” มาก่อน แต่เริ่มเผชิญแรงกดดันจากค่าครองชีพสูง ดอกเบี้ยขาขึ้น และราคาบ้านที่ปรับตัวสูงขึ้นต่อเนื่อง