CIMBT รุกสินเชื่อสีเขียว 2.2 หมื่นล้าน หนุนลูกค้าสู่ Net Zero
ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร CIMB Group Holdings Berhad เปิดเผยถึงแผนการปรับเปลี่ยนกลยุทธ์ของธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย (CIMBT) จากการเป็นธนาคารรอบด้านไปสู่การเป็น "ธนาคารเฉพาะด้าน (Niche Bank)"เพื่อให้ CIMBT สามารถสร้างความโดดเด่นและแข่งขันกับธนาคารอื่นๆ ได้
การปรับเปลี่ยนนี้ เป็นผลมาจากสภาพเศรษฐกิจไทยที่มีความไม่แน่นอนและผันผวนสูง รวมถึงการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ค่อนข้างจำกัดและการแข่งขันที่รุนแรงในธุรกิจธนาคารไทย
“การเป็น Niche Bank จะช่วยให้ CIMBT มีความสามารถในการดำเนินงานที่โดดเด่นยิ่งขึ้น และยังคงเป็นส่วนสำคัญในการเสริมบริการ Cross Border ให้กับลูกค้าของ CIMB Group ทั่วอาเซียน ซึ่งจะตอกย้ำการเป็นผู้นำ "ASEAN Bank" ของ CIMB Group”
นายวุธว์ ธนิตติราภรณ์ กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย กล่าวเสริมว่า CIMBT ได้วางโร้ดแมป 6 ปี ภายใต้แผน "Forward30" โดยธนาคารจะมุ่งตอบโจทย์ทุกความท้าทายของเศรษฐกิจโลกที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ด้วยเป้าหมายหลักคือ "Advancing Customers & Society" หรือการส่งเสริมความก้าวหน้าให้ลูกค้าพร้อมสร้างคุณค่าให้สังคม
แผน Forward30 จะเป็นกลุยุทธ์หลักในการเติบโตของธุรกิจ ให้พร้อมแข่งขันและมุ่งสู่การเป็นผู้นำในตลาด
โดยจะใช้จฺดแข็งด้านบุคคลากรและเครือข่ายอาเซียนที่แข็งแกร่ง พร้อมกับเพิ่มประสิทธิภาพในการจักการต้นทุนและทรัพยากร ขับเคลื่อนผลการดำเนินงานที่ยั่งยืน และสร้างมูลค่าระยะยาวให้แก่ลูกค้าและสังคม โดยมีพื้นฐานจากเมกะเทรนด์ระดับโลกและสร้างความคล่องตัวในการปรับตัวให้เข้ากับสภาพแวดล้อมที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น เพื่อสร้างความสำเร็จให้เกิดขึ้น
นายวุธว์กล่าวต่อว่า ธนาคารได้ปรับเปลี่ยนไปสู่การเป็น Niche Bank โดยเป็นธนาคารที่เป็นคนสำคัญให้กับลูกค้าแทนการเป็นธนาคารทุกอย่างของลูกค้า ซึ่งจะให้ความสำคัญในด้านการให้บริการเฉพาะด้านให้กับทูกค้ามากขึ้น
โดยเน้นใน 3 ด้านหลัก ได้แก่ กลุ่มลูกค้าองค์กรและสถาบัน, การบริหารความมั่งคั่งเฉพาะบุคคลเพื่อการเติบโตอย่างยั่งยืนและมั่นคง และบริกานของธนาคารที่สะดวกและเข้าถึงง่ายผ่านช่องทางดิจิทัล
สำหรับกลยุทธ์หลักของธนาคารที่จะมุ่งเน้นและรุกมากขึ้น ซึ่งเป็นสิ่งที่ CIMBT มีความเชี่ยวชาญและให้บริการกับลูกค้าอย่างดีมาอย่างต่อเนื่อง ได้แก่ การสร้างมูลค่าเพิ่มให้กับลูกค้า ผ่านบริการด้านเงินฝาก การลงทุนผ่านตราสารหนี้และหุ้นกู้ การลงทุนผ่าน Stucture note เพื่อสร้างมูลค่าเพิ่มให้กับลูกค้าอย่างต่อเนื่อง และเป็นส่วนที่สร้างรายได้ที่ไม่ไช่ดอกเบี้ยเข้ามาให้กับธนาคารได้ดีต่อเนื่องเช่นเดียวกัน
