ถอดรหัสวางแผนการเงินฉบับ “โค้ชหนุ่ม” สู่ความมั่นคงที่แท้จริง ที่ไม่ใช่แค่ร่ำรวย

อัพเดต 6 ชั่วโมงที่ผ่านมา • เผยแพร่ 6 ชั่วโมงที่ผ่านมา

ภาพไฮไลต์

สูตรสำเร็จสู่การมีชีวิตที่ดี ดูเหมือนจะเป็นเรื่องที่ใครๆ ก็รู้กันดี ไม่ว่าจะเป็นเคล็ดลับการดูแลสุขภาพ หรือแม้แต่เรื่องวางแผนการเงิน ความรู้เหล่านี้เป็นสิ่งที่เราได้ยินซ้ำๆ จนขึ้นใจ แต่คำถามสำคัญที่เกิดขึ้นคือ แม้จะ “รู้” ว่าอะไรดี แต่มีกี่คนที่จะ “ทำ” สิ่งเหล่านั้นได้จริงในทุกๆ วัน

หลักการพื้นฐานอย่างการใช้จ่ายให้น้อยกว่าที่หามาได้ การเก็บออมอย่างสม่ำเสมอ หรือการหลีกเลี่ยงหนี้ที่ไม่จำเป็น ล้วนเป็นคำแนะนำที่ถูกต้องและเข้าใจได้ไม่ยาก แต่หลายคนจึงยังคงติดกับดักปัญหาการเงินไม่รู้จบ บางทีคำตอบของปัญหานี้อาจเรียบง่ายกว่าที่เราคิด

ในงาน "Thairath Money Roadshow 2025" ที่จัดขึ้น ณ ศูนย์การค้าเซ็นทรัลเวิลด์ "โค้ชหนุ่ม-จักรพงษ์ เมษพันธุ์" The Money Coach ได้เปิดมุมมองการเงินที่ตรงไปตรงมาและกระแทกใจใครหลายคน โดยชี้ว่าปัญหาการเงินของคนส่วนใหญ่ไม่ได้เกิดจาก "ความไม่รู้" แต่เกิดจาก "การไม่ลงมือทำ"

“เงินกับสุขภาพเหมือนกัน ออกกำลังกายเป็นเรื่องดี ทุกคนรู้ แต่ออกกำลังกายกันบ้างไหม ออมเงินเป็นเรื่องดี ทุกคนรู้ เพียงแต่ไม่ทำเท่านั้นเอง”

โค้ชหนุ่ม เปรียบเทียบเรื่องการเงินกับสุขภาพได้อย่างเห็นภาพว่า ทุกคนรู้ว่าการออกกำลังกายเป็นเรื่องดี เรื่องเงินก็เช่นกัน ทุกคนรู้ว่าการออมเป็นสิ่งที่ดี การมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 6 เดือนเป็นเรื่องที่ควรทำ แต่น้อยคนที่จะลงมือทำอย่างจริงจัง

พร้อมย้ำว่า อุปสรรคที่ยากที่สุดของการจัดการการเงินคือ "การตัดสินใจ" และเตือนสติว่าไลฟ์สไตล์สวยหรูที่เห็นบนโซเชียลมีเดียอาจเป็นภาพลวงตา หากเราคุยเรื่องการเงินอย่างมีสติ จะพบว่ามันไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด

“ความมั่นคงทางการเงิน” เป้าหมายที่สำคัญกว่าความร่ำรวย

หัวใจสำคัญของการจัดการการเงินไม่ใช่ "ความร่ำรวย" แต่คือ "ความมั่นคงทางการเงิน" ซึ่งหมายถึงสภาวะที่การเงินของคุณจะไม่สะดุดตลอดช่วงชีวิต

โค้ชหนุ่ม ยกตัวอย่างบทเรียนจากวิกฤตโควิด-19 ที่ผ่านมา ซึ่งพิสูจน์ให้เห็นแล้วว่า "เงินสำรองฉุกเฉิน" คือเครื่องมือสำคัญ ที่ช่วยให้เราประคองชีวิตผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากไปได้ หากไม่มีการเตรียมพร้อม เมื่อวิกฤติครั้งใหม่มาถึง เราก็อาจสะดุดทางการเงินได้อีกครั้ง

องค์ประกอบสำคัญของความมั่นคงทางการเงิน ประกอบด้วย สภาพคล่อง ก่อนตัดสินใจทางการเงินครั้งใหญ่ เช่น การซื้อรถสักคัน ต้องประเมินรายรับรายจ่ายอย่างรอบคอบว่าเราจะยัง "อยู่รอด" หรือไม่ หลายคนมัก "ซื้ออนาคต" โดยหวังว่ารายได้จะเพิ่มขึ้น และจัดการเงินได้ง่ายขึ้น

