竹科太太哽咽「家有4棟房，卻連上超市都被嫌」…富足不在存款數字，而是過上值得且負擔得起的生活
精算媽咪 珊迪兔
圖片 Shutterstock（示意圖非當事人） 提供
我們經常以為，只要賺得夠多，生活自然就會好起來。但實際上真是如此嗎？ 很多人收入明明不低，卻總覺得不夠用；帳戶的數字明明愈來愈多，但內心的焦慮卻絲毫沒有減少，甚至愈來愈焦慮。 他們一邊努力工作、一邊嚴格節省，卻始終沒有「變有錢」的踏實感；一旦花錢，就會開始擔心：「這樣花對嗎？會不會下個月就出問題？」
有錢，卻活得像不准快樂的人
我曾在一次企業內訓演講中，遇到一位聽眾跟我分享了她的煩惱。「老師，我的金錢煩惱可能跟別人不太一樣。我老公是竹科的資深工程師，年薪兩百多萬，家裡財務狀況很好，以致我的煩惱都不敢說給別人聽。」
她眼神裡沒有一絲炫耀，反而是一種長期壓抑下來的無奈。她提到， 先生的原生家庭非常節儉，以致他從小就被灌輸一種強烈的金錢信念──錢不能亂花，有錢就要拿去買房置產，現金留在手上「遲早會花掉」，身上不能有錢。
「我們明明有四間房子，但我每天卻只能在家煮飯， 不能外食。想說沒時間圖個方便到超市買菜，也會被先生嫌棄：『幹麼花這種冤枉錢，菜市場的品質更好又便宜。』
我們從來沒有在外面住過飯店，也只有帶小孩到附近的公園走走，從來沒有出遊過。朋友們都以為我嫁給這樣的老公，賺那麼多錢，生活一定過得很好，但我卻覺得我好像過得更辛苦了。」
她曾試著溝通，但先生總是說：「妳不懂，我們家就是靠這樣才存得下錢，妳要是想像別人一樣住飯店、吃大餐，錢就會不見，到時候什麼都沒有了。」
說到這裡時，她的語氣有些哽咽，幾乎要哭出來。她說：「我不是想揮霍，我只是希望偶爾生活能過得輕鬆一點而已。我看到別的太太帶孩子去日本迪士尼玩，我也好想帶兩個孩子去⋯⋯我非常清楚，我們家絕對有能力負擔，但先生就是不同意。」
看著她，我非常清楚她經歷的是什麼，那不是沒錢的痛苦，而是有錢卻被禁止擁有「富足感」，一種自己「不配得到」的痛苦，這就是典型的匱乏思維在高收入生活裡顯現出的樣貌。
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以為是節儉，其實是對錢沒有安全感
事實上，所謂的匱乏思維並不只存在於收入不足的家庭，它同樣可能深深扎根在年收百萬、甚至資產千萬的家庭中。
這樣的信念，經常被包裝成「謹慎」、「節儉」、「務實」等看似正面的詞語，但實際上其核心是一種深層的不安全感―對於金錢的極度不信任，以及對未來的不確定所產生的掌控欲，如此一來，金錢就變成了目的，而不是工具。
當然，適當的節儉絕對是好事，我只是想提醒大家， 當金錢信念是「用錢是罪惡」時，就會變成一種懲罰。
你有沒有曾經也跟竹科太太一樣，感覺到一種壓抑的匱乏感？明明花得起，但每次花錢都要不斷和自己解釋， 說服自己不是在亂花。
你花的是錢，還是罪惡感？
讓我們來看個故事，你是A還是B呢？
年終尾牙結束，終於領到獎金了。A看到朋友買了高檔品牌一杯要價兩百元的咖啡，自己也跟著刷卡買了一杯，但一邊喝卻一邊懊惱：「我是不是亂花錢了？一杯兩百元也太貴了吧！剛剛真是太衝動了。」
至於 B，同樣在領到獎金後買了這家高檔咖啡，不過他選擇在結束一整天的工作後，坐在公園長椅上細細品嚐，心裡默默告訴自己：「今年總算結束了，這杯是我給自己的獎賞。我真的很努力，也很棒。」
兩個人同樣是在領到年終獎金後，花了一樣的錢，而且兩百元對剛領完年終的他們而言，也絕對不是負擔不起的數字，但內心感受卻截然不同。一個充滿焦慮與罪惡，另一個則感到滿足與肯定。真正決定他們內在狀態的，不是花了多少的金額，而是花這筆錢的出發點。
富足不是存款數字，而是敢對自己好的底氣
匱乏思維並不是因為你太窮，而是因為你太「怕」窮；前者是事實，後者是你感受，換言之，它不是一種財務狀況，而是一種心理狀態。
你可能月入十萬，卻依然對金錢感到焦慮；明明每個月都有餘裕，卻始終不敢請自己吃一頓好一點的飯。
這並不是因為真的沒有錢，而是因為你的信念裡深植著一個聲音：「小心，萬一不夠怎麼辦？」
這些信念或許並非全然錯誤，卻會在不知不覺間影響你如何看待金錢，以及如何對待自己。
同樣地，所謂的富足思維，也不是指擁有很多錢，而是你清楚知道什麼對自己真正有價值，並由此產生充分的安全感。
富足思維並不是「我有很多錢，所以我安心」， 而是「我明白自己需要什麼，也相信自己有能力創造資源，更允許自己活得值得」。
這份安心感，需要透過理財來逐步建立。在富足思維裡，金錢是一種工具，用來支持你想要的生活，而不是一種證明，用來展示你有多努力、是否值得、是否配得。具備富足思維的人不會隨便亂花錢，但也不會吝嗇對自己好。他們做決定的出發點是基於這筆花費值不值得以及是否符合預算，而不是盲目地擔心「這樣錢會不夠用」。
從「不配得」到「我值得」，讓錢站在你那邊
該如何翻轉匱乏思維，培養出富足思維呢？我們可以從以下四個小地方做起：
（1）設定「愛自己基金」：就和存私房錢的概念一樣，每個人都值得擁有一筆自由運用的預算，這是一種對自己的肯定。
（2）練習「有意識的花錢」：釐清支出的真正需求與價值，像是我在《幸福力》中提到「消費決策前先看價值，而非價錢」，就是這樣的延伸。
（3）定期整理帳務：定期檢視財務狀況，不僅能帶來更大的安心感，也是愛自己的一種方式。這並不是為了限制或責備自己，而是一種「因為清楚而放心」的踏實感。
（4）把理財視為生活策略的工具：理財並不是用來限制生活，而是讓生活更自由的工具。我在與知識衛星合作的課程中，就特別強調透過動態調整家庭財務來因應人生不同階段，以便依據自身狀況做出更有效率的金錢選擇。
理財的目的，不是要你忍著不准花，而是幫助你在支出每一筆消費時用得安心、知道自己花得有意義。
真正的富足，是當你在花錢時不再心懷愧疚，並清楚知道自己想要什麼，也相信自己有能力到達。希望在讀完這本書之後，你能了解到金錢真正的價值，在於支持你過一個本來就值得、也負擔得起的生活。
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（本文摘自《值得過上好日子:從情緒消費到聰明投資，克服「不夠花、不敢花」的金錢焦慮、學會建立有安心感的全方位財務計畫》幸福文化出版，精算媽咪 珊迪兔著）
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