ธนาคารตั้งเป้าที่จะเพิ่มมูลค่าสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการ (AUM) ภายใต้แผน Forward30 หรือภายในปี 2573 เป็น 2 เท่า จากปัจจุบันที่มี AUM อยู่ที่ 2.5 แสนล้านบาท
ขณะที่ในส่วนของบริการด้านดิจิทัลจะเดินหน้าในการพัฒนาดิจิทัลแบงก์กิ้งให้ลูกค้าเข้าถึงได้ง่ายถึง และสามารถนำเสนอบริการทางการเงินให้ลูกค้าเข้าถึงได้มากขึ้นเช่นเดียวกัน และเป็นการสนับสนุนให้ Cost to income ratio (CIR) ของธนาคารลดลงต่ำกว่า 50% จากปัจจุบันที่ 52%
นอกจากนี้ ธนาคารยังมีบทบาทเชิงรุกในเรื่อง ESG โดยมี ESG Advisory ทีมผู้เชี่ยวชาญที่พร้อมให้คำปรึกษา ช่วยลูกค้าตรวจสุขภาพองค์กร พร้อมแนะแนวทางการปรับตัวสู่ธุรกิจที่ยั่งยืน รองรับด้วยเงินทุนสนับสนุนภายใต้เป้าหมาย Transition Finance มูลค่า 2 หมี่นล้านบาทภายใน 2 ปี พร้อมกับการเชื่อมลูกค้าของ CIMB Group ในอาเซีนน
สำหรับแนวโน้มผลการดำเนินงานของ CIMBT ในช่วงครึ่งปีหลังของปี 68 ยังมีความเสี่ยงจากปัจจัยด้านเศรษฐกิจทั้งในและต่างประเทศที่ยังมีความไม่แน่นอน และผลกระทบของนโยบายภาษีของทรัมป์ ทำให้ธนาคารยังมีความระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อ
ประกอบกับลูกค้ายังคงรอติดตามสถานการณ์ของปัจจัยต่างๆ ทำให้สินเชื่อรวมในปี 2568 คาดว่าจะทรงตัว จากเป้าหมายที่ตั้งไว้โต 5% เพราะครึ่งปีแรก สินเชื่อรวมของธนาคารติดลบ 2% โดยที่สินเชื่อรายย่อยในครึ่งปีแรกเติบโตเพียงเล็กน้อย แต่สินเชื่อธุรกิจรายใหญ่หดตัวลงค่อนข้างมาก จากความผันผวนและความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจและปัจจัยภูมิรัฐศาสตร์
ด้านการควบคุมคุณภาพสินทรัพย์ของ CIMBT ยังคงตั้งเป้าควบคุมสัดส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ไม่เกิน 2.6% หลังจากครึ่งปีแรก NPL ลดลงมาที่ 2.2% จากการตัดขายหนี้ออกไป 1 ครั้งในครึ่งปีแรก
อย่างไรก็ตาม ธนาคารได้ตั้งสำรองฯเพิ่มขึ้นในครึ่งปีแรก เนื่องจากมองเห็นความเสี่ยงมากขึ้นในครึ่งปีหลัง ทำให้ธนาคารต้องตรียมความพร้อมในการรองรับความไม่แน่นอนไว้ก่อน ส่วนการตั้งสำรองฯ ในครึ่งปีหลังก็ยังติดตามปัจจัยต่างๆก่อนเช่นเดียวกัน เพราะยังมีความไม่แน่นอนอยู่ค่อนข้างมาก
นายวุธว์กล่าวทิ้งท้ายว่า ผมมีเป้าหมายชัดเจน ที่จะทำให้คนของ CIMBT ทำงานโดยให้ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centric) โฟกัสบนความถนัดที่เรามีเส้นทางเดิน 16 ปีที่ผ่านมา เราทำได้ดี เป็นที่ยอมรับของตลาด การันตีได้จากรางวัลด้านหุ้นกู้ นวัตกรรม และ HR
"วันนี้เราเห็นโอกาสที่จะยกระดับบริการไปขั้นกว่า คือ เสนอทางแก้ปัญหา เสนอบริการที่ต้องง่ายกว่า ดีกว่า และเร็วกว่า ส่งมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดให้ลูกค้าและสร้างคุณค่าให้สังคม"