เปิดความลับผ่อน 0% ใครได้ใครเสีย เบื้องหลังโปรโมชันบัตรเครดิต

การผ่อน 0% เป็นโปรโมชันที่หลายคนชื่นชอบ เพราะช่วยให้ซื้อสินค้าที่มีราคาสูงได้ง่ายขึ้นโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย แต่เคยสงสัยไหมว่า หากลูกค้าไม่จ่ายดอกเบี้ย ธนาคารกับสถาบันการเงินยังได้ประโยชน์อะไร? ความจริงคือธนาคารยังคงได้รายได้หลายทางจากการผ่อนสินค้าแบบ 0% ผ่านบัตรเครดิต

1. ค่าธรรมเนียมจากร้านค้า

รายได้หลักของธนาคารมาจาก ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต ที่เรียกเก็บจากร้านค้า โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 2-3% ของราคาสินค้า ร้านค้ายอมเสียค่าธรรมเนียมนี้เพราะการมีโปรโมชัน ผ่อน 0% กระตุ้นให้ลูกค้าตัดสินใจซื้อสินค้าได้เร็วขึ้น โดยเฉพาะสินค้าที่มีราคาสูง เช่น มือถือ แล็ปท็อป หรือเครื่องใช้ไฟฟ้า

2. การสร้างความผูกพันกับลูกค้า

เมื่อมีการผ่อนสินค้า ลูกค้าจะต้องใช้บัตรเครดิตใบนั้นต่อเนื่องเป็นเวลาหลายเดือน ส่งผลให้เกิด Customer Engagement หรือความผูกพันกับธนาคาร ยิ่งลูกค้าใช้บัตรมากขึ้น โอกาสที่ธนาคารจะมีรายได้เสริมจาก ค่าธรรมเนียมรายปี ดอกเบี้ยจากการใช้จ่ายทั่วไป และค่าบริการอื่น ๆ ก็เพิ่มตามไปด้วย

3. รายได้จากดอกเบี้ยเมื่อผิดนัดชำระ

แม้จะโฆษณาว่าเป็นการ ผ่อน 0% ไม่มีดอกเบี้ย แต่หากลูกค้าจ่ายช้าหรือจ่ายขั้นต่ำ ธนาคารสามารถคิดดอกเบี้ยและค่าปรับได้ทันที โดยอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตในไทยมักอยู่ที่ 16-18% ต่อปี ซึ่งถือว่าสูง ทำให้ธนาคารมีกำไรจากกลุ่มที่บริหารการเงินไม่ดี

4. การขยายฐานลูกค้าและยอดการใช้จ่าย

โปรโมชันผ่อน 0% เป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยดึงดูดให้คนมาสมัครบัตรเครดิตใหม่ และยังทำให้ผู้ที่ถือบัตรอยู่แล้วใช้จ่ายมากขึ้น ยิ่งลูกค้าใช้บัตรเครดิตบ่อย ธนาคารก็ได้ประโยชน์จาก ค่าธรรมเนียม + ดอกเบี้ย มากขึ้น

แม้ลูกค้าจะมองว่า การผ่อน 0% เป็นการซื้อสินค้าแบบสบายใจไม่เสียดอกเบี้ย แต่ในมุมของธนาคารแล้ว โปรโมชันนี้คือกลยุทธ์ที่สร้างรายได้หลายช่องทาง ทั้ง ค่าธรรมเนียมร้านค้า การรักษาฐานลูกค้า ดอกเบี้ยจากการผิดนัด และยอดการใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น