โค้ชหนุ่ม ชี้ว่า หากเราบริหารเงินได้ดีขึ้น ชีวิตเราจะสบายขึ้น พร้อมเปรียบเปรยว่า "ถังน้ำที่รั่ว ต่อให้เติมน้ำเท่าไหร่ก็ไม่เต็ม" หากยังใช้จ่ายเกินตัว ต่อให้มีอาชีพเสริมหรือมีรายได้หลายทางก็ไม่สามารถแก้ปัญหาได้

"มีกิน มีใช้ มีเหลือเก็บ" เมื่อจัดการสภาพคล่องได้ดี ผลลัพธ์ที่ตามมาคือการมีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น และยังมีเงินเหลือสำหรับเก็บออมเพื่อเป้าหมายในอนาคต

ทั้งนี้ ต้องมีการจัดการความเสี่ยง เราต้องคิดเผื่อถึงความเสี่ยงที่ไม่คาดฝันเสมอ เช่น การตกงาน หรือความเจ็บป่วย การมีหลักประกันให้กับชีวิต จึงเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อป้องกันไม่ให้โชคร้ายกลายเป็นวิกฤติทางการเงิน

อย่างไรก็ดี “การวางแผนการเงิน” ไม่ได้อาศัยความรู้ที่สั่งสมมา เพราะความรู้ไม่ได้มีประโยชน์ ถ้าไม่ได้นำไปใช้ ดังนั้น สิ่งที่สำคัญของการวางแผนการเงินคือความรับผิดชอบ

จุดเริ่มต้น “ความมั่นคงทางการเงิน”

โค้ชหนุ่มได้ให้แนวทางปฏิบัติที่ชัดเจนและทำได้จริงสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นสร้างความมั่นคงทางการเงิน โดยเน้นย้ำว่า ไม่จำเป็นต้องใช้ความสามารถที่ซับซ้อน ขอเพียงมีความรับผิดชอบต่อชีวิตตัวเองเท่านั้น

การวางแผนการเงิน เริ่มต้นด้วยการสำรวจตัวเอง "ตอนนี้เราอยู่ที่ไหน?" ผ่านการทำ "งบแสดงสถานะการเงินส่วนบุคคล" ซึ่งเปรียบเสมือนการเช็กสุขภาพการเงินประจำปี คำนวณหา "ความมั่งคั่งสุทธิ" (Net Worth) จากสมการ

“ทรัพย์สิน - หนี้สิน = ความมั่งคั่งสุทธิ”

ทรัพย์สิน คือทุกสิ่งที่เรามี เช่น เงินสด เงินฝาก การลงทุน หรือของมีค่า ส่วน หนี้สิน คือภาระผูกพันต่างๆ เช่น หนี้บ้าน หนี้รถ หรือหนี้บัตรเครดิต

เป้าหมายคือการทำให้ทรัพย์สินมีมากกว่าหนี้สิน หรือทำให้หนี้สินเป็นศูนย์ และควรตรวจสอบทุกต้นปีว่าค วามมั่งคั่งสุทธิของเราเพิ่มขึ้นหรือไม่ เพื่อใช้ "ตัวเลขจริง" ในการตัดสินใจทางการเงิน

นอกจากนี้ ก่อนที่เงินเดือนจะเข้าบัญชี เราควรรู้แล้วว่าเงินก้อนนั้นจะถูกจัดสรรไปที่ไหนบ้าง ใช้สูตรการเงินคือ

"รายรับ - เงินออม - ค่าใช้จ่าย = เงินคงเหลือ"

ซึ่งเป็นการบังคับให้เรา "ออมก่อนใช้" โค้ชหนุ่ม แนะนำให้ลองวางแผนล่วงหน้าอย่างน้อย 3 เดือน หากบรรทัดสุดท้าย "เงินคงเหลือ" ไม่ติดลบเลย ถือว่าเป็นสัญญาณที่ดีมาก

การวางแผนการเงิน คือ การมองไปข้างหน้า เพื่อเตรียมรับมือกับสิ่งที่จะเกิดขึ้น ไม่ใช่เรื่องของความรู้ที่ซับซ้อน แต่เป็นเรื่องของ "ความรับผิดชอบ" ที่ทุกคนสามารถเริ่มต้นได้ทันที เพื่อสร้างชีวิตการเงินที่มั่นคงและไม่สะดุดอีกต่อไป

อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance

ติดตามเพจ Facebook: Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney

อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : ถอดรหัสวางแผนการเงินฉบับ “โค้ชหนุ่ม” สู่ความมั่นคงที่แท้จริง ที่ไม่ใช่แค่ร่ำรวย